Как правильно выбрать карту для поездок за границу

Что сделать перед поездкой

Прежде чем отправиться в романтическое путешествие в Париж, в отпуск на турецкий пляж или в деловую поездку, продумывают моменты, которые касаются денег. Во избежание неудобных ситуаций узнают о том, какую в стране используют валюту, об условиях проезда и об оплате в общественном транспорте и такси, об особенностях проживания в гостиницах и хостелах, о том, где лучше покупать: в магазинах или на рынке.

Что делают до поездки:

  • Уточняют, какие платежные системы распространены в стране, оформляют банковские карты для расчетов. Информацию можно получить в русскоязычных сообществах. В популярных туристических направлениях расплачиваются картой или снимают наличные в банкоматах. В экзотических странах инфраструктура развита слабо, поэтому валюту меняют заранее, выясняют, где это можно сделать по выгодному курсу
  • Берут с собой карты нескольких банков с разными международными платежными системами
  • Через Google Мaps или специальные приложения собирают информацию о количестве и местоположении банкоматов в стране. Риски снижаются, если пользоваться терминалом в отделении банка, банкоматом на охраняемой территории отеля, торгового центра
  • Выясняют величину комиссионного сбора российского банка за пределами страны по телефону горячей линии у специалистов финансового учреждения
  • Заранее предупреждают банк о выезде за рубеж во избежание блокировки карты. Консультируются, как не допустить, чтобы заграничные платежи сочли подозрительными
  • Устанавливают на смартфон полезные приложения, которые могут пригодиться: конвертер валют, интерактивные карты с банкоматами и офисами банков

Какой должна быть карта для поездок за границу

Критерии выбора карты:

  • Дебетовая или кредитная
  • Платежная система
  • Стандартная или премиальная
  • Мультивалютная или рублевая

Дебетовые карты удобны для снятия наличных. Кредитные подходят для бронирования отелей, автотранспорта, потому что в качестве залога блокируют не личные деньги на карте, а из кредитного лимита. При этом деньги не списываются, и не нужно платить проценты. При пользовании кредитной картой учитывают беспроцентный период для погашения. Если выйти за его рамки, начисляются проценты, которые могут свести на нет преимущества карты.

С 2022 года карты Visa и Mastercard, выпущенные российскими банками, за границей не обслуживаются. С их помощью нельзя приобрести товары или расплатиться за отель. Карты платежной системы МИР, помимо России, принимают только в нескольких странах, но и там снять наличные можно не во всех банкоматах. Для поездок за границу российские граждане оформляют карты Visa или Mastercard в Киргизии, Узбекистане, Армении и Казахстане.

В Казахстане карты открывают за 2–3 дня, пополняют из любого российского банка, который не попал под санкции. Платежный инструмент подходит для оплат и снятия наличных. В поездках по Европе удобнее пользоваться картами Mastercard, по Америке и Азии — Visa. Их нельзя получить без индивидуального идентификационного номера.

По стандартной карте предусмотрены кэшбэк и бонусы, партнерские программы, кредитные лимиты. Премиальная предполагает бесплатную страховку на несколько человек, Priority Pass или Lounge Key для посещения бизнес-залов.

В какой валюте должна быть карта

При выборе валюты карты останавливаются на основной для страны, которую собираются посетить, чтобы избежать комиссий за конвертацию. Карта может быть рублевой, валютной или мультивалютной. В таблице привели преимущества и недостатки каждого варианта:

  Плюсы Минусы
Рублевая Карта удобна для получателей дохода в рублях, не нужно ничего дополнительно оформлять, можно использовать карту как в России, если ее принимают в стране
  • Не все страны принимают
  • Покупки в валюте сопровождаются несколькими конвертациями, за которые берут 1–8%
Валютная
  • Покупки без конвертации и комиссий
  • Пополнение переводами со счета брокерской компании или с рублевого по внутреннему курсу банка
  • Не все банки открывают
  • Бесплатное обслуживание в определенных условиях: обязательный остаток или минимальная сумма для совершения операций
  • Плата за обслуживание может достигать 2,5 тысячи рублей в год
Мультивалютная
  • Карта может быть подключена к разным валютным счетам, их открывают предварительно
  • Операции не сопровождаются конвертацией с процентами
  • Переводы между счетами выполняются через онлайн-банкинг с учетом выгодного курса
  • Клиент рискует только деньгами на активном счете, который подключен к карте, если ее данными завладеют мошенники
  • Не все банки выдают
  • Плата за годовое обслуживание— до 2,5 тысячи рублей за исключением тех, которые привязаны к рублевым счетам
  • Деньги могут списывать с рублевого счета, если на валютном их недостаточно, что сопровождается конвертацией

Как происходит оплата картой за рубежом

Когда местная валюта не совпадает с валютой счета, покупка сопровождается цепочкой конвертаций, за что снимают проценты.

Например, оплата в иенах по долларовой карте Visa происходит так:

  • Visa по внутреннему курсу до 3% конвертирует иены в базовую валюту — доллар
  • Информация о сумме в долларах от системы Visa поступает в банк клиента
  • Банк списывает со счета сумму. Для рублевого счета операция сопровождается конвертацией и снятием до 1,5%
  • Полученная сумма блокируется

Что нужно учитывать при оплате картой за границей

При расчетах рублевой картой обращают внимание на величину комиссионного сбора. Информацию можно получить у специалистов национального банка до выезда за границу. Для длительной поездки, крупных трат оформляют валютную карту.

В зарубежных терминалах клиенту предлагается выбрать валюту платежа, и лучше остановиться на местной. При мгновенном обмене на рубли есть скрытые комиссии.

В условиях резкого колебания валют при оплате рублевой картой учитывают, что списание происходит через сутки, неделю. Проверить статус можно в личном кабинете на сайте банка. Прежде чем подключать рублевый счет к мультивалютной карте, через онлайн-банкинг проверяют списание заблокированных сумм. Это поможет избежать комиссионного сбора за обмен валют.

Не стоит снимать наличные за границей. Платить комиссию придется дважды: местному банку за обналичивание денег, 1–2% от суммы российскому финансовому учреждению за снятие в банкомате другой страны. Дополнительно с рублевого счета списывается комиссия за конвертацию.

В заграничном банкомате комиссионный сбор составляет 1,5–3%, но не менее фиксированного минимума. Поэтому каждая операция обходится в 3–5 долларов. Ограничения могут касаться снимаемой суммы, а иногда снимают деньги и за просмотр баланса.

Удобно, когда с собой есть наличная валюта страны, куда планируется поездка. Деньги покрывают непредвиденные мелкие расходы: покупку бензина, чашки кофе и другое.

Если нужно снять наличные, предпочтение отдают большим суммам, так экономят на комиссии. За 20–50 евро придется отдать до 25%.

Вывод

Приведенные советы помогут комфортно чувствовать себя за границей, делать обдуманные покупки, не переплачивать на конверсии и комиссиях. Перед поездкой за рубеж знакомятся с обстановкой в стране, в том числе финансовой, оформляют банковскую карту, скачивают необходимые приложения, снимают небольшую сумму.