Введение
Ужесточение требований ЦБ РФ оказало влияние на кредитную политику всех российских банков, в том числе и «Сбербанка». Теперь банк вынужден отказывать в кредитах некоторым категориям клиентов, которые раньше получали одобрение. Чтобы получить заемные средства, нужно соответствовать всем требованиям «Сбербанка» и контролировать свой кредитный рейтинг.
Почему «Сбербанк» отказывает в кредите своим клиентам
Как правило, постоянные клиенты банка пользуются особыми привилегиями и без особых проблем получают одобрение по кредиту. Но начиная с 1 июля 2023 года, после введения ужесточения требований ЦБ, даже к этой категории заемщиков «Сбербанк» стал применять более строгие требования.
Причины для отказа в выдаче кредита
Причин отказа может быть много. К наиболее частым из них относятся:
Заявка на слишком крупную сумму
Если размер ежемесячного платежа составит половину или больше от размера заработной платы заемщика, такая заявка будет отклонена. Выдавать кредит человеку, который вряд ли сможет его добросовестно выплачивать без просрочек, является слишком большим риском для финансовой организации
Плохая кредитная история
Если заемщик в прошлом не своевременно погашал свои долговые обязательства, это негативно скажется на его кредитном рейтинге. Даже долг по коммунальным услугам или алиментам может испортить кредитную историю
Действующий кредит или микрозайм
При наличии текущих обязательств перед банком или МФО одобрение получить будет непросто
Небольшой срок трудового стажа
Если заемщик недавно устроился на работу и проходит испытательный срок, он не может рассчитывать на крупный кредит. Одним из обязательных условий получения заемных средств является стаж на последнем месте работы от полугода и больше
Частая смена работы
Граждане, которые часто меняют место работы, попадают в категорию ненадежных заемщиков, которым ни один банк не выдаст кредит на большую сумму и длительный срок
Не востребованная специальность
«Сбербанк» оценивает сферу деятельности потенциального заемщика. Если она покажется сомнительной или ненадежной, то клиент получит отказ по кредиту
Отсутствие личного имущества
Если у клиента нет в личной собственности квартиры, дома, земельного участка или машины сложно рассчитывать на оформление крупного кредита. Движимое и недвижимое имущество выступает гарантией платежеспособности заемщика
Наличие судимости
«Сбербанк» откажет в выдаче кредита тем, кто отсидел в тюрьме. Судимость является серьезной преградой для улучшения кредитной истории
Декрет, наличие нескольких лиц на иждивении
«Сбербанк» просчитывает долговую нагрузку каждого заемщика, и если он вынужден содержать одного или нескольких иждивенцев (жена в декрете, несовершеннолетний ребенок, родители на пенсии), то велика вероятность отказа
Неофициальное трудоустройство
Клиент должен подтвердить свой доход документально (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка). При неофициальном трудоустройстве он получит отказ
Это далеко не все причины, по которым «Сбербанк» может отказать в кредите своим клиентам. Даже если заемщик не попадает ни под одну из категорий, кредитная организация может найти веские причины для отказа.
Как узнать причину отказа в кредите
Получив отказ в выдаче заемных средств, клиент никогда не сможет узнать точную причину. Согласно действующему законодательству, банки имеют право не разглашать подобную информацию. Это банковская тайна.
«Сбербанк» отправляет отрицательный ответ по кредитной заявке в обобщенной форме, не сообщая точную информацию о причине отказа. Чаще всего речь идет о несоответствии кредитной политике банка. У граждан нет никаких рычагов воздействия на банк, который не обязан объяснять мотивы своего решения.
Можно разобраться в вопросе самостоятельно. Для этого нужно выяснить требования «Сбербанка» к своим заемщикам и тщательно проанализировать соответствие этим условиям.
Что делать, если не одобряют кредит в «Сбербанке»
«Сбербанк» отказывает в кредите на основании результата проверки заемщика скоринговыми программами. Это аналитическая система оценки заемщика, которая основывается на данных о финансовом положении клиента, его кредитной истории и прочих факторах.
При получении отказа в первую очередь нужно проверить свою кредитную историю. Для этого необходимо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) через Госуслуги или официальный сайт Банка России. Иногда случаются недоразумения, и по ошибке может быть приписана чужая задолженность. Стоит связаться с финансовой организацией, подавшей неверную информацию, и исправить ошибку.
При наличии действующего кредита или микрозайма нужно полностью погасить его и только после этого подавать заявку на новый кредит. Отсутствие текущих долговых обязательств снижает долговую нагрузку, и «Сбербанк» сможет более лояльно отнестись к заемщику.
При плохой кредитной истории можно ее улучшить, если оформить поочередно 2–3 краткосрочных кредита или микрозайма на небольшие суммы и вовремя погасить их. Так «Сбербанк» сможет убедиться в серьезном отношении заемщика к своим долговым обязательствам.
Если с кредитной историей все в порядке и действующих кредитов нет, нужно убедиться в своей платежеспособности. Банк не выдаст кредит в том случае, если ежемесячный платеж будет превышать половину дохода. Тогда нужно либо уменьшать запрашиваемую сумму заемных средств, либо предоставить банку доказательства наличия дополнительного дохода. Это может быть выписка с расчетного счета другого банка, договор сдачи в аренду собственной недвижимости и прочие.
Как повысить шансы на одобрение кредита в «Сбербанке»
Чтобы получить кредит в «Сбербанке», нужно соответствовать всем требованиям кредитной организации. Среди них:
- Гражданство РФ
- Регистрация в регионе обслуживания банка
- Возраст 18–80 лет
- Трудовой стаж — от шести месяцев. Для участников зарплатного проекта ««Сбербанка» — более одного месяца
- Наличие постоянного официального дохода
При подаче заявки на получение заемных средств нужно предоставить оригинал паспорта и документ, подтверждающий трудоустройство и уровень дохода. При их отсутствии заявление не будет рассмотрено.
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, рекомендуется стать постоянным клиентом «Сбербанка». Для этого можно оформить зарплатную или пенсионную карту, открыть расчетный счет или разместить небольшой депозит.
Вывод
«Сбербанк», как и прочие российские банки, подчиняется требования ЦБ РФ. Он вынужден ужесточить свои требования по отношению к клиентам и выдавать кредиты только заемщикам с безупречной кредитной репутацией и высокой платежеспособностью. При получении отказа по заявке на кредит нужно проанализировать соответствие условиям получения денежных средств в выбранной финансовой организации, улучшить кредитную историю, после чего повторить попытку.
