Что такое сберегательный счет

Сберегательный или накопительный счет — текущий бессрочный счет клиента в банке. Его можно открыть без выпуска дебетовой карты, но обычно привязывают к карте, так как это позволит оплачивать ей и получать кэшбэк. Деньгами на счету можно свободно распоряжаться. На остаток по счету ежедневно или ежемесячно начисляются проценты.

Зачем нужен

Основная задача — хранение сбережений и их приумножение. Клиент банка может привязать к счету пластиковую или виртуальную карту для платежей.

Плюсы и минусы

Преимущества

Сберегательный счет позволяет получать небольшой, но стабильный доход от денег, которыми клиент может пользоваться без ограничений. Другие преимущества:

  • Хранение денег на счету в банке безопаснее, чем наличными
  • Возможность пополнять счет, снимать деньги или делать переводы на карту либо счет эмитента или другого банка
  • Пассивный доход автоматически постоянно поступает на карту, для этого не нужно прилагать усилия
  • Счет не закрывают даже при нулевом балансе — им можно пользоваться бессрочно
  • Владелец счета может хранить на нем любую сумму
  • Счет можно закрыть в любое время
Недостатки

Недостаток — невысокая доходность, в среднем до 5% в год. Если цель — получение максимального дохода, такой счет — не лучший выбор. Для этого есть банковские вклады и депозиты, по которым можно получить 15–17% годовых.

Как зарабатывают на накопительных счетах

Когда дополнительный доход от сбережений — не основная цель, и значительно важнее, чтобы был быстрый доступ к деньгам, открыть такой счет можно и нужно. Предварительно стоит рассмотреть предложения банков и сопоставить варианты по условиям и ставкам.

Если редко тратите деньги со счета и используете его как «копилку», выбирайте предложения с максимальным процентом на ежедневный остаток. Если планируете постоянно пополнять счет и тратить деньги с него, отдавайте предпочтение тарифам с кэшбэком за покупки и процентом на общий остаток по итогам месяца.

Спрогнозировать доходность сложно, поскольку на нее влияют условия конкретного банковского продукта и порядок распоряжения деньгами. Предположим, что у вас открыт счет с 3% годовых, и начисляться они будут на остаток в последнее число месяца. Допустим, в этот день вы переводите на счет зарплату в размере 100 000 рублей, и в каждый последний календарный день месяца на карте будет ровно эта сумма.

Схема расчета доходности такова: 100 000 рублей х 3% / 12 месяцев = 250 рублей в месяц. Общий доход составит 3 000 рублей в год. Формула упрощенная, но показывает порядок расчета доходности по сберегательным счетам.

На практике формулы намного сложнее и включают множество переменных. Учитываются условия тарифа — время расчета процентов, лимиты, баланс, число операций по счету, кэшбэк и общий оборот по карте.

Как открыть

Чтобы открыть сберегательный счет в отделении банка, нужно предоставить паспорт. Далее заключите договор и пополните счет с карты либо наличными через кассу или терминал. Если вы уже являетесь клиентом банка, открыть можно дистанционно, в приложении или на сайте финансовой организации. Документы для этого не потребуются, ведь у банка уже есть информация о вас.

Вывод

Сберегательные счета физических лиц — банковский продукт, позволяющий зарабатывать на собственных деньгах, не прилагая для этого усилия. Доходность по ним зачастую невелика, но условные 200–300 рублей «из воздуха» — приятный бонус, от которого не стоит отказываться. Завести такой счет будет полезно в любом случае. Следите за предложениями банков, пользуйтесь бонусами, кэшбэком, и помните: даже небольшая выгода лучше, чем ее отсутствие.