Статистика по мошенническим операциям

По данным Банка России, злоумышленники похитили у граждан РФ 15,8 млрд рублей в 2023 году. Преступники совершили 1,17 млн операций без согласия клиентов, что на 33% больше, чем в 2022 году.

Банкам удалось пресечь 34,8 млн попыток хищения средств с банковских счетов. Клиентам вернули только 8,7% суммарного объема украденных средств — 1,3 млрд рублей.

В ЦБ РФ отметили, что только за первый квартал 2024 года у граждан со счетов было украдено 4,3 млрд рублей. Это на 6,3% меньше, чем в январе–марте 2023 года. Количество незаконных операций осталось примерно на том же уровне, что и годом ранее. Потери увеличились на 8%, а вернуть удалось 7,7% украденных денег.

Суть нововведения

В июле 2024 года начнет действовать закон, обязывающий банки проверять переводы и возмещать клиентам средства в случае мошенничества.

Выплачивать пользователю компенсацию придется, если кредитная организация допустит перевод средств на один из счетов мошенников, размещенных в базе данных Центробанка. Срок возмещения убытков составит 30 суток с момента получения банком заявки от потерпевшего.

Новым законом также вводится период охлаждения при обнаружении подозрительных операций, совершаемых клиентами. В течение двух суток банки будут обязаны уведомить клиентов о сомнительном переводе. В этот период кредитные учреждения не будут переводить средства на счета мошенников по инициативе отправителя. Предполагается, что гражданин, находящийся под влиянием мошенников, одумается и отменит перевод. 

Банки также начнут ограничивать доступ к онлайн-банкингу пользователям, занимающимся выводом и обналичиванием средств, при наличии сведений о совершении противоправных действий от МВД России.

Сейчас данные о дропперах банки берут из базы данных ЦБ РФ. Новый подход направлен на усиление защиты денег граждан от злоумышленников.

Мнение экспертов

Эксперты отмечают, что у банков было достаточно времени, чтобы подготовиться к нововведениям. У участников банковского сектора есть доступ к системе информационного обмена с другими кредитными организациями, операторами платежей, электронными платформами и органами внутренних дел.

Принятый закон обязывает банки проверять добровольность согласия клиента на перевод. Для этого нужно изучать базы данных ЦБ РФ, в том числе содержащие информацию о недобросовестных получателях средств, о ПО и устройствах таких получателей.

Законом прописан четкий алгоритм действий по уведомлению клиентов и предоставлению рекомендаций о том, как не стать жертвой мошенничества в будущем.

Банки обязаны убедиться в наличии реального согласия пользователя на перевод. При выявлении попытки незаконного доступа к средствам клиента — приостановить исполнение операции. Оценивать ситуацию будут как банк плательщика, так и банк получателя.

Проблема в том, что банки могут формально соблюсти все правила, но при этом мошенники все еще будут иметь возможность повлиять на жертву. Нельзя исключать и ситуации, при которых клиенты переводят средства на счета дропперов, еще не попавших в базы данных ЦБ РФ.

Пока счет не находится в списках Центробанка, мошенники могут действовать без ограничений. Существует риск, что киберпреступники начнут открывать еще больше счетов на подставных лиц.

Блокировки в любом случае усложнят жизнь злоумышленникам и снизят эффективность многих мошеннических схем для исполнителей. Но юристы предлагают внести в закон уточнения. В частности, позволить гражданам напрямую сообщать в ЦБ РФ о подозрительных номерах. В таком случае регулятор мог бы приостанавливать сомнительные переводы на указанный номер до окончания расследования.

Источник: Известия