Куда вложить деньги для пассивного дохода: варианты инвестирования с нуля

Сдача в аренду квартиры или комнаты — популярный в России способ получения дополнительной прибыли. Свободное жилье может достаться в наследство от родственников, либо квартиру покупают специально для последующей сдачи. При этом перед получением дохода в квартиру придется вложиться: сделать ремонт, купить или обновить мебель.

Цены на аренду зависят от населенного пункта и места расположения жилья. Самые дорогие квартиры в Москве: на начало 2024 года средняя стоимость аренды составляла 100 000 рублей, а в центральных районах могла подниматься до 150 000 и выше. Для сравнения в Екатеринбурге двухкомнатная квартира обойдется в 30 000 рублей.

Квартиры не только сдаются в аренду. Их используют как вложения с целью перепродажи в будущем по более высокой цене.

В последнее время популярны инвестиции в зарубежную недвижимость. Несколько лет держался высокий спрос на жилье в Черногории, теперь востребованные направления — Дубай (ОАЭ) и Анталья (Турция). Недвижимость за рубежом сдают туристам и получают доход на счет в иностранном банке. Дополнительный бонус: приобретение квартиры дает возможность получить вид на жительство третьей страны.

Банковский вклад — удобный инструмент для размещения свободных средств. У финансовых учреждений есть разные варианты программ, в том числе с возможностью пополнения и досрочного снятия.

Большинство крупных банков участвуют в государственной системе страхования вкладов. Это значит, в случае отзыва лицензии или банкротства финорганизации деньги на счетах в размере до 1,4 млн рублей будут возвращены вкладчикам. По этой причине риски при вложении денег в банки минимальны или их нет.

Доходность небольших денежных вкладов невысокая, но предсказуемая. Если открыть вклад на сумму 10 000 рублей на три месяца со ставкой 10%, прибыль составит 246,6 рубля. Чем больше сумма на вкладе, тем выше прибыль. Увеличить доходность можно за счет капитализации. Кроме того, некоторые банки предлагают надбавку к ставке определенным категориям клиентов — новым, премиальным, зарплатным. 

Если вы не готовы ограничивать доступ к деньгам, можно открыть накопительный счет. По нему также начисляется процент на остаток, но ставка ниже и зависит от дополнительных условий, например, оборота по картам банка. При этом счет можно пополнять или снимать с него деньги в любое время.

С 2024 года вкладчики, получающие доход со вкладов более определенного лимита (в 2023 году это 150 000 рублей), должны платить налог 13% с полученной прибыли — начисленным процентам. Учитывается общий доход со всех банковских продуктов и ценных бумаг.

Акции — самый рискованный вариант пассивного дохода, поскольку цена на них постоянно меняется. Это одновременно и плюс, и минус — приобретения и потери одинаково возможны. Даже если вкладываться только в ценные бумаги стабильных компаний, это все равно не защитит от волатильности. Фондовый рынок динамичен, на него влияют разные факторы, включая стихийные бедствия, высказывания генеральных директоров компаний и политические события.

Например, совет директоров Газпрома рекомендовал, а собрание акционеров согласилось не платить финальный дивидендный доход за 2022 год. Официально не заявлялось, что происходящее связано с ситуацией в Украине и международной обстановкой, но причина была именно в этом.

Важное условие — чтобы заработать на акциях, их должно быть много, тогда прибыли будут высокими.

Облигации — вид ценных бумаг, также их называют бондами. Они выпускаются государством (казначейские облигации), местными органами власти (муниципальные) и компаниями (корпоративные). Прибыль по бондам называется купоном. Чаще всего его выплачивают раз в квартал, полгода и год, но возможны и ежемесячные выплаты.

Казначейские бонды в России это облигации федерального займа (ОФЗ). Доход по ним ниже, чем по корпоративным ценным бумагам, но стабильнее. Как и в случае с акциями, инвестору нужен солидный портфель облигаций, иначе поступления окажутся ничтожными. 

Самый популярный номинал бондов — 1 000 рублей. Если купон составляет 5% годовых, прибыль будет менее 50 рублей. Смысла в подобных вложениях нет, поэтому инвесторы оперируют большими суммами: доходность по пакету облигаций на 10 млн рублей может достигать 1 млн, в зависимости от конкретных условий.

По сравнению с акциями бонды надежнее. Их цена устойчива, а грамотные инвесторы подстраховывают один вид ценных бумаг другими. Но облигации тоже имеют свои риски. Стоимость ценных бумаг компаний, переживающих непростые времена, падает, это ведет к финансовым потерям как бизнеса, так и инвесторов. 

По бондам могут объявить дефолт — отказ от выполнения долговых обязательств. Тогда в лучшем случае выплаты временно заморозят, в худшем — деньги будут утрачены навсегда, как это произошло с казначейскими облигациями СССР после развала Советского Союза.

• Не требуется постоянное приложение усилий
• Укрепляется материальное благополучие
• Существуют несколько источников дохода
• Получать прибыль можно продолжительное время
• Деньги на вкладах защищены от негативного воздействия инфляции

• Невысокая доходность
• Наличие рисков
• Необходимость привлекать дополнительные средства
• Фискальные платежи по депозитам
• Отсутствие системы страхования ценных бумаг