Семейная ипотека: особенности программы, условия и требования

Что такое семейная ипотека

Семейная ипотека — это программа господдержки, которая позволяет семьям с детьми получить ипотечный кредит по льготной ставке. Программа действует с 2018 года и направлена на поддержку семей и стимулирование рождаемости.

Для получения ипотечного кредита необходимо обратиться в банк, который участвует в программе семейной ипотеки. На второй квартал 2024 года ипотеку по льготной ставке семьям с детьми предлагает 56 банков, включая:

• Сбербанк
• ВТБ
• Газпромбанк
• Совкомбанк
• Банк Дом.РФ
• Промсвязьбанк
• Уралсиб
• УБРиР
• Дальневосточный Банк
• Кубань Кредит
• Ак Барс
• И другие

Кто может претендовать на кредит

До 1 июля 2024 года кредит могут получить:

• Семьи, в которых первый или последующий ребенок родился с 1 января 2018 до 31 декабря 2023 года
• Семьи, в которых есть двое и более детей, вне зависимости от даты их рождения

Все дети должны быть гражданами РФ и являться несовершеннолетними на момент заключения кредитного договора. 

До 31 декабря 2027 года кредит могут получить семьи с ребенком-инвалидом, который является гражданином РФ, родившимся не позже 31 декабря 2023 года.

Условия программы

Основные условия семейной ипотеки:

• Процентная ставка по семейной ипотеке составляет до 6% годовых, а для жителей Дальневосточного федерального округа — до 5%, если ребенок родился с 1 января 2019 года
• Первоначальный взнос начинается от 20% от стоимости недвижимости, но в некоторых банках он может быть выше
• В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях максимальная сумма кредита — до 12 миллионов рублей, в остальных регионах — до 6 миллионов. Если нужна большая сумма, можно получить до 30 миллионов рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 15 миллионов рублей в остальных регионах, но для суммы сверх льготного лимита процентная ставка будет рыночной
• Максимальный срок семейной ипотеки не установлен программой, но зависит от условий конкретного банка

Какое жилье можно приобрести

Программа «Семейная ипотека» позволяет приобрести жильё в новом доме, на вторичном рынке или купить частный дом с земельным участком. При этом продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо, например, застройщик.

Также в рамках программы можно построить индивидуальный жилой дом или купить земельный участок с дальнейшим строительством на нем. Важно, чтобы все работы проводились по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Исключение составляют сделки на вторичном рынке в Дальневосточном федеральном округе: здесь по программе можно купить жилье в сельском поселении у физического лица.

Особенности и нюансы

• Можно рефинансировать имеющийся кредит при условии, что ипотека была взята на недвижимость от застройщика и заемщик соответствует требованиям: первый и последующий ребенок родился с 1 января 2018 по 31 декабря 2023 года или есть ребенок с инвалидностью, родившийся до 31 декабря 2023 года
• Можно оплатить первоначальный взнос с помощью маткапитала, некоторые банки позволяют использовать его для досрочного погашения ипотеки

• Семейную ипотеку с декабря 2023 года можно взять второй раз только при соблюдении условий:

  • В семье родился еще один ребенок.

  • Площадь недвижимости больше, чем предыдущая.

  • Предыдущая ипотека закрыта.

При этом семейные ипотеки, оформленные до 23 декабря 2023 не учитываются.

Эти же условия действуют при оформлении ипотеки другой льготной ипотечной программы: если вы уже оформляли льготную ипотеку после 23 декабря 2023 года, вы можете оформить семейную ипотеку, если выполняются вышеперечисленные 3 условия. Программу планируют продлить до 2030 года.