По данным аналитической консалтинговой компании Frank RG каждый пятый россиянин является держателем кредитной карты, а у некоторых их не одна, а две или три. Этот показатель ниже, чем в США и странах Западной Европы, где кредитками пользуются до 60% населения. Одна из причин такой разницы в цифрах — недоверие жителей РФ к картам с заемными деньгами банка.
Подобное отношение можно понять, частично неоднозначную репутацию кредиткам создали сами финучреждения, установив высокие процентные ставки.
Но при грамотном подходе банковские карты позволяют получать дополнительную прибыль. Здесь нужно обойтись без иллюзий — доход не будет очень большим. Если за год удастся заработать несколько десятков тысяч рублей, то это станет хорошим результатом.
И еще один важный момент: заемные деньги требуют внимательности, всегда есть риск пропустить дату погашения задолженности, тогда банк насчитает проценты и вместо дохода кредитка принесет убытки.
Как заработать на кешбэк
Возврат части потраченной суммы — очень популярное предложение банков, направленное на привлечение клиентов. Выглядит оно заманчиво, но у него есть свои особенности. Если кешбэк 1%, то с потраченных 5 тысяч вернутся 100 рублей. Получается, что за месяц нужно сделать покупки на сумму в 150 тысяч, чтобы возврат составил 3 тысяч — выгода минимальная.
По нескольким группам товаров и услуг банки дают повышенный кешбэк, чаще всего это от 3 до 5%. Категории разные — кафе, рестораны, кинотеатры, поездки в такси, одежда и обувь или спорттовары. Тут у держателя кредитки появляется пространство для маневра: он выбирает те группы, на которые тратит больше всего денег, и за них ему начисляется кешбэк. В этом случае с 5 тысяч возвращаются от 150 до 250 рублей, то есть доход тоже будет небольшой.
Также у многих финучреждений существуют программы лояльности, их участникам предлагают кешбэк 25–30%, но с ограничениями — выбор категорий меньше и покупки нужно делать у партнера банка. Бывают суперкешбэки с возвратом до половины стоимости услуг, но подобные предложения встречаются редко и много сэкономить на них не выйдет. В качестве примера можно привести банк ВТБ. Участникам программы лояльности он дает возврат 50% на подписку в онлайн-кинотеатре Premier, ее цена 299 рублей в месяц, в итоге за год вернутся 1 794 рубля.
Сколько бы процентов не составлял кешбэк, на него устанавливается ежемесячный лимит, часто это 3 или 5 тысяч рублей. Возврат происходит не сразу после покупки, а в следующем месяце.
Как заработать на акциях и спецпредложениях
Акции проводятся постоянно, и они могут быть самыми разными. С 2018 года в начале ноября Сбербанк регулярно проводит мероприятие под названием «Зеленый день», хотя на самом деле их три и за это время клиенты, расплачиваясь кредитками финучреждения, получают скидки: самые крупные за покупки на маркетплейсе «Мегамаркет» — за них начисляется кешбэк 80%.
Это только один пример. Также банки проводят акции длительностью в несколько месяцев, а иногда и дольше. Многие из них тоже связаны с возвратом денег за покупки. Типовая акция выглядит так: в течение двух месяцев автолюбители рассчитываются на АЗС кредиткой банка и за этот период им насчитывают повышенный кешбэк 5%.
Другой вариант — держатели карт делают покупки в супермаркетах и продуктовых магазинах на тысячу рублей или больше, за это им дают кешбэк 10%. В этом случае минимальный возврат будет 100 рублей, но поскольку за продуктами приходится ходить почти каждый день, за два-три месяца можно вернуть несколько тысяч рублей.
Бывают акции, когда новым клиентам за выпуск карты начисляют бонусы. Так поступает банк Уралсиб: после оформления кредитки и покупок на 5 тысяч рублей возвращают две тысячи.
Из спецпредложений популярны реферальные программы «Приведи друга». Они не ограничиваются по времени как акции. За каждого нового клиента, пришедшего по рекомендации, финучреждение платит вознаграждение, чаще всего это от 1 до 2 тысяч рублей.
Как заработать на беспроцентном периоде
У многих кредиток есть период, когда за использование заемных денег не берут проценты. Его еще называют льготным или грейс-периодом, он составляет 50, 120, 180 дней, год или даже два. Одна из схем заработка выглядит так: перевести деньги на накопительный счет с выгодными условиями, получить проценты и потом вернуть долг банку. Можно поступить иначе: на накопительный счет положить определенную сумму с зарплатной или дебетовой карты, повседневные расходы оплачивать кредиткой, а затем погасить задолженность.
Тем, кого заинтересуют эти способы, стоит учесть несколько особенностей. Грейс-период отсчитывается с первого числа каждого месяца и если снять или перевести деньги в конце, то на возврат долга остается меньше времени, а на просрочки насчитывают большие проценты. Есть банки, где льготный период перезапускается ежемесячно — клиент может продолжать тратить деньги, даже не погасив предыдущую задолженность. Для держателей карт это удобно.
Еще по кредиткам существует обязательный платеж, за его пропуск тоже начисляют проценты. Также необходимо уточнить распространяется ли беспроцентный период на переводы и снятие наличных, берет ли финучреждение плату за выпуск карты и обслуживание.
Как и в случае с кешбэком значительного дохода от накопительного счета ждать не стоит. Реалистичный вариант заработать на вложенных 200 тысяч порядка 3 тысяч рублей.
Вывод
Несмотря на то, что многие россияне с недоверием относятся к кредиткам, они могут приносить прибыль. Самый распространенный способ получения дохода — кешбэк. Он не требует приложения особых усилий, достаточно выбрать нужные категории товаров и услуг. Дополнительные преимущества дает участие в программах лояльности.
Также выгодны акции и спецпредложения от банков. Их необязательно специально отслеживать — финучреждения сами информируют клиентов о скидках и бонусах. Еще один способ — заработать с помощью заемных денег на процентах по накопительному счету. Все эти методы рабочие и проверенные, но крупных доходов от них ждать не стоит.
