Премиальные карты: стоит ли переплачивать за привилегии?

Что такое премиум-карта банка

Премиальная карта — финансовый продукт, держатель которого пользуется дополнительными услугами и бонусами, недоступными по стандартным картам. Раньше премиум-карты открывали только состоятельные люди. Теперь банки предлагают этот продукт всем желающим.

Премиум-карты бывают кредитными и дебетовыми. В первом случае ее держатель пользуется, как своими деньгами, так и заемными средствами банка. Во втором — исключительно личными накоплениями.

Каждая платежная система присваивает премиальным картам собственные названия. Например, у Visa премиальные продукты — это Gold и Platinum, у Mastercard — Gold, World, Platinum и так далее, у МИР — Supreme.

Какие преимущества получают владельцы премиум-карт

У каждого банка свой набор привилегий для премиальных клиентов, но чаще всего в этот перечень входят:

• Повышенный кэшбэк
• Процент на остаток по счету
• Повышенные лимиты на снятие наличных
• Специальный курс обмена валют
• Более высокие проценты по депозитам
• Доступ в бизнес-залы аэропортов и вокзалов
• Компенсация транспортных расходов
• Выгодные предложения по страховке
• Отдельные зоны обслуживания в банке
• Персональный финансовый консультант
• Медицинская и юридическая поддержка

Также банки предлагают услугу консьерж-сервиса, когда клиенту помогают купить билет на поезд или самолет, забронировать номер в гостинице, организовать трансфер в отель, вызвать такси, заказать столик в ресторане и решить другие организационные вопросы.

Кроме финансовых привилегий и консьерж-сервиса, банки привлекают премиум-клиентов скидками на курсы, открытым доступом к онлайн-кинотеатрам и библиотекам электронных книг.

Банки лояльно относятся к клиентам — держателям премиум-карт. Им охотнее одобряют кредит и предлагают увеличенный лимит по карте.

Основные отличия премиум-карт от стандартных

Новым клиентам предлагают бесплатное обслуживание на 1–2 месяца, а после для сохранения этих условий нужно выполнить условия:

• Тратить в месяц не менее 100 000 рублей
• Хранить на счету от 1,5–2 млн рублей

Часто премиум-карты имеют эксклюзивный дизайн с оттенком драгоценных металлов — золота, платины или серебра. Сам носитель может быть пластиковым, металлическим или выполненным из нескольких сплавов. Такие предложения есть у Сбербанка, Т-Банка и Альфа-Банка.

Как получить банковскую карту премиум-класса

Формально оформить банковскую карту можно с 14 лет, но большинство молодых людей в этом возрасте не сможет платить за обслуживание премиального пластика или держать на счетах значительную сумму. 

Дополнительно банк может запросить загранпаспорт, пенсионное удостоверение, документы на владение транспортным средством, выписку по счету из другой кредитной организации.

Часть банков готовы выдать премиум-карты иностранцам, но им необходимо подтвердить законность пребывания на территории Российской Федерации.

Пошаговая инструкция оформления премиальной карты:

В некоторых банках получить премиальную карту можно только при личном посещении офиса компании.

Сравнение предложений от Т-Банка и Сбербанка

Сравним условия премиальных карт от Т-Банка и Сбербанка. Для этого составим сводную талицу: 

Вывод

Сегодня россиянам доступен широкий выбор премиальных карт с разнообразными бонусами и услугами. Среди них повышенный кэшбэк, проходы в бизнес-залы, личный секретарь, индивидуальный банковский сейф и так далее. Все это стоит денег, но выгодно ли для этого оформлять премиум-карты, зависит от того, как часто клиент пользуется этими услугами.

Однако если хранить на карте небольшую сумму или тратить по ней менее 100 тысяч рублей, плата за обслуживание составит около 2 000 рублей в месяц. Проверить, насколько вам подходит этот вариант, можно в течение тестового месяца, когда пользоваться премиум-картой можно бесплатно.