Finance.ru

Пополняемые вклады: как работает пополнение банковского вклада

Что такое пополняемый вклад, каковы его особенности, чем он отличается от обычных сберегательных депозитов. Какие существуют способы пополнения такого депозита, кто имеет право это делать — получить ответы на все важные вопросы можно в нашей обзорной статье.

Информация обновлена: 21.02.2024

Опубликовано: 20.02.2024

Пополняемые вклады: как работает пополнение банковского вклада

Введение

В борьбе за клиентов финансовые компании предлагают разные варианты продуктов. Среди них — депозиты, которые можно пополнять на протяжении всего срока действия договора. Это удобная опция, позволяющая вкладчикам накопить и приумножить свои сбережения. Перед оформлением пополняемого вклада нужно заранее изучить его условия, включая порядок зачисления средств на счет.

Что такое пополняемый вклад

Пополняемый вклад позволяет вносить дополнительные средства на протяжении всего срока действия депозитного договора или его части. За счет регулярных взносов доходность банковского продукта с каждым разом повышается.

Особенности банковского продукта

Вклад с пополнением имеет ряд преимуществ:

  • Возможность разместить на вкладе даже небольшую сумму и регулярно пополнять ее
  • Расчет процентов на весь остаток, а не на первоначально вложенную сумму
  • Пополнение в любое время и в любом объеме с соблюдением лимитов
  • Удобные способы внесения средств (наличный и безналичный)
  • Получение регулярного пассивного дохода

Согласно действующему законодательству, пополняемые вклады в национальной и иностранной валюте подлежат обязательному страхованию. Если у банка отзовут лицензию, вкладчики смогут в полном объеме получить как сумму вклада, так и начисленные проценты. Гарантия возврата имеет ограничение — 1,4 млн руб или эквивалент в валюте. В этом пределе все сбережения будут возвращены клиентам. Главное условие страхового возмещение — участие финансовой организации в Системе страхования вкладов (ССВ).

Единственный минус пополняемых вкладов — относительно небольшая ставка. Она всегда будет ниже, чем у стандартных сберегательных депозитов без дополнительных взносов.

Контролировать остаток на счету и сумму начисленных процентов можно при помощи интернет-банкинга. Для этого нужно запросить у банковского сотрудника, открывшего счет, логин и пароль от личного кабинета. В некоторых случаях эти данные по умолчанию прописываются в договоре.

Услови пополняемых депозитов

Депозиты с пополнением имеют ряд ограничений. К ним относятся:

  • Лимиты по минимальной и максимальной сумме пополнения
  • Ограничение суммы взноса в течение последних дней или месяцев срока депозита
  • Ограничение количества и периодичности пополнения депозитного счета в течение всего срока действия договора
  • Запрет на снятие средств со счета. Если банк разрешает подобные операции, то устанавливает для продукта минимальную процентную ставку или требует поддержания определенного остатка на счету

Особенно часто встречается ограничение по взносам. Оно обусловлено несколькими причинами:

  • Средства размещены на условиях, которые перестали быть выгодными банку. Так бывает, когда депозит размещен под высокую ставку, которая впоследствии резко уменьшилась. Подобные случаи весьма редки
  • Пополнение малыми суммами не выгодно финансовой компании, поскольку требует ресурсы для перерасчета процентов. По этой причине финансовая организация может установить нижний предел взносов
  • При небольшом сроке до окончания договора перерасчет оказывается невыгодным банку, и он запрещает взносы в течении установленного периода до дня закрытия вклада

Указанные выше условия обязательно прописываются в договоре. В остальном, они ничем более не отличаются от обычных сберегательных вкладов.

Способы пополнения вклада

Вносить деньги на счет пополняемого вклада можно несколькими способами:

  • Наличными. Внести средства можно через кассу банка, предъявив документ, удостоверяющий личность. Также пополнить счет можно через банкомат или платежный терминал с функцией приема наличных
  • Безналичным способом. Осуществляется переводом средств с лицевого или карточного счета, открытого в этом или другом банке. При оплате будет взиматься комиссия

Помимо перечисления с банковского счета, безналичный перевод может осуществляться несколькими способами:

  • Внесением средств через банкомат по карте
  • Переводом без открытия счета. Некоторые банки предлагают пополнить депозит в любом пункте системы денежных переводов. Открывать счет для этого не нужно
  • Через интернет-банкинг или мобильное приложение, при условии предоставления такой услуги

На основе дополнительного соглашения между банком и вкладчиком допускается автопополнение депозита. В этом случае перечисление средств происходит автоматически, без участия пользователя В указанную дату — например, при зачислении заработной платы, — со счета списывается оговоренная сумма и переводится на депозит. Такой способ освобождает вкладчика от необходимости самостоятельно выполнять эту операцию.

Кто имеет право пополнять вклад

Как правило, депозит пополняет сам вкладчик. Однако это могут сделать за него и другие физические лица (родственники, друзья). Единственное требование к человеку, выполняющему счет — совершеннолетие и дееспособность.

Пополнение депозитного счета в рублях не имеет каких-либо ограничений. Внести средства на валютный вклад имеют право:

  • Родственники вкладчика. Для внесения средств необходимо предоставить свидетельство о браке или рождении
  • Другие третьи лица. Для пополнения нужно предъявить нотариально заверенную доверенность от имени вкладчика на распоряжение вкладом
Детальные условия по депозиту, в частности, порядок пополнения, зависят от конкретного банка. Они прописываются в договоре и не подлежат изменению.

Есть ли комиссия за пополнение вклада

Не все способы пополнения являются бесплатными для вкладчика. Рассмотрим разные варианты внесения средств и наличие комиссии за каждый из них.

Способ Описание Время зачисления средств Комиссия
Оплата в банке наличными Необходимо посетить банковский офис, в котором размещен депозит. При себе иметь паспорт, который нужно предъявить при внесении денег через кассу Мгновенное зачисление Без комиссии
Онлайн-пополнение Взнос осуществляется через интернет-банкинг или мобильное приложение, в котором вкладчик предварительно должен зарегистрироваться. Функция пополнения доступна в личном кабинете клиента Деньги поступают на счет сразу же Без комиссии
Взнос через карту через банкомат Пополнение через банкомат банка, в котором был оформлен депозит, с использованием карты владельца депозитного счета Мгновенное зачисление Без комиссии
Пополнение через системы денежных переводов Осуществляется в любом пункте системы денежных переводов внесением наличных денег по реквизитам депозитного счета (если такая возможность предусмотрена в договоре) До 3 рабочих дней Комиссия взимается в размере, установленном выбранной системой перевода
Безналичное перечисление Доступно в отделении любой финансовой организации. Через кассу вносятся деньги, которые перечисляются по реквизитам депозитного счета До 3 рабочих дней Комиссия в размере, установленном финансовой компанией
Автоматическое пополнение вклада Допускается при подписании соответствующего соглашения между банком и вкладчиком в момент подписания депозитного договора. Предусматривает автоматическое перечисление указанной суммы на депозитный счет Моментальное зачисление Без комиссии
При выборе способа пополнения вклада нужно учитывать возможное взыскание комиссии за перевод средств. Чаще всего здесь работает простое правило - бесплатные взносы доступны только через ресурсы банка, в котором был открыт депозит.

Вывод

Пополняемые вклады могут стать надежным источником дополнительного дохода, если регулярно делать взносы. Они гарантируют высокую прибыль, поскольку проценты начисляются на весь остаток, а не на изначальную сумму. Такие депозиты удобно пополнять, и эта функция доступна не только для владельцев счета, но и для третьих лиц. Единственным недостатком таких депозитов является относительно небольшая процентная ставка, но и она перекрывается остальными достоинствами продукта.

(15 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Оставить комментарий
Вверх