Чем депозит в банке отличается от вклада

Введение

Депозит и вклад — это банковские продукты, основанные на передаче клиентских средств для хранения и получения потенциальной прибыли. На вклад можно положить только деньги, а на депозит — и другие ценности (например, драгметаллы, ценные бумаги). Разные продукты удобны в разных ситуациях и подходят для своих целей.

Ключевые определения

Понятия «вклад» и «депозит» имеют много общего, но при этом имеют различия, в которых нужно уметь разбираться.

Что такое банковский вклад

Вклад — денежные средства, которые передаются физическим лицом в банк для их хранения и получения прибыли в виде начисленных процентов. При этом доходность зависит от размера годовой процентной ставки, которая начисляется на всю сумму оформленных средств.

Различают два вида вкладов:

• Срочный — имеет установленный в договоре срок хранения средств на счету, по завершении которого возвращается вкладчику или продлевается на установленных банком условиях
• До востребования — не имеет оговоренного срока возврата, и клиент имеет право вернуть его полностью или частично в любое удобное время

Для оформления вклада потребуется минимальный пакет документов. Услуга доступна гражданам РФ, нерезидентами и лицам без гражданства.

Особенности депозита

Депозит — инструмент для размещения средств в финансовой компании. Помимо сохранности активов, может приносить прибыль. Оформить его могут физические и юридические лица.

Передавать банку на хранение можно деньги, драгоценные металлы и прочие активы. По форме сбережения клиентских средств различают такие виды продуктов:

• Денежные депозиты — передача банку сбережений для получения дохода. Оформляются в национальной и иностранной валюте, а также в формате мультивалютного счета
• Металлические обезличенные счета — покупка и хранение драгметаллов (золото, платина, серебро, палладий). Процедура не предусматривает физическую передачу клиенту слитков. При открытии счета клиент оплачивает продукт, а при закрытии получает деньги по текущему курсу. Если к тому времени стоимость металла поднимется, клиент остается в выигрыше. По таким продуктам могут начисляться проценты
• Инвестиционные монеты или слитки из драгметаллов — передача на хранение банковских ценностей под процент
• Депозитные и сберегательные сертификаты — именные ценные бумаги, подтверждающие факт внесения вкладчиком (физлицо или юрлицо) конкретной суммы и его право на получение процентов по условиям, прописанным в сертификате
• Банковская (депозитная) ячейка — хранение ценностей в сейфе в специализированном помещении. Продукт не приносит доход, но обеспечивает сохранность имущества клиента

Отличия депозита от вклада

Депозит и вклад — это синонимичные понятия, у которых есть главное различие. Вклад — это всегда только деньги, а депозит — это и деньги, и прочие ценности, с которыми готова работать финансовая компания.

Между продуктами существуют и другие отличия:

• Вклад приносит даже минимальный доход. Депозит не всегда гарантирует получение прибыли. Иногда за оформление этого продукта клиенту приходится вносить свои деньги, например, за аренду банковской ячейки
• Депозит можно использовать в качестве гарантии обеспечения сделки. Чаще всего это оформление ячейки при покупке или продаже недвижимости. Покупатель кладет в ячейку деньги, и продавец получает их только после подписания всех документов. Так банк выступает гарантом выполнения всех договоренностей между сторонами
• Все вклады подлежат обязательной государственной страховке на сумму 1,4 млн руб., и в случае банкротства финансового учреждения вкладчики получат свои сбережения в пределах этой суммы. Услуга недоступна для обезличенных металлических счетов, на которых учитываются не деньги, а единицы драгметаллов

Преимущества и недостатки вкладов и депозитов

Как открыть

Оформить вклад в любом банке РФ могут граждане РФ, нерезиденты, а также лица без гражданства. Самостоятельно открыть депозитный счет могут лица, достигшие 14 лет. Данная услуга доступна и для более юных клиентов, но только при согласии одного из родителей.

Для оформления вклада граждане РФ должны предоставить:

• Паспорт РФ
• Идентификационный номер налогоплательщика
• Личный номер телефона

Нерезидентам придется предоставить документы, подтверждающие право пребывания в РФ.

Оформить депозитный счет может и юридическое лицо, обладающее правом выступать в роли вкладчика. Часто банки предлагают депозиты только предприятиям, открывшим в них расчетный счет.

Для открытия депозитного счета не обязателен личный визит в офис. Пройти процедуру можно на сайте выбранного банка. Идентификация клиента может происходить при помощи учетной записи на Госуслугах или Единой биометрической системы.

Вывод

Вклады и депозиты — это надежные способы инвестиции. Доход по ним может быть не очень высоким, но при грамотном размещении средств можно быть уверенным в получении стабильной прибыли и при этом иметь гарантии возврата сбережений при форс-мажорных обстоятельствах (банкротство кредитной организации).