Finance.ru

Чем депозит в банке отличается от вклада

В чем отличие между вкладом и депозитом. Какими плюсами и минусами обладают, на каких условиях их можно открыть — разбираем все важные вопросы в нашей статье.

Информация обновлена: 21.02.2024

Опубликовано: 20.02.2024

Чем депозит в банке отличается от вклада

Введение

Депозит и вклад — это банковские продукты, основанные на передаче клиентских средств для хранения и получения потенциальной прибыли. На вклад можно положить только деньги, а на депозит — и другие ценности (например, драгметаллы, ценные бумаги). Разные продукты удобны в разных ситуациях и подходят для своих целей.

Ключевые определения

Понятия «вклад» и «депозит» имеют много общего, но при этом имеют различия, в которых нужно уметь разбираться.

Что такое банковский вклад

Вклад — денежные средства, которые передаются физическим лицом в банк для их хранения и получения прибыли в виде начисленных процентов. При этом доходность зависит от размера годовой процентной ставки, которая начисляется на всю сумму оформленных средств.

Различают два вида вкладов:

  • Срочный — имеет установленный в договоре срок хранения средств на счету, по завершении которого возвращается вкладчику или продлевается на установленных банком условиях
  • До востребования — не имеет оговоренного срока возврата, и клиент имеет право вернуть его полностью или частично в любое удобное время
Оформление возможно в разной валюте: рублях, долларах, евро или юанях. Также возможно открытие мультивалютного счета, позволяющего вкладчику менять соотношение разных валют. Такой выбор требует знаний валютного рынка и хорошей финансовой подготовки.

Для оформления вклада потребуется минимальный пакет документов. Услуга доступна гражданам РФ, нерезидентами и лицам без гражданства.

Особенности депозита

Депозит — инструмент для размещения средств в финансовой компании. Помимо сохранности активов, может приносить прибыль. Оформить его могут физические и юридические лица.

Передавать банку на хранение можно деньги, драгоценные металлы и прочие активы. По форме сбережения клиентских средств различают такие виды продуктов:

  • Денежные депозиты — передача банку сбережений для получения дохода. Оформляются в национальной и иностранной валюте, а также в формате мультивалютного счета
  • Металлические обезличенные счета — покупка и хранение драгметаллов (золото, платина, серебро, палладий). Процедура не предусматривает физическую передачу клиенту слитков. При открытии счета клиент оплачивает продукт, а при закрытии получает деньги по текущему курсу. Если к тому времени стоимость металла поднимется, клиент остается в выигрыше. По таким продуктам могут начисляться проценты
  • Инвестиционные монеты или слитки из драгметаллов — передача на хранение банковских ценностей под процент
  • Депозитные и сберегательные сертификаты — именные ценные бумаги, подтверждающие факт внесения вкладчиком (физлицо или юрлицо) конкретной суммы и его право на получение процентов по условиям, прописанным в сертификате
  • Банковская (депозитная) ячейка — хранение ценностей в сейфе в специализированном помещении. Продукт не приносит доход, но обеспечивает сохранность имущества клиента

Отличия депозита от вклада

Депозит и вклад — это синонимичные понятия, у которых есть главное различие. Вклад — это всегда только деньги, а депозит — это и деньги, и прочие ценности, с которыми готова работать финансовая компания.

Между продуктами существуют и другие отличия:

  • Вклад приносит даже минимальный доход. Депозит не всегда гарантирует получение прибыли. Иногда за оформление этого продукта клиенту приходится вносить свои деньги, например, за аренду банковской ячейки
  • Депозит можно использовать в качестве гарантии обеспечения сделки. Чаще всего это оформление ячейки при покупке или продаже недвижимости. Покупатель кладет в ячейку деньги, и продавец получает их только после подписания всех документов. Так банк выступает гарантом выполнения всех договоренностей между сторонами
  • Все вклады подлежат обязательной государственной страховке на сумму 1,4 млн руб., и в случае банкротства финансового учреждения вкладчики получат свои сбережения в пределах этой суммы. Услуга недоступна для обезличенных металлических счетов, на которых учитываются не деньги, а единицы драгметаллов
Для юридических лиц используют термин «депозит», а не «вклад», даже если речь идет о переданных на хранение деньгах.

Преимущества и недостатки вкладов и депозитов

Преимущества

Вклады и депозиты — популярные финансовые инструменты. Они привлекают клиентов такими преимуществами:

  • Гарантированная доходность. Продукты обеспечивают клиента невысоким, но надежным доходом
  • Надежность. Банки находятся под постоянным строгим контролем государственных органов, что гарантирует безопасность депозитов
  • Простота. Оформление продукта и управление им не требует от клиента специальных знаний. Процедура открытия займет немного времени, особенно при использовании онлайн- сервисов
  • Ликвидность. Вклады и некоторые виды депозитов можно конвертировать в наличность
  • Большое разнообразие. Финансовые компании предлагают различные виды депозитов, с помощью которых можно получить доход или обеспечить надежную сохранность ценностям
Недостатки

Главный недостаток депозитов и вкладов — их невысокий уровень доходности. Существует более эффективные инвестиционные продукты, но относительно небольшая прибыль от вкладов компенсируется надежностью вложений.

Еще одним минусом является невозможность свободно распоряжаться своими вложениями без потери дохода. Если срочно понадобятся деньги, их можно получить, но все начисленные проценты будут при этом аннулированы. Многие финансовые учреждения идут навстречу клиентам, и в качестве компромисса предлагают снятие средств до неснижаемого остатка. Такие депозитные продукты отличаются меньшей ставкой, чем у стандартных вариантов.

Как открыть

Оформить вклад в любом банке РФ могут граждане РФ, нерезиденты, а также лица без гражданства. Самостоятельно открыть депозитный счет могут лица, достигшие 14 лет. Данная услуга доступна и для более юных клиентов, но только при согласии одного из родителей.

Для оформления вклада граждане РФ должны предоставить:

  • Паспорт РФ
  • Идентификационный номер налогоплательщика
  • Личный номер телефона

Нерезидентам придется предоставить документы, подтверждающие право пребывания в РФ.

Оформить депозитный счет может и юридическое лицо, обладающее правом выступать в роли вкладчика. Часто банки предлагают депозиты только предприятиям, открывшим в них расчетный счет.

Для открытия депозитного счета не обязателен личный визит в офис. Пройти процедуру можно на сайте выбранного банка. Идентификация клиента может происходить при помощи учетной записи на Госуслугах или Единой биометрической системы.

Вывод

Вклады и депозиты — это надежные способы инвестиции. Доход по ним может быть не очень высоким, но при грамотном размещении средств можно быть уверенным в получении стабильной прибыли и при этом иметь гарантии возврата сбережений при форс-мажорных обстоятельствах (банкротство кредитной организации).

(11 оценок, среднее: 4.9 из 5)
Оставить комментарий
Вверх