Ипотеки для индивидуальных предпринимателей

Ипотечное кредитование для индивидуальных предпринимателей возможно не в каждом банке. Финансовые организации, которые предоставляют такие услуги, ставят определенные условия:

Гражданство РФ (некоторые банки сотрудничают с иностранцами)

• Прописка в регионе кредитования
• Возраст от 21 года до 65 лет на момент последней даты оплаты ипотеки
• Стаж ИП не менее двух лет

Кроме того, при принятии решения будут учтены такие аспекты:

• Отсутствие задолженности по налогам
• Величина годового оборота
• Размер реального дохода

Чаще всего представители бизнеса кредитуются на общих основаниях, но некоторые банки дают ипотеку с более высокими процентными ставками.

Перечень документов для представителя малого бизнеса более обширный, чем для наемных сотрудников, обратившихся за ипотекой. Оформить кредит на покупку жилья можно только при предоставлении следующих документов:

• Паспорт, подтверждающий гражданство, возраст и регистрацию соискателя
• Свидетельство о регистрации ИП
• Лицензия на право занятия определенным видом деятельности (если она лицензируется)
• Налоговая декларация. По упрощенной системе налогообложения она предъявляется за 12 месяцев, при выплате единого налога – за 24 месяца.

Некоторые банки могут расширить этот перечень, поэтому перед подачей заявления необходимо уточнять информацию на сайте организации. После одобрения ипотеки соискателю понадобится предоставить документы на недвижимость.

Взять ипотеку для индивидуальных предпринимателей можно так же, как и при работе в найме со стабильным доходом. Заемщик может обратиться в любой российский банк, например, в такие:

• Совкомбанк
• МТС Банк
• ВТБ
• Альфа-Банк
• Росбанк
• Россельхозбанк
• РНКБ

При этом финансовые организации нередко расценивают таких заемщиков как рискованных, поэтому ужесточают для них условия: устанавливают более высокие первоначальный взнос и процентную ставку, сокращают срок кредитования, требуют приобрести дополнительную страховку. В это же время ИП могут получить льготную ипотеку при наличии оснований.

В случае с ипотекой для индивидуальных предпринимателей кредитная история играет крайне важную роль. Банки более требовательны к таким заемщикам, поэтому тщательно проверяют кредитную историю на наличие длительных просрочек, взысканий, банкротств.

Чем выше кредитный рейтинг ИП, тем проще будет добиться одобрения заявки и оформить ипотеку. Также банки могут запрашивать документы, которые подтверждают законность ведения предпринимательской деятельности и налоговую отчетность.

Плюсы ипотеки для предпринимателей:

• Ипотечное кредитование доступно ИП, работающему с любой схемой налогообложения
• ИП доступна льготная ипотека
• Предприниматели могут получить налоговый вычет по ипотеке в размере 13%

Есть и недостатки:

• Для подтверждения дохода ИП нужно собрать больше документов, чем другим категориям заемщиков
• Условия кредитования могут быть менее выгодными, чем для наемных работников
• Банк может потребовать залог или привлечь поручителя