Кредиты на маленькую сумму

Как получить кредит на маленькую сумму

Получить маленькие кредиты на покупку мебели или техники стало проще благодаря услугам многих банков и микрофинансовых организаций.

1. Определите цель займа и его размер
2. Выберите финансовое учреждение
3. Обратите внимание на процентную ставку и срок погашения
4. Подготовьте документы. В большинстве случаев для получения небольшого кредита достаточно паспорта и подтверждения дохода
5. Некоторые организации предоставляют онлайн-займы

В основном, банки дают в долг от 30 тысяч рублей. Если вам в кредит нужна еще более маленькая сумма, можно оформить кредитную карту с беспроцентным периодом. Снять с карты можно даже 100 рублей.

Как повысить вероятность одобрения

Для повышения вероятности одобрения кредита на маленькую сумму учтите несколько основных факторов:

• Улучшите кредитную историю. Своевременное погашение ранее взятых долгов и отсутствие просрочек будут плюсом. Взять небольшой кредит с плохой кредитной историей можно, если найдете поручителя или предложите имущество в залог
• Обеспечьте стабильный заработок. Финансовые компании предпочитают клиентов с регулярным доходом, который можно подтвердить документально
• Сократите количество одновременных запросов в разные банки. Это вызывает подозрение у финансовой организации
• Честно и полно заполняйте анкету, предоставляя все необходимые документы

Наличие поручителя или залога также может стать преимуществом.

Какие требования к заемщику

Финансовые организации устанавливают определенные требования к заемщикам, даже если речь идет о кредитах на маленькие суммы:

• Возраст – от 21 до 65 лет. Границы могут быть сдвинуты в зависимости от конкретного банка – от 18 до 75 лет
• Гражданство РФ и постоянная регистрация
• Подтверждение стабильного и регулярного дохода. Некоторые банки устанавливают требования к минимальному доходу
• Трудовой стаж – от 3 месяцев на последнем месте работы, от 6 месяцев – общий стаж
• Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек и положительная кредитная репутация

Также банк может потребовать дополнительные документы или поручителя.

Какие банки дают кредит

Наиболее популярные и известные банки, где можно выгоднее взять небольшой кредит:

• Ренессанс Банк предлагает займ от 30 тысяч рублей на срок от 12 до 84 месяцев под 3,89%-31,93% без залога, поручителей, требований к общему стажу и величине дохода
• Россельхозбанк выдаст кредит со ставкой от 4,5% до 27,8% минимум на 30 тысяч рублей заемщикам с общим стажем от 12 месяцев
• В МТС-Банке можно получить от 20 тысяч рублей на срок от 1 до 5 лет даже тем, кому исполнилось 20. Процентная ставка – 11,66%-29,99%, общий трудовой стаж, поручители, залог, величина дохода не важны

Можно ли погасить досрочно

Досрочное погашение долга полностью или частично возможно во всех финансовых организациях, независимо от его срока и размера. Это право регулируется статьей 810 ГК РФ N14-ФЗ и касается всех займов, взятых на любые цели не предпринимателями.

Перед тем как досрочно гасить маленькие кредиты, взятые на покупку необходимых вещей, изучите условия договора:

• Некоторые кредиторы могут взимать комиссию за досрочное погашение. Она может быть фиксированной или процентной от оставшегося долга
• Узнайте минимальный срок, за который надо уведомить кредитора о досрочном погашении. Он может составлять от нескольких дней до месяца
• Некоторые банки (Тинькофф, Сбербанк) позволяют внести досрочный платеж онлайн в мобильном приложении или личном кабинете. В других же случаях заемщику надо посетить отделение банка и подать заявление
• Также в договоре указан день, когда можно вносить досрочный платеж: в любой или только в дату ежемесячного платежа по графику

Как рассчитать ежемесячный платеж

Рассчитать ежемесячный платеж по любому кредиту, в том числе и на маленькую сумму, можно с помощью аннуитетной формулы. Она учитывает размер займа, процент и срок кредитования.

A = К*(i*(1+i)n)/((1+i)n-1),

где A - ежемесячный платеж, K – общий долг, i - месячная процентная ставка (годовая ставка, деленная на 12 месяцев и на 100), n - общее количество месяцев кредитования.

Применяя эту формулу, можно получить точное значение ежемесячного платежа. Но кроме этого учитывайте и другие платежи, которые могут повлиять на ежемесячную сумму: страхование, комиссии банка.

Как быстро происходит выдача денег

Выдача денег по кредиту на маленькую сумму обычно происходит быстрее, чем по крупным займам. Причин этому несколько:

• Банки и микрофинансовые организации видят в маленьких кредитах меньший риск, поскольку заемщик берет небольшую сумму, которую проще вернуть
• Для получения небольшой суммы требования к документации и проверке кредитной истории могут быть менее строгими

В некоторых случаях деньги переводятся на счет заемщика в течение нескольких часов после одобрения заявки. Это зависит от конкретной финансовой организации, выдающей кредит на маленькую сумму, а также от способа получения денег: на банковский счет, на карту или наличными.

• Совкомбанк и Тинькофф обещают одобрение от 5 минут
• Сбербанк – до 2 часов для зарплатных клиентов, в течение 2 рабочих дней – для остальных заемщиков
• Россельхозбанк рассматривает заявки в течение 3 дней
• Альфа-Банк – около 5 минут, но не более двух дней

Как взять кредит под маленький процент

Кредиты на маленькую сумму отличаются от крупных займов повышенной ставкой. Есть несколько способов уменьшить процент:

• Взять займ в зарплатном банке. Финансовые организации делают скидку 0,5-1% зарплатным клиентам
• Оформить страховку. Отказ от страхования существенно увеличивает ставку, иногда даже до 10%
• Подать заявку онлайн. В некоторых банках таким образом можно снизить общий процент на 0,5-1%
• Улучшить кредитную историю. Это может стать аргументом в пользу снижения ставки
• Подтвердить доход официальными документами и получить сниженную ставку
• Оформить займ через партнера банка. Если маленький кредит нужен на покупку техники, обратитесь в магазин и узнайте о выгодных предложениях

Оформить залог. Процентная ставка по займу, оформленному под залог жилья или авто, может быть ниже минимум на 2%