Ипотека на ремонт

Что такое ипотека на ремонт?

Ипотека — это кредитный продукт, по условиям которого банк предоставляет в пользование клиенту денежные средства на условиях платности, возвратности и срочности. При этом гарантией выполнения долговых обязательств служит залог на недвижимое имущество заемщика. Кредитор вправе изъять и реализовать его в счет погашения, если заемщик прекратит обслуживать кредит.

Данный вид ипотеки выдается на ремонт частного дома либо квартиры, которые уже находятся в собственности заемщика. Предметом залога может быть жилье, которое планируют освежить, или другой объект недвижимости. Вторая особенность этого кредита — целевое использование заемных средств. То есть мы имеем дело с гибридным продуктом, который совмещает в себе признаки ипотеки и потребительского кредита на конкретные цели.

Кредитование не несет рисков для банка благодаря ликвидности и высокой стоимости предмета залога. Поэтому получить можно крупную сумму, на продолжительное время, по ставкам, по значению близким к классическому ипотечному кредиту. Требования к первоначальному взносу отсутствуют. Но нужно подтвердить, что полученные деньги пошли на оплату ремонтных услуг и строительных материалов.

Условия получения ипотечного кредита

Сумма финансирования обычно стартует от 500 тысяч рублей, максимальный размер кредитования, как правило, составляет 60–70% стоимости залогового объекта.

Минус такого типа кредитования — небыстрый процесс оформления залога (сбор и рассмотрение пакета документов) и дополнительные затраты на привлечение оценщика, регистрацию в Росреестре, страхование недвижимости. Узнайте, можно ли включить какие-то из этих услуг в ипотеку, если не готовы оплачивать их самостоятельно.

К объекту недвижимости предъявляется ряд технических и юридических требований:

• Наличие необходимых инженерных сетей
• Соответствие нормам проживания
• Регистрация в Росреестре
• Отсутствие обременений и притязаний со стороны третьих лиц

Дом должен быть не старше определенного года постройки, не предназначаться под снос, не находиться в аварийном или ветхом состоянии. Банку необходимо иметь возможность быстро реализовать предмет залога, чтобы возместить убытки, если клиент не сможет вернуть долг.

Заемщиком может быть:

• Гражданин РФ
• С постоянной или временной регистрацией на территории России
• В возрасте от 21 до 60–70 лет (в зависимости от банка)
• С общим стажем не менее года, на последнем месте — не менее трех месяцев

Требования к стажу в разных финансовых учреждениях могут различаться.

Документы для оформления

Стандартный пакет документов, необходимый при рассмотрении заявки, включает:

• Российский паспорт
• Трудовой договор или книжку (копии)
• Подтверждение доходов: справку КНД 1175018 (ранее 2-НДФЛ) или по форме банка, выписку по банковскому счету, декларацию с отметкой налоговой службы, другое
• Выписку из ЕГРН для проверки объекта недвижимости

Если банк устроит кандидатура заемщика и он выдаст положительный ответ, список пополнят бумаги на объект недвижимости:

• Технический паспорт
• Выписка из ЕГРН (если вы не предоставляли ее ранее)
• Результаты оценки (отчет)
• Согласие второго супруга на оформление залога

Если вам нужно срочно сделать ремонт, оцените объемы предстоящего мероприятия. Например, для косметики или локального ремонта может быть достаточно беззалогового потребительского кредита или даже займа. Узнайте, можно ли взять в финучреждении многоцелевой кредит, который помимо ипотеки включает сопутствующие расходы, в том числе на ремонтные работы. Такие программы распространяются и на готовое жилье, и на новостройки.