Вклады на 5 лет

Как выбрать выгодный вклад

Есть пять критериев:

• Определиться с суммой

Здесь действует четкий принцип чем больше денег клиент передает на «хранение», тем лучше условия договора

• Выбрать срок

Схема аналогичная чем дольше, тем выгоднее. По вкладам сроком на 5 лет суммарная выгода будет больше, чем по краткосрочным депозитам. Длинный горизонт обеспечивает двузначную доходность.

• Выбрать процентную ставку на вклады

Банк предлагает два варианта начисления, простой прибыль начисляют только на первоначальную сумму и сложно прибыль получают с первоначальной суммы вклада и начисленных процентов, которые банк заплатил раньше (капитализация).

Второй вариант в целом выгоднее, но исключает возможность получения «живых» денег в течение всего срока действия договора.

• Проверить лимиты

В условиях всегда определены лимиты минимальная и максимальная суммы. Первая означает размер неснижаемого остатка тот минимум, который всегда должна оставаться на счету. Вторая максимальный размер денег, который можно положить на счет в рамках действия одного договора

• Изучить все условия

На сайте в описании разных программ указаны базовые параметры. Индивидуальные условия определяют по нескольким критериям, и они могут в корне отличаться от того, что вы увидели в рекламе.

Как открыть вклад на 5 лет

Для заключения договора требуется всего один документ паспорт. При этом вкладчиками могут быть:

• Граждане РФ
• Иностранные граждане
• Лица без гражданства

Обязательное условие достижение 14-летнего возраста для всех категорий обратившихся лиц.

Единственное исключение по возрасту оформление депозита на третье лицо. Например, родитель оформляет вклад на 5 лет и указывает, что выгодополучателем является его ребенок. Отдельно в условиях предусматривают время снятия. Если к этому моменту лицо не обрело полную дееспособность, выгодополучателем может быть его законный представитель (родители или опекуны).

Для открытия вклада необходимо:

• Обратиться в отделение банка (лично или заполнить заявку на сайте)
• Согласовать условия вклада, в том числе процентную ставку
• Оформить страховой полис
• Подписать договор и внести деньги на расчетный счет

Никаких других действий и документов не требуется.

Вклады застрахованы?

С 2004 года в России действует программа обязательного страхования вкладов физических лиц. По условиям программы при наступлении страхового случая клиенту компенсируют основную сумму и проценты. Размер возмещения составляет 100%, но не более 1,4 миллиона рублей.

Страховые случаи:

• Ликвидация банка отзыв лицензии ЦБ России
• Финансовая несостоятельность введение моратория на исполнение денежных обязательств перед кредиторами

В случае наступления указанных событий клиент обращается с заявлением в АСВ, прикладывает договор и получает компенсацию.

Для выплаты не имеют значение срок вклада даже если он заключен на максимальные 5 лет, и процентная ставка по вкладам. Возмещению подлежат все обязательства в пределах установленного лимита.

Преимущества вкладов

Депозит физлица это возможность сохранить свои деньги в условиях инфляции и заработать на вложениях.

В условиях финансовой стабильной ситуации и государственной поддержки процентная ставка на долгосрочные вклады должна соответствовать ключевой ставке ЦБ России. На четвертый квартал 2023 года она составляет 15%.

В числе основных преимуществ:

• Гарантированный доход человек получит на руки ровно ту сумму, которая была оговорена в условиях
• Сохранность денег при любых неблагоприятных событиях возмещению подлежит не только сумма вклада, но и начисленные по условиям проценты
• Возможность пролонгации неограниченное количество раз

Депозиты это стабильный и прогнозируемый шаг. Они не приносят большого дохода, но обеспечивают покупательную способность денег и их сохранность.