Вклады на 9 месяцев

Преимущества вкладов

Банковский вклад — сумма денежных средств, которые человек отдает на хранение и забирает через определенное время с процентами (вознаграждением). Это надежный способ сохранения капитала в условиях инфляции и его приумножения с учетом размера и выбранной процентной ставки на месяц.

Среди основных преимуществ стоит отметить:

• Постоянная доходность
• Государственная гарантия возврата в виде страхования в АСВ

Реальная доходность по депозиту зависит от типа процентов:

• Простые — начисляются в конце срока действия договора в установленном размере
• Сложные (капитализация) — пересчитывают несколько раз за время договора с учетом начисленных процентов

Самый главный плюс — минимальный риск потери денег. Независимо от того, сделан вклад на год, полгода или 9 месяцев, в случае отзыва лицензии или введения моратория человеку возвращают весь депозит с учетом начисленных процентов. Сумма компенсации составляет 100% от вклада, но в пределах 1,34 миллиона рублей.

Как выбрать выгодный вклад

Выгода или доходность зависит от предлагаемых банком условий:

1. Срок депозита

Есть вклады долгосрочные — от одного года до пяти лет, и краткосрочные — до 12 месяцев. Проценты на долгосрочные всегда выше, так как позволяют банку пользоваться деньги длительное время

2. Срок действия договора

Срочные — на определенное время, исчисляемое месяцами и годами. Бессрочные — на неопределенное время. По первым вознаграждение выше.

3. Виды процентов

• Простые — начисляют единовременно по окончании договора.

Например, вложили 100 000 рублей под 5% годовых на один год. Спустя 12 месяцев на руки получили 105 тысяч рублей

• Сложные с капитализацией — начисление процентов на проценты через определенные интервалы времени

На том же примере. Вклад 100 000 рублей под 5% с капитализацией. Прирост в среднем составит 5,12%, значит, через год доступными будут 105 120 рублей.

Второй вариант выгоднее.

Как открыть вклад

Согласно российским законам, вкладчикам могут быть:

• Граждане России
• Иностранные граждане
• Лица без гражданства

При этом необходимо достичь возраста 14 лет и иметь на руках документ, удостоверяющий личность.

Краткосрочный вклад или на долгий период можно открыть даже в отношении третьего лица. Его участие при заключении договора не требуется.

Порядок действий следующий:

1. Потенциальный клиент выбирает банк, с которым планирует сотрудничать
2. Заполняет заявку на сайте или обращается лично в ближайшее отделение
3. Заключает договор, где указаны сумма вклада, процентная ставка на месяц, выгодополучатель (тот, кто может снимать деньги и вознаграждение), и другие условия
4. Оформляет страховой полис с АСВ, можно также заключить договор страхования жизни и здоровья, но это уже по желанию.
5. Вносит деньги на расчетный счет банка

Это стандартная схема взаимодействия клиента с кредитным учреждением.

Плюсы и минусы

Вклады на долгий период имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с краткосрочными, но не лишены недостатков.

Плюсы:

• Гарантированная доходность — уже при заключении договора понятно, сколько человек получит по окончании его действия или в процессе.

Клиент может сам выбирать способ начисления — на вклад (капитализация или начисление процентов на проценты) или на текущий счет для последующего снятия или перечисления

• Сохранность денег от инфляции — даже минимальная процентная ставка на месяц выше инфляции.

При выборе всегда ориентируются на ключевую ставку ЦБ России. В конце 2023 года она составляет 15% . Соответственно, банки определяют выплату вознаграждения с учетом указанной ставки.

Минус:

• При досрочном снятии вклада теряют проценты — даже если положили деньги на год, а сняли через 11 месяцев, вознаграждение будет нулевым

Это единственный недостаток долгосрочных вложений. При этом учитывайте, что в рамках действия государственной программы страхования вкладок все клиенты банков защищены от потерь. Возмещение составит 100%, но не более 1,4 миллиона рублей.