Кредиты безработным

Как получить кредит для безработного

Есть два вида безработных:

• Те, которые работают неофициально, то есть получают зарплату в «конверте»
• Те, кто вообще не работает или от случая к случаю берут отдельные заказы

В первом случае выдача кредита безработному возможна, если представить справку по форме банка. Ее заполняет работодатель и указывает, сколько человек работает и какой у него заработок. Справка остается в банке, в налоговую и другие контролирующие инстанции не передается. Нужна только для подтверждения реальных доходов.

Во втором — безработный может оформить кредит без формального отказа в микрофинансовых организациях. Здесь не требуются справки, размер зарплаты определяют со слов заявителя.

Как повысить вероятность одобрения

Даже безработному могут одобрить выдачу кредита, если будут соблюдены иные требования:

1. Чистая кредитная история. Имеет принципиальное значение для банка. Добросовестность плательщика и соблюдение графика платежей значительно повышают шансы на одобрение заявки
2. Подтвердить доход. Если человек трудится неофициально, банка устроит справка по собственной форме. Ее заполняет работодатель и заверяет печатью. Справка остается в личном деле и никуда далее (в том числе в ФНС) не переходит
3. Привлечь поручителей. При наличии человека, готового принять на себя ответственность за действия заемщика, банк не откажет безработному в выдаче кредита. При этом поручитель должен быть совершеннолетним, дееспособным и иметь официально подтвержденный доход
4. Обеспечить ссуду залоговым имуществом. Наличие ликвидного имущества — автомобиля или недвижимости — значительно повышает шансы на успех. В случае неисполнения обязательств, взыскание будет наложено на залог.

Какие банки дают кредит безработным

Без официального трудоустройства кредиты безработным гражданам по паспорту РФ выдают такие банки:

• Совкомбанк
• Восточный
• Хоум Банк
• Touch Bank

Без особых проблем можно оформить займ в МФО или МКК. Данные организации принимают уровень заработка со слов заявителя (указан в анкете) и не проверяют его дополнительно.

Как уменьшить платеж по кредиту

В случае финансовых сложностей можно снизить размер ежемесячного платежа один из таких способов:

1. Реструктуризация долга

Обращаются в кредитную организацию с указанием причин и заключают дополнительное соглашение к договору. В этом случае сроки продлевают, а платеж уменьшают.

2. Рефинансирование

Оформление нового договора в этой же организации или иной для погашения существующего долга. Требования к заемщику будут жестче. Безработный без дохода уже вряд ли получит кредит.

Через сколько и как отменить страховку

Для отказа от страховки закон устанавливает всего 14 дней с момента заключения сделки при условии, что страховой случай не наступил.

Наличие полиса повышает шансы на одобрение, особенно, если кредит оформляют безработные. Но в последующем от такой услуги можно отказать.

Для этого в страховую компанию направляют уведомление об отказе, прикладывают договор, квитанцию, копию паспорта и справку по счету. Деньги возвращают полностью или пропорционально прошедшему количеству времени.

Есть ли кредитные каникулы

Если человек стал безработным в период действия кредитного договора, он вправе обратиться с заявлением о предоставлении кредитных каникул.

Максимальный срок — шесть месяцев, по истечении которых условия договора продолжают действовать в первоначальной редакции. Во время каникул никаких процентов и штрафов не начисляют.

Как быстро происходит выдача денег

После одобрения заявки и подписания договора деньги зачисляют обычно в течение трех рабочих дней. При этом значения не имеет, оформлял кредит наличными безработный или зарплатный клиент банка, денежные средства поступают на счет в безусловном порядке.

Какой процент годовых будет для кредита

Размер ставки зависит от нескольких условий:

• Общая ситуация на финансовом рынке
• Ключевая ставка ЦБ РФ
• Политика самого банка
• Программа кредитования
• Кредитная история, персональный рейтинг и портрет заемщика

Первые четыре пункта одинаковые для всех. Последние два могут варьироваться в конкретной ситуации.

Например, если клиент безработный и оформляет кредит наличными, ставка будет выше — организация рискует потерей денег и закладывает этот риск в процент.

Зарплатным клиентам, с залоговым имуществом или поручителями определяют низкий процент. Поведение заемщика условно прогнозируемое и риск минимальный.