Кредиты в валюте

Как получить кредит

В России взять кредит в иностранной валюте, в классическом понимании валютного кредитования, достаточно проблематично. После скачка курса на фоне кризиса 2014 года многие заемщики понесли значительные убытки. Причина — увеличение суммы займа в несколько раз. Крупные банковские организации практически полностью вытеснили из продуктовой линейки ссуды в валюте. Лишь единицы предоставляют такую возможность, но выгоды в этом для заемщика мало.

Альтернативное решение, предлагаемое банками — оформление кредита в рублях с последующей конвертацией в желаемую валюту. Для людей, чей заработок поступает в долларах или евро, такой вариант менее удобен из-за потерь на обменных операциях. Но в сложившейся экономической ситуации получить займ подобным образом более целесообразно и реально, чем валютную ссуду — предложений крайне мало.

Какие банки дают кредит

Для физ лиц оформление кредитов в валюте через конвертацию доступно во всех ведущих банках страны. Рассмотрим выгодные предложения:

• Газпромбанк — по заявкам на ссуду до 1 млн рублей не требуется справка (ставка от 5,5%). К кредитному договору привязывается Умная карта, которая принимается во всех странах
• Тинькофф — без справок можно получить до 2 млн рублей под 8,9%. Посещать офис не обязательно. Компания предлагает доставку мультивалютной карты с зачисленными средствами на дом
• Райффайзен — подтверждение доходов не обязательно по займам до 600 тыс. рублей со ставкой от 5,99%
• Открытие — выдает кредиты на сумму до 5 млн рублей (минимальная ставка — 5,5%). К договору привязывается мультивалютная дебетовая карточка Opencard
• Альфа-Банк — позволяет получить до 7,5 млн рублей (без справок до 250 тыс. рублей). Конвертация средств происходит через привязанную карту по текущему курсу

Точную процентную ставку определяют всегда индивидуально после рассмотрения заявки. Понизить ее можно путем оформления полиса страхования жизни, предоставления залога, документального подтверждения доходов, привлечения поручителей и созаемщиков.

В какой валюте можно получить кредит

Главная причина популярности кредитов в евро и долларах — выгодная процентная ставка. Так было раньше, до того, как курс утратил стабильность и стал часто колебаться в ответ на политическую ситуацию в мире. Однако россияне все еще могут рассчитывать на желаемую валюту. Помимо вечнозеленых востребованы юани, фунты стерлинги, турецкие лиры, франки и пр. Получить их можно путем конвертации рублевой ссуды. Алгоритм действий следующий:

1. Ознакомьтесь предложения кредитных организаций
2. Заполните заявку на займ и дождитесь предварительного решения кредитора
3. После одобрения соберите необходимые документы и предоставьте банку
4. На основе анализа данных банк огласит допустимую сумму и процентную ставку. После согласования деталей заключается кредитный договор
5. Кредитор предоставит бесплатную дебетовую карту с уже зачисленными средствами. Откройте валютный счет (через приложение или интернет-банкинг) и переведите деньги с конвертацией

Таким образом можно получить кредит в валюте, но его обслуживание (внесение платежей, досрочное погашение и т.д.) будет осуществляться в рублях. В сложившихся реалиях это практически единственный оптимальный шанс взять валютную ссуду.

Какие требования к заемщику

Чтобы взять кредит в долларах США или других денежных единицах, необходимо соответствовать следующим базовым требованиям:

Также может потребоваться подтверждение трудового стажа для улучшения условий кредитования. Предпочтение отдается заемщикам, проработавшим на текущем месте не менее 3–6 месяцев при общей профессиональной деятельности от 1 года.

Нужно ли подтверждать доход или предоставлять справку 

Банки охотнее выдают кредиты в валюте гражданам, которые могут подтвердить свою платежеспособность. Наличие стабильного дохода считается гарантией того, что клиент будет иметь возможность вносить ежемесячные платежи для исполнения финансовых обязательств согласно договору. Поэтому, если необходима крупная сумма на более выгодных условиях — приготовьте справку 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или любой другой документ, подтверждающий наличие доходов.

Можно ли погасить кредит досрочно

По закону банк не вправе препятствовать заемщику выплатить долг досрочно. Этим правом граждан наделяет статья 810 ГК РФ. Если вы хотите раньше установленного срока выплатить кредит, конвертированный в евро, юани, фунты и пр., уведомьте об этом решении банк-кредитор за 30 дней. Это необходимо для корректировки ежемесячных платежей. Например, когда задолженность выплачивается частично (при внесении суммы, превышающей размер фиксированного взноса в месяц). Комиссии или штрафы за это запрещены.

Есть ли кредитные каникулы 

Ранее кредитные каникулы были временным инструментом. 24 июля 2023 года президент подписал закон, который делает его постоянным. Воспользоваться им могут заемщики, столкнувшиеся со снижением доходов на 30% и более в сравнении с предшествующим годом. Не важно в какой валюте оформлен кредит, в долларах, рублях или евро, можно получить отсрочку по внесению ежемесячных платежей на несколько месяцев. При этом начисление процентов не приостанавливается.

Как быстро происходит выдача денег

Конвертируемые в доллары рублевые кредиты в России рассматриваются довольно быстро. Предварительное одобрение (после подачи заявки) занимает от 5 минут до пары часов. Это автоматизированный процесс, который осуществляется банковской скоринговой системой. Рассмотрение обращения банком после передачи клиентом полного пакета документов может занять в среднем до 3 рабочих дней. Все зависит от запрашиваемой суммы и необходимости в углубленной проверке состоятельности потенциального заемщика.

На практике процесс оформления и выдачи займа зачастую проходит очень быстро. Нужную сумму можно получить в день обращения переводом на указанный счет или через сутки. Некоторые компании доставляют кредитные продукты на дом — договор для подписания и карточку с деньгами.