Кредиты на 7 лет

Как повысить вероятность одобрения

Задача потенциального заемщика продемонстрировать банку свою платежеспособность и обязательность.

Платежеспособность

Чем больше документов будет представлено, тем выше вероятность одобрения.

В числе таковых:

• Справка с места работы и/ли 2–НДФЛ. Показывает размер заработка и возможность клиента вносить ежемесячные платежи. Если доход низкий, кредит на большой срок – до 7 лет — не дадут. В случае, когда реальный заработок ниже официального, работодатель может заполнить справку по форме банка
• Правоустанавливающие документы на ликвидное имущество — недвижимость или автомобиль. Наличие залога существенно снижает процент и повышает шанс на положительный результат

Добросовестность — соблюдение графика платежей и хорошая кредитная история

Проще всего оформить кредит на 5 – 7 лет наличными в зарплатном банке. Организации лояльно относятся к своим клиентам, поскольку владеют информацией о размере дохода, финансовом состоянии и имеют инструменты влияния на должников.

Какие требования к заемщику

Для повышения вероятности одобрения заявки заемщик должен соответствовать таким критериям:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация по месту жительства

В отдельных случаях требуется регистрация по месту нахождения отделения банка

• Возраст от 18 до 70 лет

Больше шансов получить долгосрочный (до 7 лет) потребительский кредит с 21 года

• Достаточный доход

Достаточность определяется как разница между заработком и ежемесячным платежом. Оставшаяся после выплаты сумма должна быть не менее прожиточного минимума. В четвертом квартале 2023 года этот размер составляет 15 042 рубля

Нужно ли подтверждать доход или справку

Для получения потребительского кредита на любой срок — краткосрочный до 9 месяцев или долгосрочный до 7 лет — необходимо представить в банк документы, подтверждающие достаточный уровень дохода.

Это могут быть:

• Справка с места работы за период от трех до шести месяцев
• 2–НДФЛ — содержит информацию обо всех доходах, суммах предоставленных вычетов и уплаченных налогах
• Справка по форме банка — заполняется работодателем в случае, когда официальный заработок ниже реального и часть денег работник получает наличными

Данной информации обычно бывает достаточно. Главное, чтобы суммарного дохода хватало для внесения ежемесячных платежей и проживания.

Как уменьшить платеж по кредиту

Снижение ежемесячного платежа возможно в случае реструктуризации долга или его рефинансирования.

1. Реструктуризация — снижение финансовой нагрузки заемщика путем изменения условий кредитного договора в части пролонгации сроков и размера платежа

Например, был оформлен потребительский кредит наличными на 5 лет в размере 150 000 рублей. После пролонгации срок продлили до 7 лет и пересчитали ежемесячный платеж. Он изменился с 5 000 до 2 400 рублей.

2. Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения существующего на более выгодных для заемщика условиях

Эту программу можно оформить в любом банке.

От уменьшения платежа стоит отличать кредитные каникулы. Это полная заморозка всех действий по договору на определенный срок (до шести месяцев). По истечении полугода действие возобновляется на тех же самых условиях.

Через сколько и как отменить страховку

Банки требуют от заемщика застраховать свою жизнь и здоровье. При этом не имеет значения, какой кредит и на какой срок — на один год или 7 лет. Отказываться от страховки до заключения сделки не стоит — это будет основанием для отказа.

Расторгнуть договор можно в течение 14 календарных дней после заключения. Это так называемый период охлаждения, в течение которого страхователь вправе отменить страховку и вернуть денежные средства. Деньги возвращают в полном объеме или частично пропорционально прошедшему времени.

Есть два варианта действий:

1. 1. Обратиться в банк, где брали кредит. Сама организация направляет уведомление в СК об отказе, после чего деньги перечисляют на счет заемщика
2. 2. Направить в СК уведомление об отказе от страховки с приложением необходимых документов:
3. Полиса
4. Квитанции об оплате услуги
5. Копии кредитного договора
6. Копии паспорта заявителя
7. Справки о расчетном счете, куда будут перечислены деньги

Обратиться можно лично или направить письмо с описью вложения.