Finance.ru

Кредиты с дифференцированным платежом

Обновлено в Феврале 2024 15 шт.

Оформите выгодный кредит с дифференцированным платежом на хороших условиях от надежных и проверенных банков. Сравните актуальные процентные ставки и условия погашения с комфортным ежемесячным платежом. Заполните заявку онлайн.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По сроку
  • По процентной ставке
  • По имени
1 Тинькофф (Под залог авто)
Одобрение Одобрение
Оформить
7 000 000 ₽
60 месяцев
8.9% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 100 000 до 7 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 8.9 до 40%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт; СТС
Скорость рассмотрения заявки:
до 2-х дней
Регистрация:
постоянная или временная на территории РФ
Дополнительно:
автомобиль в исправном состоянии возрастом не более 15 лет
  • Погашение аннуитетными и дифференцированными платежами;
  • Снижение ставки при погашении в срок
  • Банк не забирает ПТС и автомобиль
  • Без подтверждения дохода
Подробнее

В Тинькофф можно получить крупный кредит под залог автомобиля. Банк рассматривает заявки до 2 рабочих дней, но предъявляет доступные требования к заемщику и позволяет погашать кредит по аннуитетной или дифференцированной схеме. Для оформления нужна постоянная и временная регистрация на территории РФ, трудоустройство и положительная кредитная история.
2 Россельхозбанк (Выгодное решение)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
120 месяцев
0% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Процентная ставка:
от 0%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Документы:
паспорт, учредительные документы, справка о финансовом состоянии
Скорость рассмотрения заявки:
до 3-х рабочих дней
Регистрация:
постоянная или временная на территории РФ
Дополнительно:
отсрочка погашения основного долга до — 9 месяцев
3 Россельхозбанк (Микро АПК)
Одобрение Одобрение
Оформить
Процентная ставка:
от 5%
Возраст:
от 18 лет
Документы:
паспорт, учредительные документы, справка о финансовом состоянии
Скорость рассмотрения заявки:
от 3 рабочих дней
Регистрация:
постоянная или временная на территории РФ
4 Россельхозбанк (Рефинансирование)
Одобрение Одобрение
Оформить
3 000 000 ₽
60 месяцев
8.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 30 000 до 3 000 000 ₽
Срок:
от 13 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 8.5 до 14.5%
Возраст:
от 23 до 75 лет
Документы:
паспорт гражданина РФ; свидетельство о временной регистрации; документы о семейном положении/наличии детей; военный билет; трудовая книжка; справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС; пенсионное удостоверение
Скорость рассмотрения заявки:
до 3 рабочих дней
Регистрация:
постоянная на территории РФ
Стаж:
не менее 6 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Дополнительно:
возможность выбора удобной даты оплаты; возможность получить дополнительную сумму наличными; возможность объединения нескольких кредитов в один по сниженной ставке; учёт доходов созаёмщика для увеличения суммы кредита
  • Онлайн-оформление заявки
  • Рассмотрение разных видов дохода
  • Выдача дополнительных средств заемщику
Подробнее

Рефинансирование от Россельхозбанка поможет заемщику сократить имеющуюся долговую нагрузку и получить кредит на более выгодных условиях. Подать заявку можно дистанционно на сайте или в мобильном приложении. Для зарплатных клиентов и пенсионеров, оформивших получение пенсии на счет в банке, действуют специальные условия. Банк рассматривает любые официальные виды доходов, в том числе предложением могут воспользоваться самозанятые и ИП.
5 Кредит Европа Банк (На товары и услуги)
Одобрение Одобрение
Оформить
6 000 000 ₽
120 месяцев
6% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 2 500 до 6 000 000 ₽
Срок:
от 6 до 120 месяцев
Процентная ставка:
от 6 до 65%
Возраст:
от 18 до 80 лет
Документы:
паспорт
Скорость рассмотрения заявки:
1 день
Регистрация:
постоянная на территории РФ
Стаж:
на последнем месте от 3 месяцев
Дополнительно:
для кредита свыше 300 000 ₽ - подтверждение дохода
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Кредит доступен индивидуальным предпринимателям
Подробнее

Кредит Европа Банк предоставляет кредиты на покупку товаров в большом количестве магазинов-партнеров - Hoff, Снежной Королеве, М.Видео и других. Кредит можно оформить в процессе покупок, для его получения нужен только базовый пакет документов. При сумме от 300 000 рублей потребуются дополнительные сведения, в том числе подтверждение дохода. При этом банк и магазины часто навязывают страховку, расширенную гарантию и другие платные опции при выдаче кредита.
6 Россельхозбанк (На любые цели)
Одобрение Одобрение
Оформить
5 000 000 ₽
60 месяцев
3.9% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 30 000 до 5 000 000 ₽
Срок:
от 13 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 3.9 до 14.5%
Возраст:
от 23 до 65 лет
Документы:
паспорт РФ; свидетельство о временной регистрации; документы о семейном положении/наличии детей; военный билет; трудовая книжка; справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС; пенсионное удостоверение
Скорость рассмотрения заявки:
до 3 рабочих дней
Регистрация:
постоянная на территории РФ
Стаж:
не менее 6 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • Доступно для ИП и самозанятых
  • Залог и поручительство не требуются
  • Минимальный пакет документов
Подробнее

Кредит на любые цели от Россельхозбанка предоставляется разным категориям заемщиков – наемным работникам, пенсионерам, военнослужащим, ИП, самозанятым, лицам, ведущим ЛПХ. Кроме того, к учету принимаются официально подтвержденные дополнительные доходы и заработок созаемщика. Если необходима небольшая сумма, взять кредит можно только по паспорту.
7 Россельхозбанк (Для самозанятых)
Одобрение Одобрение
Оформить
750 000 ₽
60 месяцев
15.4% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 30 000 до 750 000 ₽
Срок:
от 13 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 15.4 до 21.3%
Возраст:
от 23 до 65 лет
Документы:
паспорт РФ; свидетельство о временной регистрации; документы о семейном положении/наличии детей; военный билет; справка о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход
Скорость рассмотрения заявки:
до 3 дней
Регистрация:
постоянная на территории РФ
Стаж:
осуществление текущей деятельности не менее 6 месяцев, доход от которой облагается налогом на профессиональный доход
Дополнительно:
при определении размера кредита учитывается как основной, так и дополнительные доходы
  • Небольшая сумма на длительный срок
  • Можно выбрать схему погашения долга
  • Альтернативные способы подтверждения дохода
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Подробнее

Россельхозбанк предлагает самозанятым кредит на облегченных условиях и с упрощенным порядком оформления. Банк позволяет подтвердить доход справкой о налоге на профессиональный доход, которую можно предоставить в электронном виде. Кредит может погашаться по аннуитетной или дифференцированной схеме. При отказе от страховки заметно увеличивается ставка.
8 Россельхозбанк (На развитие личного подсобного хозяйства)
Одобрение Одобрение
Оформить
700 000 ₽
60 месяцев
15.4% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 30 000 до 700 000 ₽
Срок:
от 13 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 15.4 до 19.9%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Документы:
паспорт гражданина РФ; свидетельство о временной регистрации; документы о семейном положении/наличии детей; военный билет; трудовая книжка; справка о доходах и суммах налога физического лица по форме ФНС; пенсионное удостоверение
Скорость рассмотрения заявки:
до 5 дней
Регистрация:
постоянная на территории РФ
Стаж:
не менее 6 месяцев на последнем или текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
Дополнительно:
граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, могут получить кредит без залога и поручительства под сниженную процентную ставку
  • Не требуется обеспечение
  • Различные формы подтверждения дохода
  • Доступно привлечение созаемщика
  • Скидка на ставку надежным клиентам
Подробнее

Специальный кредит от Россельхозбанка предназначен для развития личного подсобного хозяйства. Средства можно потратить на различные цели – покупку оборудования, материалов, транспорта, земли и другие. Расходование средств в дальнейшем нужно подтвердить документами, иначе будет назначен штраф и увеличена процентная ставка.
9 Россельхозбанк (Под залог недвижимости)
Одобрение Одобрение
Оформить
10 000 000 ₽
120 месяцев
24.25% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 100 000 до 10 000 000 ₽
Срок:
от 12 до 120 месяцев
Процентная ставка:
от 24.25 до 25.55%
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; копия трудовой книжки; 2-НДФЛ или по форме банка; документы о семейном положении
Скорость рассмотрения заявки:
до 5 дней
Регистрация:
постоянная на территории РФ
Стаж:
от 3 месяцев на последнем месте; общий от 1 года
Дополнительно:
можно привлечь до 3 созаемщиков
  • Крупная сумма под залог жилья
  • Скидки для постоянных клиентов банка
  • Различные способы подтверждения дохода
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Подробнее

Россельхозбанк выдает кредиты на любые цели под залог квартиры или частного дома. Банк предоставляет крупные суммы по низкой процентной ставке, и позволяет привлечь до трех созаемщиков для улучшения условий. Кредит может погашаться по аннуитетной или дифференцированной схеме. При отказе от страховки заметно увеличивается ставка.
10 Почта Банк (Снижаем ставку + промо)
Одобрение Одобрение
Оформить
6 000 000 ₽
60 месяцев
5.9% в год
Обновлено
01.02.2024
Сумма:
от 1 000 000 до 6 000 000 ₽
Срок:
от 36 до 60 месяцев
Процентная ставка:
от 5.9 до 11.9%
Возраст:
от 18 лет
Документы:
Паспорт; СНИЛС; ИНН; Подтверждение дохода (по требованию)
Скорость рассмотрения заявки:
1 рабочий день
Регистрация:
Постоянная на территории РФ
Стаж:
На последнем месте работы от 3 месяцев
Дополнительно:
Обязательно наличие личного мобильного телефона, контактного домашнего и рабочего телефона
  • Без залога
  • Страховка не нужна
  • Низкая ставка
  • Сумма до 6 000 000 ₽
Подробнее

Почта Банк — это надежный банк с государственным участием, который входит в группу ВТБ. Взять кредит здесь несложно, банк достаточно лояльно относится к заемщикам и не выдвигает множества требований. Ответ по заявке поступает быстро, в течение дня. Поэтому деньги можно получить сразу при обращении. В то же время посещать банк не обязательно, услугу можно оформить дистанционно. Кредит на сумму до 6 000 000 рублей выдается без обеспечения на срок до 5 лет.

Итоговое сравнение кредитов с онлайн-заявкой

Название Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Тинькофф (Под залог авто) 7000000 7 000 000 ₽ 60 60 месяцев 8.9 8.9% в год
2 Россельхозбанк (Выгодное решение) 20000000 20 000 000 ₽ 120 120 месяцев 0 0% в год
3 Россельхозбанк (Микро АПК) 0 ₽ 120 120 месяцев 5 5% в год
4 Россельхозбанк (Рефинансирование) 3000000 3 000 000 ₽ 60 60 месяцев 8.5 8.5% в год
5 Кредит Европа Банк (На товары и услуги) 6000000 6 000 000 ₽ 120 120 месяцев 6 6% в год
6 Россельхозбанк (На любые цели) 5000000 5 000 000 ₽ 60 60 месяцев 3.9 3.9% в год
7 Россельхозбанк (Для самозанятых) 750000 750 000 ₽ 60 60 месяцев 15.4 15.4% в год
8 Россельхозбанк (На развитие личного подсобного хозяйства) 700000 700 000 ₽ 60 60 месяцев 15.4 15.4% в год
9 Россельхозбанк (Под залог недвижимости) 10000000 10 000 000 ₽ 120 120 месяцев 24.25 24.25% в год
10 Почта Банк (Снижаем ставку + промо) 6000000 6 000 000 ₽ 60 60 месяцев 5.9 5.9% в год
11 Почта Банк (Снижаем ставку + минимум) 6000000 6 000 000 ₽ 60 60 месяцев 5.9 5.9% в год
12 Почта Банк (Снижаем ставку промо) 2000000 2 000 000 ₽ 60 60 месяцев 5.9 5.9% в год
13 Россельхозбанк (Пенсионный) 3000000 3 000 000 ₽ 60 60 месяцев 3.9 3.9% в год
14 Россельхозбанк (На благоустройство для жителей села) 700000 700 000 ₽ 60 60 месяцев 3.25 3.25% в год
15 Россельхозбанк (Газомоторное топливо) 300000 300 000 ₽ 36 36 месяцев 12.9 12.9% в год

Как получить кредит

Получение кредита — не только возможность быстро решить текущие проблемы, но и обязательство, растянутое во времени. Внимательно изучите и сравните предложения разных банков и соотнесите их со своими материальными возможностями.

Чтобы правильно выбрать продукт:

  • Составьте бюджет, чтобы понять, какие ежемесячные выплаты по кредиту вы можете себе позволить
  • Выберите тип кредита, который соответствует вашим целям. Часто целевые кредиты имеют более выгодные условия
  • Не заключайте договор с первым же банком, сравните условия в разных кредитных организациях
  • Внимательно заполните заявку онлайн на сайте выбранного финансового учреждения. Допущенные неточности воспринимаются как попытки ввести в заблуждение

Если ваша заявка получит одобрение, кредитор предоставит вам договор с индивидуальными условиями. Тщательно изучите его, обратитесь за разъяснениями, если что-то непонятно. Подписывайте, только если вас все устраивает.

После заключения договора деньги поступят на карту или будут предоставлены иным способом согласно условиям кредита.

Как повысить вероятность одобрения

Вот несколько рекомендаций, как можно повысить шанс на одобрение:

  • Предоставьте кредитной организации разрешение на получение выписки из ПФР через Госуслуги. Учреждение направит ее в банк в режиме онлайн
  • Если у вас есть дополнительные источники, укажите их и по возможности приложите необходимые бумаги
  • Заведите кредитку, активно ею рассчитывайтесь и соблюдайте условия пользования
  • Предоставьте обеспечение в виде залога ликвидного имущества или поручителя
  • Станьте активным клиентом банка. Получайте на его карту зарплату, пенсию или иные регулярные выплаты. Откройте вклад или накопительный счет

Так вы завоюете доверие кредитной организации и сможете оформить продукт на более выгодных условиях.

Какие требования к заемщику

Список требований можно увидеть на странице кредитного продукта. Изучите его, чтобы заранее понять, можете ли вы стать заемщиком выбранного банка.

Стандартный список требований выглядит так:

  • Российское гражданство
  • Постоянная (или временная) регистрация
  • Место работы в регионе присутствия банка
  • Возраст — как правило, от 21 года до 75 лет (на момент погашения долга). Иногда финучреждения выдают кредиты для клиентов от 18 лет
  • Трудовой стаж: общий от 1 года, на последнем месте работы — 3–6 месяцев, в зависимости от банка
  • Наличие постоянного дохода, который можно подтвердить документально

Могут предъявляться дополнительные требования. Как правило, они касаются минимального дохода клиента. Этот порог в разных кредитных организациях устанавливают индивидуально.

Какие документы нужны

После того как вы получите предварительное решение, потребуется подготовить пакет документов. Требования в разных кредитных организациях отличаются, но базовый список обычно одинаковый:

  • Российский паспорт с постоянной или временной регистрацией
  • Для мужчин — военный билет
  • Второй документ, удостоверяющий личность
  • Подтверждение трудоустройства. Заверенная копия трудовой книжки, копия трудового договора, справка от работодателя с указанием должности и стажа
  • Подтверждение доходов. Справка о доходах и налогах физического лица (ранее — 2-НДФЛ) или справка по форме банка, где можно указать все виды доходов

Во втором случае банк не может проверить все данные, и это плохо сказывается на размере процентной ставки. Поэтому используйте все документы, которые касаются ваших доходов, от договора аренды до выписки по кредитной карте в другом банке

Список может меняться и дополняться в зависимости от программы. Например, для ипотеки понадобятся:

  • Свидетельство о браке или его расторжении
  • Брачный контракт (если есть)
  • Свидетельство о рождении детей

Для некоторых банков плюсом будет наличие документов об образовании (диплом, аттестат, сертификат). Уточнять перечень необходимых для оформления бумаг следует в конкретном финансовом учреждении.

Как рассчитать ежемесячный платеж

Погашение может производиться аннуитетными или дифференцированными платежами. От того, по какой из схем работает банк, зависит размер ежемесячного платежа и итоговая переплата.

Аннуитетное

Погашение равными долями. Каждый платеж состоит из двух частей: одна — выплаты по процентам, другая — по телу кредита. Приблизительно до середины срока первая превышает вторую, затем их соотношение меняется. По такой схеме работает большинство кредитных организаций.

Дифференцированное

Платежи так же состоят из двух частей, но сумма погашения тела кредита всегда одинаковая. Проценты начисляют на остаток долга. С каждым разом он становится все меньше, что снижает финансовую нагрузку на должника. В таком варианте переплата по процентам ниже. Но в начальных периодах платить придется больше.

Кредиты с дифференцированным платежом предлагают далеко не все банки, потому что они менее выгодны.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа проще всего онлайн на сайте банка-кредитора. Для этого нужно ввести в программу основные параметры продукта:

  • Сумму ссуды и срок договора
  • Процентную ставку
  • Комиссии (при наличии)
  • Первоначальный взнос (если предусмотрен условиями)
  • Тип ежемесячных выплат

Также получить информацию можно у сотрудника кредитного отдела банка.

Можно ли погасить кредит досрочно

Досрочный возврат кредитных средств предусмотрен во всех финансовых организациях. Можно внести всю сумму целиком или только ее часть. Последний вариант позволяет заемщику уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить сумму переплаты.

Принцип распределения внесенной суммы зависит от схемы погашения, которую банк применяет:

  • При дифференцированной средства идут на погашение основного долга, проценты начисляют на оставшуюся задолженность
  • При аннуитетной заемщик сначала выплачивает проценты, а затем — тело кредита

Чтобы полностью погасить кредит, нужно остаток долга внести одним платежом с учетом процентов, начисленных до очередной расчетной даты. После того, как вы внесли всю сумму задолженности, обязательно убедитесь, что банк не имеет к вам никаких претензий. Желательно взять в кредитной организации соответствующую справку.

(25 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Вверх