Как начать копить?
В этом начинании ключевым стимулом становится цель. Она одновременно мотивирует и позволяет визуализировать результат. Поэтому вы понимаете, что за возможной экономией или отказом от тех или иных трат будет стоять достойное вознаграждение. Какой может быть цель? Любой — путешествие, брендовая сумка, новый компьютер, автомобиль и пр. Главное отвести на ее достижение определенный срок и стремиться к его сокращению.
Чтобы приучить себя отказываться от импульсивных трат, следует прочувствовать саму ценность денег. В этом поможет оценка того, сколько стоит ваш:
- Один рабочий час или день
- Один поход в супермаркет за продовольственными покупками
- Объект, являющийся целью накопления
Перед каждой непредвиденной покупкой нужно оценить, сколько вам нужно проработать, чтобы позволить ее, как много действительно нужных трат она может покрыть и не лучше ли отложить эти деньги.
Экономия — первый шаг человека, который хочет копить деньги. Важным правилом экономного образа жизни является фиксация доходов и расходов. Необходимо учитывать все поступающие средства: зарплату, премии, денежные подарки, прибыль от подработки или продажи ненужных вещей. Также нужно фиксировать цены товаров, услуг, собирать чеки, а затем анализировать траты на их основании.
Удобнее всего вести учет за обозначенный период — неделю, месяц, год. Для этого можно завести специальный блокнот, создать таблицу на компьютере или скачать специальное приложение на смартфон. Траты можно разделять по категориям, соответственно их важности — оплата жилья и коммунальных платежей, покупка еды, одежда и обувь, обучение и пр. По итогам каждого периода вы будете наглядно видеть, как получаемые доходы сопоставляются с расходами, а также как можно оптимизировать свои затраты.
ТОП наиболее простых способов накопления с помощью банка
Практически все крупные банки готовы помогать вам копить деньги. Для этого существуют продукты, которые непосредственно или косвенно будут содействовать накоплениям.
1. Вклад
Вклад — это денежный депозит, позволяющий получить прибыль в виде процентов за использование ваших средств банком. Условия вкладов бывают разными: срочные, бессрочные, с капитализацией процентов, с возможностью досрочного снятия или пополнения и пр. Ваши деньги не просто в безопасности, но и работают, принося дополнительный доход.
2. Копилка
В банковских приложениях часто присутствует копилка с возможностью автопополнения. Например, ее можно настроить таким образом, чтобы через определенный период (день, неделю, месяц) на накопительный счет с основной карты переводилась установленная сумма.
В копилках некоторых банков есть также функция округления суммы операции. При каждом списании средств система округляет цену покупки, отправляя разницу в копилку. К примеру, вы выбрали округление до тысяч. Тогда оплатив на кассе 2750 рублей, с карты будет списано 3000 рублей, а остаток в виде 250 рублей будет переведен на накопительный счет.
3. Кешбэк
Дебетовые и кредитные карты с кешбэком позволяют вернуть процент от стоимости той или иной покупки. Банки сотрудничают с многими торговыми сетями, что позволяет их клиентам возвращать до 10–15% с каждой транзакции, а иногда и больше. Накопленный кешбэк можно вывести на основной счет реальными рублями.
Эффективные способы накопить быстро
Откладывайте как минимум 10% со всех денежных поступлений. Из любой суммы выделяйте комфортный для себя процент и переводите его на сберегательный счет. Например, при среднемесячном заработке в 70 тыс. рублей при таком подходе всего за 3 месяца вы накопите 21 тыс. рублей.
С каждым месяцем откладывайте большую сумму. Составьте индивидуальный план накоплений, при котором каждый месяц нужно будет отложить больше, чем в прошлый, например, на 100–500 рублей.
Анализируйте статьи расходов и исключайте ненужные. Выделите те неосновные категории, которые отнимают внушительную часть вашей прибыли. Постепенно отказывайтесь от каждой нецелесообразной статьи, например, от подписок на приложения, которыми редко пользуетесь, ежедневных поездок на такси и т.п.
Назначьте себе штрафы за несоблюдение графика накоплений. К примеру, вы решили каждую неделю откладывать по воскресеньям по 1000 рублей. Если опоздали — штраф в виде увеличения суммы на 500 рублей, вдвое или еще больше. Во-первых, это мотивирует придерживаться плана. Во-вторых, подобные штрафы еще быстрее приблизят к цели накопления. Однако тут важны дисциплина, самоконтроль, честность перед самим собой.
Соревнуйтесь с друзьями. Копить может быть весело — поставьте с близкими цель накопить, например, 100 тыс. рублей. Кто справится быстрее, тот получит какой-либо бонус.
Как научиться копить деньги при скромных доходах
При небольшом доходе копить сложнее, но это не невозможно:
- На портале «Госуслуги» узнайте, не положены ли вам какие-либо пособия или льготы. Возможно вы сможете сократить налоговые расходы и увеличить доходы
- Если на вас «висит» обременительный кредит, узнайте у кредитора о возможности рефинансирования на более комфортных условиях. Таким образом можно сократить размер ежемесячного платежа
- Проанализируйте траты более критично, чтобы понять, на чем можно сэкономить. Возможно давно пора бросить вредные привычки или отказаться от ежедневного кофе в кофейне. Бонусом станет польза для здоровья
- Постарайтесь увеличить доходы. Может быть у вас есть увлечения, которые можно выгодно «продать» — вязание, выпечка кексов, пошив одежды и т.п.
Откладывая даже небольшие на первый взгляд суммы, можно достичь цели, поэтому не стоит ими пренебрегать.
Заключение
Копить не равно лишить себя сытой или насыщенной жизни. Постепенно приучая себя к откладыванию денег, вы сразу заметите, что в этом нет ничего сложного.
Обозначим главные принципы накопления:
- Поставьте четкую достижимую цель
- Откладывайте комфортный процент ото всех поступающих средств
- Ведите учет расходов и доходов
- Откажитесь от пустых трат
- Используйте эффективные способы накопления, которые предлагают банки
- Постарайтесь монетизировать свои хобби
- Выработайте системный подход, который позволит регулярно наполнять копилку
Придерживаясь этих советов, вы сможете создать самую мягкую финансовую подушку, которая даст уверенность в завтрашнем дне.
