Ипотека

Чем ипотека отличается от других займов

Основное отличие — это длительный срок кредитования, до 30 лет с обязательным первым взносом. Залогом по кредиту на покупку жилья выступает сам объект недвижимости, который остается в собственности банка до момента окончательного расчета.

Среди преимуществ таких кредитных программ:

• Защита от инфляции, которой не может быть в случае, когда человек хочет накопить на квартиру
• Возможность сделать ремонт, планировку под себя, чего не скажешь съемных объектах
• Часто платеж по ипотеке равен стоимости аренды
• Большое разнообразие банковских программ и приемлемые переплаты

Условия получения

Обычно условия получения ипотеки заключаются в следующих пунктах:

• Возраст старше 21 года
• Гражданство и прописка (временная или постоянная)
• Наличие справки с места работы, с опытом от 3 месяцев в данной организации
• Трудовой стаж от полугода

У каждого банка условия могут незначительно отличаться: например, стаж работы не менее 12 месяцев или возраст от 20 лет. Часто банки отказывают в ипотеке на длительный срок при условии, что заемщику на момент погашения будет больше 65 лет.

Популярные банки

По рейтингу банков, выдающих кредиты на покупку жилья, самыми популярными организациями на текущий момент остаются:

• Сбербанк со ставкой от 5 до 17,3 % на 18-100 млн руб., есть программы без взноса под залог недвижимости
• Газпромбанк от 18 до 80 млн руб. с процентной ставкой по ипотеке от 4,75 до 18,8%
• ВТБ от 5 до 14,7% с программами 2,6-60 млн руб., предусмотрена особая программа для военнослужащих с первым взносом 5%

Для сравнения разных продуктов стоит воспользоваться обзорными финансовыми сайтами, где собраны программы разных финансовых организаций.

Как выбрать выгодную программу

В банках ставки по ипотеке отличаются в зависимости от программы, целевого назначения и категории заемщиков. Есть специальные займы для малоимущих, беременных, военных пенсионеров и военнослужащих, студентов, моряков, семей с детьми, бюджетников, сотрудников правоохранительных органов и т.д. Взять ипотечный кредит можно не только на квартиру, но и дом, дачу, нежилую и коммерческую недвижимость.

Как сэкономить на оформлении

Вот список основных советов:

• Заранее поинтересуйтесь, подпадаете ли вы под льготные категории граждан; семьям с детьми инвалидами, военным государство предлагает особые условия
• Если имеете скромный доход, выбирайте программу на максимально долгий срок с минимальным первым взносом
• Если напротив, уже накопили кругленькую сумму, старайтесь подобрать вариант с минимальной ставкой и крупным первым платежом
• При желании купить участок с домом рассмотрите «сельские» ипотеки, сейчас такая есть у Россельхозбанка

Первые взносы

Накопить на первый взнос могут не все, однако есть смысл постараться. Чем больше денег вы внесете сразу, тем выгоднее ставку по ипотеке в банке получите. Например, при первом взносе в 20% по ипотеке процентная ставка на сегодня в пределах 1-8%. В то же время при отсутствии взноса в год придется заплатить не меньше 13%.

Семьям с детьми есть смысл рассмотреть предложения под внесения маткапитала, возможно — под залог другой недвижимости. Также стоит обратить внимание на программы с государственной поддержкой: некоторым категориям граждан могут одобрить такой займ на приемлемых условиях.

Могут ли дать ипотеку без справки о доходах

Да, немногие компании в РФ все-таки готовы выдать кредит для покупки жилья без справки о доходах. Но потребуется не менее 10% первого взноса, а условия оплаты полученной ипотеки составят 3,8-9% в год. На данный момент банки выдают кредиты по разным справкам о доходе: по форме работодателя и в свободной форме также подойдет. Также принимают выписки по счету и информации с портала Госуслуги. Таким образом, предоставив справку, можно найти ипотечный кредит с процентом ниже, чем без неё.