Ипотека без первоначального взноса

Что такое ипотека

Ипотека — предоставление банком под залог недвижимости денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности. Это означает, что полученные деньги нужно вернуть точно в указанный в договоре срок, а за пользование ими необходимо ежемесячно выплачивать проценты.

При этом клиент должен доказать свою платежеспособность, предоставив документы, подтверждающие доход, а также внести первоначальный взнос из собственных средств. В среднем он составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. Это позволит банку установить на квартиру такую цену, по которой он сможет быстрее продать ее и возместить убытки в случае, если заемщик прекратит платить по кредиту.

Чтобы привлечь клиентов, финансовые учреждения готовы устанавливать минимальный размер такого платежа. Но можно ли взять ипотеку вообще без первоначального взноса? Да, это возможно. Но нужно учитывать некоторые особенности, чтобы понять, насколько выгодно это будет для заемщика. По статистике 22% заемщиков, из тех, кто оформил такой продукт, не в состоянии справиться с выплатами, поскольку сумма первоначального взноса закладывается в стоимость кредита.

Условия получения ипотечного кредита

Первоначальный взнос платят не банку, а владельцу недвижимости — собственнику квартиры или компании-застройщику (при покупке в новостройке). Если вы внесете крупную сумму, то можете оформить кредит под более низкий процент, что уменьшит итоговую переплату.

Многие рассматривают возможность оформления потребительского кредита, чтобы направить полученные средства на оплату первого взноса. В итоге финансовая нагрузка может оказаться непосильной и привести к потере приобретенного жилья.

Можно воспользоваться альтернативными решениями. Например, в качестве обеспечения оформить в залог другую недвижимость, которая находится в вашей собственности. Залогодателем может быть третье лицо, в частности родители заемщика.

Также можно взять ипотеку по целевой программе. В рамках таких программ, как правило, доступны квартиры в новостройке от партнеров финансового учреждения. Получить кредит можно по сниженным ставкам, поскольку часть годовых процентов банку обычно возвращает застройщик.

Можно ли увеличить сумму ипотеки

Выдавая ипотеку низким первоначальным взносом или без него, кредитные организации сокращают риски за счет повышения процентной ставки или снижения суммы кредитования. Чтобы увеличить размер кредита, воспользуйтесь одним из следующих способов:

• Укажите дополнительные доходы. Это может быть сдача квартиры в аренду, фриланс, подработка. В качестве подтверждающих документов подойдет выписка по банковскому счету или договор найма, справка о назначении соцвыплат
• Привлеките созаемщиков. Тогда при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться совокупный доход. Привлечь можно не более трех человек, они необязательно должны быть вашими родственниками
• Снизьте показатель долговой нагрузки. Для этого закройте текущие кредиты (включая кредитные карты), выйдите из состава поручителей.
• Увеличьте срок кредитования. В таком случае уменьшится ваш ежемесячный платеж, а с ним и финансовая нагрузка

Чтобы выбрать наиболее эффективный вариант, проконсультируйтесь с менеджером.

Важна ли кредитная история

Финансовые учреждения всегда проверяют КИ заемщика, прежде чем одобрить кредит. Это позволяет им составить мнение о его ответственности и надежности. Однако если текущих просрочек нет, шансы на получение финансирования сохраняются. Чтобы повысить вероятность одобрения:

• Закажите в банке-кредиторе дебетовую карту и активно рассчитывайтесь ею при покупках. Оборот по счету позволит оценить ваше материальное положение
• За несколько месяцев до подачи заявки откройте вклад, накопительный или инвестиционный счет в кредитной организации
• Предложите дополнительное залоговое имущество помимо жилья, приобретенного в ипотеку
• Оформите страхование на объект недвижимости и основного заемщика

Ни один из этих способов не гарантирует получение ипотеки при негативной КИ. Поэтому не торопитесь оформлять новую заявку сразу после отказа. Сначала постарайтесь по возможности исправить существующие недочеты.