Рефинансирование ипотеки

Условия получения ипотечного кредита

Перед тем, как принять решение по заявке финансовая организация проверяет платежеспособность потенциального заемщика. От результата проверки будет зависеть срок кредитования, размер процентной ставки, а также максимальная сумма. Каждый банк выдвигает свои условия для оформления ипотечного кредита, но некоторые условия являются обязательными для всех потенциальных заемщиков:

1. Гражданство РФ. Крупные банки выдают кредит на недвижимость только резидентам страны, но есть региональные финансовые компании, которые сотрудничают с гражданами СНГ
2. Возраст. В большинстве банков ипотеку одобрят только если клиенту от 21 года до 70 лет (на момент последнего платежа)
3. Стабильная работа. На последнем месте нужно проработать не менее 3 месяцев, а общий стаж – минимум 1 год
4. Уровень дохода
5. Кредитный рейтинг.

Такие же требования выдвигаются к заемщику и при перекредитовании ипотеки в другом банке.

Документы для оформления

У каждой финансовой организации разный пакет документов, который необходим для рефинансирования ипотеки. Основной перечень выглядит следующим:

• Анкета-заявление по форме банка, которую можно скачать на сайте банка
• Личные документы: паспорт, СНИЛС, ИНН, документы о семейном положении, военный билет
• Справка 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, а также при наличии документы об источнике дополнительного дохода
• Справка об оценке квартиры
• Страховой полис
• Договор купли-продажи
• Выписка по текущему долгу с кредитного счета с реквизитами банка, суммой займа, датой начала действия договора и процентной ставкой
• Закладная о передаче прав кредитования другому банку.

Полный перечень предоставит кредитор. От срока выплаты, суммы ипотеки будет зависеть процентная ставка.

Можно ли оформить налоговый вычет по ипотеке

Имущественный вычет позволяет вернуть 13% от стоимости жилья и переплате по ипотеке. Он может использоваться в качестве дополнительной суммы для досрочного погашения или по усмотрению заемщика.

Со стоимости объекта недвижимости можно оформить возврат не более чем на 2 млн и получить до 260 тысяч рублей. Если жилье стоит дороже, то сумма выплаты не увеличится.

На проценты по ипотечному кредиту вычет также ограничен размером в 3 млн. То есть максимальная сумма, которую вернет ФНС – 390 тысяч рублей.

Для получения имущественного вычета надо обязательно являться налоговым резидентом РФ, получать официальный доход и иметь право собственности на недвижимость. Подать заявление можно онлайн или в налоговой по месту жительства.

Важна ли кредитная история

Независимо от того, какая была выбрана клиентом ипотечная программа – стандартная, с господдержкой или перекредитование, платежеспособность и ответственность заемщика играет решающую роль. Первое, что делает финансовая организация – это проверяет кредитную историю соискателя.

КИ будет испорчена, если за гражданином числятся непогашенные займы, в прошлом был отказ от ипотеки, имеются отказы банков о выдаче кредита или решение суда о принудительном погашении задолженности. С плохой кредитной историей шансов на одобрение ипотечного кредитования практически нет. Сегодня банки не хотят рисковать несмотря на то, что по договору будет залоговое имущество.

Повысить доверие финансовой организации можно, взяв потребительский кредит и выплатив его точно по графику. Также можно оформить кредитную карту, активно ею пользоваться несколько месяцев, своевременно погашая задолженность.