Что такое личный бюджет
Личный бюджет — это полноценный финансовый план. Он включает в себя доходы и расходы. Первое — все поступления на счет, например, зарплата, доход с подработок и сдачи квартиры, стипендия, социальные пособия, пенсия, денежные подарки, проценты по вкладам, кэшбэки. Второе — все регулярные и спонтанные траты: аренда, коммуналка, связь, транспорт, продукты и доставка готовой еды, одежда, обувь, развлечения и так далее. Цель ведения бюджета — сбалансировать доходы и расходы и сформировать накопления.
Планирование и учет поступлений и трат позволяют:
- Контролировать расходы. Иногда человек не замечает, сколько тратит на отдельные категории товаров и услуг, например, на одежду или походы в кафе. Бюджет выявит эти слабые места
- Научиться экономить. Анализ трат поможет оптимизировать расходы и отказаться от ненужных покупок
- Оценивать свое финансовое положение. Это полезно при планировании будущих расходов и проектов
- Достигать финансовых целей. При ведении бюджета легко формировать и отслеживать накопления
- Быть уверенным в завтрашнем дне. Планирование дает возможность грамотно распределить деньги по основным статьям расходов и отложить на формирование финансовой подушки безопасности
Николай хочет купить машину. Отслеживание доходов и трат показало ему, что с его зарплаты в 85 тысяч рублей, 40 000 уходит на коммуналку, транспорт и питание, еще 20 000 — на развлечения, отдых и спонтанные покупки, после чего остается 25 000 рублей. Он может использовать эти деньги, чтобы накопить первоначальный взнос за машину или оформить кредит с ежемесячным платежом до 25 тысяч рублей.
Каким должен быть личный бюджет
В зависимости от соотношения доходов и расходов выделяют три вида личного бюджета:
- Экономный. Размер ежемесячных трат не превышает 50% от заработка, из остатка формируется резерв. При таком бюджете можно быстро создать финансовую подушку, отложить деньги на крупную покупку
- Сбалансированный. На накопления идет 30% доходов. Оставшаяся часть покрывает все остальные расходы, в том числе необязательные, например, развлечения, походы в кафе и рестораны
- Расточительный. Расходы равны доходам или превышают их, откладывать не получается, есть риск накопления долгов
При аккуратном ведении учета доходов и расходов можно эффективно отслеживать лишние покупки, сокращать траты и переходить к сбалансированной модели бюджета. Главное правило — расходы не должны превышать доходы, часть денег нужно регулярно откладывать на случай экстренных трат.
Как начать вести бюджет
Вести бюджет, значит отслеживать доходы и расходы, смотреть, сколько денег уходит на каждую из категорий трат, сколько остается по итогам месяца. Делать это несложно, требуется лишь время и удобный инструмент для фиксации трат. Если вы предпочитаете безналичный способ оплаты, таким инструментом может быть банковское приложение, где сохраняются все транзакции по карте.
В бюджете важно отразить доходы из всех источников: официальных и неофициальных. Так, это могут быть зарплата, подработка, деньги со сдачи квартиры, продажи вещей на Авито, подарков родных.
Далее нужно записывать все расходы в течение месяца. Это можно делать в тетради, таблице или специальном приложении. Некоторые банковские сервисы помогают в учете трат, но это работает только при оплате картой. Это самая сложная часть работы, так как важно учитывать все траты, даже незначительные, например, покупку кофе с собой или оплату проезда в общественном транспорте.
В конце каждого месяца нужно подводить итоги: анализировать траты по категориям, считать расходы по разным статьям, выявлять импульсивные покупки. В результате вы получите срез своей финансовой ситуации и сможете понять, насколько удается сбалансировать доходы и расходы, сколько можно отложить, чтобы не потерять в уровне жизни, как быстро можно накопить на крупную покупку или отпуск.
Ведение бюджета — это несложная, но все же нагрузка. Она требует вложений сил и времени. Кроме того, это долгосрочная задача. Для адекватной оценки и выявления проблем нужно 2–3 месяца, для их решения — больше.
Следующий шаг ведения личного бюджета — планирование. Продумайте свои финансовые цели на полгода, год или больше, распишите их как можно подробнее, в том числе с конкретными цифрами.
Например, вам бы хотелось слетать в отпуск. Это обойдется в 60 000 рублей. Вы можете откладывать по 10 000 в месяц, значит вполне сможете накопить на путешествие за полгода. Хранить «отпускные» деньги можно на накопительном счете, тогда на эту сумму будут начислены небольшие проценты.
Приложения и программы для ведения личного бюджета
Вести личный бюджет можно в специальных приложениях, многими из них можно пользоваться как на смартфоне, так и на ноутбуке.
MoneyWiz
Многофункциональное приложение, которое поддерживает интернет-банкинг, учитывает деньги на вкладах и депозитах, криптовалюту, ценные бумаги, проводит синхронизацию торгов. Есть опция создания финансовых прогнозов и отчетов.
Wallet
Помимо ведения бюджета, программа позволяет планировать расходы заранее на месяц, год или даже несколько лет. Кроме того, сервис можно связать с банковским приложением и напрямую выгружать из него информацию о безналичных транзакциях.
Дзен-мани
Программа составляет примерный план ежемесячных расходов, которые можно разбить по категориям. Благодаря этому не нужно каждый раз вносить платеж в систему. Сервис синхронизируется с приложениями крупнейших банков РФ и системами электронных платежей. Данные из Дзен-мани можно экспортировать в Excel.
Доход vs Расходы
Приложение анализируют доходы и расходы, в том числе сравнивает между собой разные статьи трат. При желании можно сформировать отдельный бюджет на фиксированный промежуток времени, например, если вы хотите отдельно посчитать стоимость путешествия. Есть функция планирования расходов. Здесь можно формировать отчеты и создавать резервные копии.
Monefy
Приложение поддерживает разные категории расходов, строит графики трат. Сервисом могут пользоваться несколько членов семьи с разных устройств, формируя единый семейный бюджет. Есть синхронизации с облачным хранилищем, где сохраняются резервные копии данных в случае сбоя в работе системы или потери смартфона.
Вести бюджет в приложении удобно, но за расширенные функции и доступ с различных устройств придется платить.
Зачем следить за бюджетом
Умение вести личный бюджет — признак финансово грамотного человека, умеющего обращаться с деньгами и планировать крупные покупки. Это полезный навык, который никогда не поздно освоить.
Кроме того, финансовое планирование имеет следующие преимущества:
- Понимание того, сколько денег можно потратить, сколько отложить, как быстро накопить на нужную цель
- Возможность выявить слабые места бюджета, например, спонтанные покупки, и скорректировать траты
- Отсутствие страха перед непредвиденными расходами на случай потери работы или длительной болезни
- Возможность собрать деньги на крупную покупку в течение прогнозируемого отрезка времени
Вывод
Ведение личного бюджета — первый шаг на пути к финансовой грамотности. Благодаря учету доходов и расходов можно понять свое реальное финансовое положение, найти категории трат, на которых можно сэкономить, спланировать будущие расходы и сформировать резервный фонд на черный день.
Освоить принципы ведения бюджета не составит труда. Делать это можно в обычной тетради, таблице Excel или мобильном приложении. Главное — фиксировать все свои траты и уделить время анализу данных по итогам месяца. На основании этого можно строить планы на будущее, например, копить на отпуск или первоначальный взнос по ипотеке.
