Finance.ru

Ипотека для самозанятых

Обновлено в Марте 2024 13 шт.

Подберите ипотеку для самозанятых по нашему рейтингу. Подборка 13 предложений банков на 2024 год. Ознакомьтесь с условиями оформления, требованиями и оформите заявку онлайн на нашем сайте.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
1 Росбанк (Новостройка)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
9.8% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение квартиры на этапе строительства
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 9.8 до 19 % в год
Обеспечение:
до регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество; после регистрации права собственности – залог приобретенной квартиры
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж - не менее 1 года
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт РФ
  • справка с портала Госуслуг
  • 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • копия трудовой книжки заверенной работодателем
  • для ИП — налоговые декларации и управленческая отчетность
  • СНИЛС
  • для военнослужащих — справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 до 5 рабочих дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Созаемщики — любые третьи лица
  • Ипотечные каникулы на 1 год
  • Кредит доступен предпринимателям
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию — при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
2 Росбанк (На покупку квартиры)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
9.8% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение квартиры, доли
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 9.8 до 19 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт РФ
  • копия трудовой книжки заверенная работодателем
  • справка о доходах 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка
  • правоустанавливающие документы на недвижимость
  • другие документы по запросу банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
первоначальный взнос от 0% - при наличии государственного сертификата на материнский (семейный) капитал
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Созаемщики - любые третьи лица
  • Ипотечные каникулы на 1 год
  • Не требуется подтверждение дохода
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры или доли в ней. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
3 Росбанк (Готовый дом)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
10.7% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение таунхауса с земельным участком, жилого дома с земельным участком или часть дома с земельным участком
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 10.7 до 19.9 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся квартиры
Заемщик:
все
Стаж:
общий стаж от 1 года
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
  • копия трудовой книжки заверенной работодателем
  • для ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно привлечь не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный банк; интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Созаемщики - любые третьи лица
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Кредит доступен предпринимателям
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку жилого дома, коттеджа или таунхауса. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
4 Росбанк (Апартаменты)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
9.8% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение апартаментов на вторичном или первичном рынке
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 9.8 до 19 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости, залог прав требования
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Созаемщики - любые третьи лица
  • Ипотечные каникулы на 1 год
  • Можно оформить под материнский капитал
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку апартаментов в готовом или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
5 Росбанк (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
35 лет
3.5% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение жилья на первичном рынке по договору купли-продажи или рефинансирование ипотечных кредитов
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 3.5 до 6 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 или родители одного ребенка с категорией ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2023
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт РФ
  • документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • свидетельство о рождении первого ребенка и/или последующих детей
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Льготные условия молодым семьям
  • Низкие процентные ставки
  • Можно оформить на рефинансирование ипотеки
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. Росбанк.Дом позволяет использовать как залог жилье, которое уже есть в собственности заемщика. Однако, он увеличивает ставку при отказе от личного страхования.
6 Росбанк (Машиноместо/гараж)
Одобрение Одобрение
Оформить
10 000 000 ₽
35 лет
9.8% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 10 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение машиноместа
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 9.8 до 19 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости, залог прав требования
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 мес
Дополнительно:
можно получить кредит по одному документу (паспорту)
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкие процентные ставки
  • Созаемщики - любые третьи лица
  • Ипотечные каникулы на 1-2 года
  • Можно оформить на машиноместо в строящемся комплексе
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку капитального гаража или машинометста. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
7 Росбанк (Ипотека на комнату)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
9.8% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
ипотечный кредит на комнаты в квартире
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 9.8 до 19 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости, залог имеющейся квартиры
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
  • копия трудовой книжки заверенной работодателем
  • для ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно привлечь не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкие процентные ставки
  • Созаемщики - любые третьи лица
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Можно оформить на последнюю долю в квартире
Подробнее

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на комнаты или доли в квартире. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
8 Росбанк (Целевой ипотечный кредит)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
20 лет
11.8% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 20 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 20 лет
Цель:
строительство жилого дома; приобретение на этапе строительства либо готового жилья (квартиры, дома с земельным участком); приобретение апартаментов
Процентная ставка:
от 11.8 до 20 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков; можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Оформление под залог имеющегося жилья
  • Можно купить дом с земельным участком
  • Созаемщики - любые третьи лица
Подробнее

В Росбанке можно получить ипотечный кредит под залог жилья в собственности заемщика. Кредит можно потратить на жилую недвижимость, апартаменты или земельный участок. Банк не требует подтверждения дохода, но увеличивает ставку при отказе от комиссии или личного страхования.
9 Росбанк (Ипотека для самозанятых)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
35 лет
9.8% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение квартиры, частного дома, апартаментов, дачи и другой жилой недвижимости
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 9.8 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
для граждан без официального трудоустройства
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт
  • справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
  • подтверждение дохода/занятости через цифровые сервисы
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков; можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Небольшой первоначальный взнос
  • Выгодная процентная ставка
  • Дистанционная подача заявки на ипотеку
  • Удобные сроки кредитования
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Минимальный пакет документов для оформления
Подробнее

Росбанк предлагает своим клиентам ипотеку для самозанятых по сниженной процентной ставке. Оформить жилищный кредит можно с небольшим первоначальным взносом на квартиру на первичном или вторичном рынке, апартаменты, дом с земельным участком, комнату или гараж. Взять ипотеку можно по упрощенной процедуре по одному документу. Для некоторых категорий клиентов процентная ставка снижается на несколько пунктов, получить скидку по ставке также можно при подачи полной онлайн-заявки по ипотеке. Сроки рассмотрения заявки короткие, положительное решение придет клиенту в SMS.
10 Райффайзенбанк (На недвижимость под залог имеющегося жилья)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 20 лет
Цель:
покупка недвижимости
Процентная ставка:
от 10.99 % в год
Обеспечение:
залог уже имеющейся недвижимости
Заемщик:
ИП, Самозанятый, Бюджетник, Работа по найму
Стаж:
не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года; не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика
Возраст:
от 21 до 65 лет
Документы:
паспорт; согласие на обработку персональных данных; документы, подтверждающие семейное положение; документ подтверждающий доход
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 дня
Способ выплаты:
наличным и безналичным способом
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с онлайн-заявкой

Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Росбанк (Новостройка) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 9.8 9.8% в год
2 Росбанк (На покупку квартиры) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 9.8 9.8% в год
3 Росбанк (Готовый дом) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 10.7 10.7% в год
4 Росбанк (Апартаменты) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 9.8 9.8% в год
5 Росбанк (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 35 35 лет 3.5 3.5% в год
6 Росбанк (Машиноместо/гараж) 10000000 10 000 000 ₽ 35 35 лет 9.8 9.8% в год
7 Росбанк (Ипотека на комнату) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 9.8 9.8% в год
8 Росбанк (Целевой ипотечный кредит) 20000000 20 000 000 ₽ 20 20 лет 11.8 11.8% в год
9 Росбанк (Ипотека для самозанятых) 30000000 30 000 000 ₽ 35 35 лет 9.8 9.8% в год
10 Райффайзенбанк (На недвижимость под залог имеющегося жилья) 40000000 40 000 000 ₽ 20 20 лет 10.99 10.99% в год
11 Росбанк (Нецелевой ипотечный кредит) 20000000 20 000 000 ₽ 20 20 лет 11.8 11.8% в год
12 АТБ (Нецелевой) 15000000 15 000 000 ₽ 20 20 лет 11.2 11.2% в год
13 Россельхозбанк (Коммерческая ипотека) 20000000 20 000 000 ₽ 10 10 лет % в год

Что такое ипотека

Ипотека – это форма долгосрочного кредитования, предоставляемая финансовыми учреждениями для покупки, строительства или ремонта жилья. Заемщик обязуется в течение установленного срока регулярно уплачивать проценты и возвращать основной долг банку. В качестве залога банк использует приобретенное жилье, оставляя за собой право забрать его в случае невыплаты кредита.

Ипотека может быть обычной или льготной, со специальными условиями для молодых семей, военных, IT-специалистов. Платежи включают в себя выплату основного долга и процентов, а также могут включать страхование и другие сопутствующие услуги.

Сейчас не надо задаваться вопросом – дают ли ипотеку самозанятым, в какие банки обращаться. Сегодня практически каждая финансовая организация предлагает самозанятому гражданину специальные ипотечные программы, учитывающие особенности этой категории заемщиков. В частности, условия могут включать более гибкий подход к подтверждению дохода, возможность учета различных источников дохода, а также специальные требования к кредитной истории, стажу. Но стоит учитывать, что для самозанятых процентные ставки по ипотеке могут быть выше, а требования к первоначальному взносу строже, в сравнении с традиционными ипотечными программами.

Документы для оформления

Для оформления ипотеки самозанятым требуются определенные документы, которые подтвердят финансовую стабильность и способность выплачивать кредит. Вот список основных документов:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт гражданина РФ и его копия
  • СНИЛС
  • ИНН – для проверки кредитной истории и налоговых выплат
  • Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус и право на ведение деятельности
  • Выписка из банка, подтверждающая наличие средств или регулярное пополнение счета
  • Справка о наличии других кредитов, задолженностей
  • Справка о доходах за последние 12 месяцев (3-НДФЛ или выписка из ЕГРН)
  • Справка о наличии другой недвижимости, если таковая имеется, для оценки общего имущественного положения
  • Договор купли-продажи. Необходим, если уже выбран конкретный объект недвижимости
  • Документы на недвижимость (заключение оценщика, техпаспорт, страховка, выписка из ЕГРН)
  • Свидетельства о браке
  • Если есть дети, то свидетельства о рождении на каждого ребенка
  • Документы о финансовых обязательствах, если таковые имеются (аренда, алименты)

Перед тем, как взять займ, рекомендуется заранее уточнить перечень необходимых документов в выбранном банке.

Можно ли оформить налоговый вычет

Возможность получения налоговых льгот, включая вычеты по ипотечным платежам, напрямую связана с доходами, облагаемыми НДФЛ на общих основаниях (13%). Самозанятые освобождены от уплаты НДФЛ с доходов, полученных от их основного вида деятельности. Они платят налоги по упрощенной системе:

  • 4% с доходов, полученных от физических лиц
  • 6% - от юридических лиц и ИП

Поэтому налоговый вычет по ипотеке самозанятым не выдается.

Но если у гражданина есть дополнительных источников дохода, подлежащие обложению НДФЛ по ставке 13% (например, официальная зарплата), возможность получения налоговых вычетов на общих условиях сохраняется. Для оформления льгот надо обратиться в ФНС с пакетом документов, включающим:

  • Выписку из ЕГРН
  • Договор купли-продажи недвижимости
  • Банковские документы, подтверждающие проведение платежей
  • Справку о доходах, уплаченных налогах

Можно ли увеличить сумму кредита

Увеличение суммы ипотеки для самозанятого возможно несколькими способами:

  • Найти созаемщика. Это увеличит общий доход, что положительно скажется на одобрении большей суммы кредита
  • Увеличить срок. Растягивание займа на больший срок может увеличить вероятность получения более крупной суммы, так как ежемесячные платежи будут нести меньшую долговую нагрузку
  • Включить в заявку дополнительные расходы (ремонт или строительство)
  • Избавиться от других кредитных обязательств. Уменьшение общей кредитной нагрузки повысит ваш кредитный рейтинг и позволит получить займ на более крупную сумму

Учтите, что после всех изменений будут пересмотрены условия кредитования, а заявка будет заново рассматриваться банком.

(24 оценок, среднее: 4.2 из 5)
Вверх