Долгосрочные кредиты

Как получить кредит на долгий срок

Для получения долгосрочного кредита надо пройти несколько этапов:

• Определить необходимую сумму и срок, на который планируете взять займ. В большинстве финансовых организаций верхняя граница держится в пределах 10-15 лет, но есть банки, готовые дать в долг даже на 30 лет
• Изучить предложения банков и их условия кредитования: процентные ставки, комиссии, штрафы за досрочное погашение и другие параметры
• Подготовить все документы – паспорт, СНИЛС, справку о доходах и дополнительные документы в зависимости от требований кредитора
• Подать заявку на кредит на долгий срок можно лично в отделении или онлайн, заполнив анкету и приложив к ней документы
• После рассмотрения заявки, в случае одобрения, вы подписываете договор о кредите на долгий срок, и деньги поступают на ваш счет, карту или выдаются наличными

Какие требования к заемщику

Чтобы взять долгосрочный кредит, надо соответствовать определенным требованиям банка:

• Возраст – от 18 до 75 лет (в большинстве случаев – от 21 до 65)
• Гражданство РФ и регистрация на территории страны или в регионе присутствия кредитора
• Положительная кредитная история
• Официальное трудоустройство
• Стабильный подтвержденный доход. Это не только зарплата, но и прибыль по акциям, от сдачи имущества в аренду, пенсии, пособия
• Стаж. На последнем месте работы – от 3 месяцев, общий трудовой стаж – от 1 года
• Наличие залогового имущества, созаемщика, поручителя. Так финансовые организации уменьшают вероятность невозврата долга

При выдаче кредита на длительный срок кредитные компании стараются минимизировать свои риски, проверяя не только доходы, но и расходы заемщика: алименты, штрафы, судебные выплаты и другие финансовые обязательства. Кредиторы также обращают внимание на количество и возраст детей и даже на наличие автомобиля, ведь это отдельная статья расходов.

Как отказаться от страховки

Отказ от страховки при оформлении кредита на долгий срок – это ваше право, банк не может настаивать на ее оформлении. Это можно сделать сразу же после подписания договора или позже. Для этого следуйте простым шагам:

• Изучите условия кредитного договора и убедитесь, что страховка не является обязательным условием (как, например, в случае с ипотекой или автокредитом)
• Сообщите менеджеру о вашем решении. Если сотрудник откажется лично принимать заявление, отправьте его почтой
• В течение 14 дней с момента оформления займа подайте в банк заявление об отказе от страхования, копию договора, чек об оплате услуги, копию паспорта. Также можно обратиться напрямую в страховую компанию
• Действие страховки прекратится, когда страховщик получит ваше обращение. После этого в течение 20 дней клиенту приходит компенсация
• Если пошло больше 14 дней, с заемщика будет удержана сумма за услугу страхования

При оформлении кредита на длительный срок учитывайте, что отказ от страховки может повлиять на его условия, например, увеличить процентную ставку. Но финансовая компания не вправе расторгнуть уже заключенный договор.

Какие банки дают долгосрочные кредиты

В России многие банки предоставляют долгосрочные кредиты для развития бизнеса, покупки недвижимости, авто, строительства, ремонта. Среди самых известных, крупных банков, предлагающих выгодные условия:

• СберБанк – предлагает до 30 миллионов рублей, максимум на 30 лет, ставка от 7.9% годовых, обязательное оформление залога. Также выдает ипотеку с длительным сроком погашения и конкурентоспособными ставками
• Тинькофф – ориентирован на потребительские займы и кредитные карты. Может выдать до 30 миллионов рублей, максимум на 15 лет по ставке от 8,9% в год
• Россельхозбанк – направлен на кредитовании сельского хозяйства, но также предоставляет ипотеку и другие виды долгосрочных займов. Максимальная сумма — до 25 миллионов рублей, срок — до 25 лет, процентная ставка — от 8% годовых
• ВТБ – предлагает много долгосрочных кредитных продуктов, включая ипотеку и потребительские кредиты. Выдает в кредит до 15 миллионов рублей, на длительный срок до 25 лет, под маленький процент от 8.4% годовых
• Альфа-Банк – один из крупнейших частных банков, активно работает в сегменте долгосрочного кредитования. Можно взять до 10 миллионов рублей на 20 лет под 9% годовых

Как повысить вероятность одобрения

Повысить вероятность одобрения кредита на долгий срок можно, следуя ряду рекомендаций:

• Убедитесь, что ваша кредитная история безупречна. Закройте кредитную карту, оплатите все долги, включая налоги, штрафы, коммунальные платежи
• Постоянный, стабильный доход, который легко доказать с помощью официальных документов, также играет в вашу пользу
• Соотношение доход/расход. Кредиторы часто оценивают, насколько хорошо вы обращаетесь с финансами, оценивая соотношение ваших доходов и расходов. Убедитесь, что у вас остается достаточно средств после всех регулярных выплат
• Будьте реалистичны при выборе суммы и срока займа. Банки скорее одобрят долгосрочный кредит, который вы сможете выплатить, исходя из вашего финансового положения
• Наличие поручителей или залога. Это может увеличить ваши шансы, так как кредитор будет чувствовать себя более защищенным
• Полный пакет документов. Предоставьте финансовой организации все запрошенные документы, подтверждающие вашу платежеспособность и финансовую надежность
• Личное общение. Будьте готовы к личному общению с кредитным специалистом, демонстрируйте уверенность и готовность отвечать на все вопросы

Какую максимальную сумму одобрят

Максимальная сумма долгосрочного кредита в российских банках зависит от кредитной истории, срока кредитования, дохода заемщика и условий конкретного банка. Например, в Сбербанке, Тинькофф Банке можно получить до 30 миллионов рублей, в Россельхозбанке – до 25 миллионов, ВТБ выдаст максимум 15 миллионов, Альфа-Банк – до 10 миллионов рублей.

Также максимальная сумма кредита на долгий срок будет зависеть от наличия залогового имущества или поручителя.

Обычно банки одобряют займ на такую сумму, при которой ежемесячный платеж будет составлять не более 30-50% от общего дохода. На одного члена семьи, включая заёмщика, должна приходиться сумма не менее одного прожиточного минимума в регионе.