Введение
Кажется, копить деньги легко, однако далеко не все понимают, как это делать. Кто-то не умеет планировать бюджет и вести учет трат, у других не хватает силы воли отказаться от спонтанных покупок. При этом люди, имеющие накопления, оптимистичнее смотрят на жизнь. Их не пугают возможные финансовые проблемы — они готовы к ним. В этой статье дадим простую инструкцию, как начать откладывать деньги. Для этого нужно поставить цель, проанализировать расходы и понять, на чем можно сэкономить.
Зачем копить деньги
Жить от зарплаты до зарплаты тяжело. Если в какой-то момент понадобится срочно заменить ноутбук или оплатить лечение воспалившегося зуба, денег на карте может не хватить. В таких ситуациях пригодятся накопления. Они помогут быстро решить проблему без стресса и обращений в банки или МФО.
Кроме того, без накоплений не обойтись, если вы хотите
- Купить собственное жилье. Чтобы взять ипотеку, нужно предложить первоначальный взнос за квартиру, он составляет 20–30% от стоимости недвижимости
- Создать семью и завести ребенка. Свадьба и рождение ребенка связаны с крупными тратами, при этом молодым родителям важно подумать о первых годах жизни с малышом, когда один из взрослых уйдет в декретный отпуск и не сможет работать
- Съездить в отпуск
- Дать ребенку хорошее образование. Некоторые родители открывают счет на имя ребенка и копят на оплату его обучения в престижном вузе страны или мира
- Открыть бизнес. Для запуска своего дела не обойтись без стартового капитала
- Комфортно жить на пенсии. Сбережения дополнят выплаты от государства и обеспечат достойный уровень жизни в старости
Почему не получается копить деньги
Главная причина отсутствия накоплений — низкий доход. Это весомый аргумент: когда денег нет, нечего и откладывать. Однако специалисты рекомендуют формировать финансовую подушку безопасности даже при небольшой зарплате. Пусть это будет 500–1 000 рублей в месяц, но в год это уже 6 000–12 000 рублей. Лучше, чем ничего.
Другая причина неумения копить — низкая финансовая грамотность. Она выражается в импульсивных покупках, необдуманных кредитах и займах без острой необходимости.
Сейчас в интернете много информации, как управлять личным бюджетом: распределять деньги, планировать покупки, экономить в магазинах. Это могут быть статьи, образовательные курсы от банков и даже мультики для детей. Базовое знакомство с темой позволит улучшить отношения с деньгами.
Третья причина — отсутствие целей для накопления. Многим тяжело откладывать деньги просто так, на черный день. Они видят смысл в экономии, только если в результате получат что-то стоящее. Например, смогут купить мощный игровой ноутбук или слетать в отпуск.
В этом случае важно регулярно анализировать свои потребности, формировать финансовые цели и регулярно откладывать деньги для их достижения. Реализация очередного плана будет мотивировать на достижение новой цели и вскоре станет привычкой.
Последнее обстоятельство, мешающее формированию кубышки, — негативные психологические установки. Например, «не жили богато, нечего и начинать», «художник должен быть голодным», «не в деньгах счастье». Эти идеи передаются через поколения и влияют на отношения с деньгами. Работать с установками самостоятельно непросто: можно читать книги и смотреть видео от психологов, но лучше обратиться к специалистам.
На чем можно сэкономить
Разумная экономия базируется на отказе от продуктов и услуг, без которых качество жизни не ухудшится. Так, можно отказаться от:
- Походов в кафе, рестораны, кофейни и бары. Траты на общепит, по статистике, составляют до 30% месячного бюджета россиян. Чтобы сэкономить, достаточно сократить походы в кафе до 2–3 раз в месяц, а на работу брать еду, приготовленную дома
- Спонтанных покупок. Перед тем как потратить деньги на новую вещь, подумайте, действительно ли она вам нужна, как вы будете ее использовать. Финансовые консультанты рекомендуют не покупать что-то сразу, а дать себе время обдумать планируемые траты
- Подписок на онлайн-сервисы. Часто бывает, что мы оплачиваем подписки и забываем пользоваться ими, тем более отслеживать их сложно. Проанализируйте списания с вашей карты и откажитесь от потерявших актуальность сервисов
Помимо этого, можно экономить на том, от чего нельзя отказаться:
- Коммунальные услуги. Если использовать энергосберегающие лампочки, выключать свет, выходя из комнаты, и запускать стиральную машину только при полной загрузке, можно немного снизить счета за коммуналку
- Интернет-провайдеры и операторы связи. Рекомендуем проанализировать предложения на рынке и подобрать тариф с более выгодными условиями
- Покупки на Авито. Хорошие вещи можно купить с рук, например, детскую одежду и обувь, мебель, книги, игрушки. Они обойдутся в два раза дешевле новых. Часто таким образом можно приобрести даже новые вещи
- Продукты. При планировании меню и покупке продуктов по списку вы всегда будете знать, что приготовить, в холодильнике будут нужные продукты, а в чеке не будет лишних позиций
Как начать копить
Чтобы начать копить, нужно понять, как использовать сбережения. Понятная и желанная цель мотивирует на изменение финансовых привычек. После определения цели важно проанализировать свой бюджет: доходы, расходы и свободные деньги. С опорой на эти данные можно составить план действий и следовать ему.
Поставить цель
Психологи и финансовые консультанты согласны, что цель накоплений должна быть конкретной и несущей положительные эмоции. Откладывать деньги нужно с удовольствием, предвкушая радость от предстоящей покупки.
Обычно копят на:
- Первоначальный взнос при покупке недвижимости
- Автомобиль
- Ремонт
- Бытовую технику
- Отпуск
- Образование
Кроме того, откладывать можно на черный день — формировать финансовую подушку безопасности. Специалисты рекомендуют накопить сумму равную 3–6 месячным зарплатам. Эти деньги пригодятся, если нужно оплатить лечение, непредвиденные покупки или пережить без стресса период перехода с одной работы на другую.
Определить размер накоплений
Когда цель накоплений понятна, нужно ее конкретизировать, иными словами, рассчитать требуемую сумму. Например, вы планируете купить не просто смартфон, а Samsung Galaxy A32 за 23 тысячи рублей, не жилье, а двухкомнатную квартиру в новостройке стоимостью 7 млн рублей.
Теперь важно определить, когда вы хотите совершить покупку, и просчитать, сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы достичь цели. Для наглядности можно составить таблицу и отображать в ней все пополнения своей копилки. Так легче контролировать процесс накопления и видеть, сколько собрано, сколько еще нужно отложить. Такую таблицу можно самостоятельно создать в Excel или воспользоваться мобильным приложением.
Учитывать доходы и расходы
Чем больше вы знаете о своих доходах и тратах, тем проще спланировать бюджет и накопить на желаемую цель. Систематизировать семейный бюджет поможет система учета доходов и расходов.
Суть ее проста: вы записываете все доходы и расходы и анализируете, сколько денег в каких категориях потратили, сколько осталось, насколько велика разница между поступлениями и тратами.
Вести учет можно в тетради, таблице Excel или мобильном приложении. Главное — делать это регулярно и скурпулезно. Такой контроль позволит определить, сколько реально вы тратите на продукты, питание вне дома, развлечения и так далее. Достаточно вести свой бюджет в течение пары месяцев, чтобы выявить проблемы, найти варианты для экономии и сформировать адекватную систему накоплений.
Вывод
Умение копить деньги — полезный навык, помогающий подготовиться к трудностям и решать финансовые задачи. Сбережения обеспечивают уверенность в завтрашнем дне даже в период кризиса. Чтобы начать копить, важно определить конкретную цель, понять, сколько нужно откладывать ежемесячно, и вести учет доходов и расходов. Это позволит адекватно подойти к планированию семейного бюджета, накопить на выбранную цель и сформировать финансовую подушку безопасности.
