Введение
Главная задача инвестиционной деятельности — увеличение дохода. Однако она отличается от бизнеса большей рискованностью и длительным сроком окупаемости. Нужно уметь грамотно выстраивать стратегию для минимизации потерь и получение финансовой выгоды. Поможет в этом показатель доходности, который каждый инвестор сможет рассчитать самостоятельно.
Определение
Инвестиционный доход — это любой вид финансовой прибыли, получаемый от каких-либо вложений. Инвестировать, то есть вкладывать свои деньги в доходные проекты, могут физические и юридические лица, а также государство.
Инвестиционными активами могут быть:
- Банковский депозит
- Недвижимость
- Строительство
- Бизнес, стартапы
- Валюта, драгоценные камни и металлы
- Ценные бумаги
- Патенты, изобретения
Прибыль от вложений или ее часть достается инвестору. Это и есть инвестиционный доход.
Клиент банка оформил вклад в размере 100 тысяч рублей сроком на один год. По окончании этого срока он получил сумму в размере 115 тысяч рублей. Таким образом, инвестиционный доход составил 15 тысяч рублей.
Существует также понятие «инвестиционная доходность», которое выражается не в рублях, а в процентах. Его используют для сравнения прибыльности разных активов.
Если говорить простым языком, доход — это то, сколько инвестор получил с актива, а доходность — это процентное измерение инвестиционной прибыли. Она может быть нулевой или отрицательной.
Показатель доходности инвестиций позволяет:
- Выбрать активы
- Определить эффективность инвестиционной стратегии
- Спрогнозировать результаты инвестирования на основе статистических данных
В чем отличие инвестиций от обычного бизнеса
Инвестиционная деятельность имеет много общего с предпринимательской. Они преследуют единую цель — получение прибыли. Однако отличий между бизнесом и инвестициями больше. К ним относятся:
- Сроки получения прибыли
- Перспективы
- Риски
Главным отличием являются сроки окупаемости. Предприниматели делают ставку на быструю окупаемость. Чем быстрее будет получена прибыль, тем лучше для бизнеса.
Высокодоходное инвестирование, напротив, ориентировано на большие сроки. Получение весомой прибыли от вложенных средств предполагает владение инвестиционными активами на протяжении трех лет и более. В данном случае работает правило — чем дольше инвестор будет владеть активами, тем выше у него шанс обеспечить себя высоким стабильным доходом.
Со сроками получения прибыли тесно связана и другая категория — перспектива. Инвестор должен уметь просчитывать свою стратегию как минимум на несколько лет вперед. Важно задумываться о других критериях, способных принести выгоду. Для юридического лица это может быть доступ к новым технологиям, расширение клиентской базы, использование современного оборудования и другие.
Для бизнеса очень важно получение дохода в сжатые сроки. Он и является перспективой любой предпринимательской деятельности.
Отношение к рискам — еще одно отличие между бизнесом и инвестициями. Предприниматель всегда постарается свести их к минимуму. Инвестор же знает, что чем выше риск, тем выше потенциальная прибыль от вложения денежных средств. Однако нужно быть очень осторожным в этом вопросе. Наивысший пилотаж — получать высокий доход и иметь минимальные потери ресурсов при максимальных рисках.
Виды инвестиций
Главная классификация инвестиций зависит от того, во что вкладываются денежные средства. Различают три основных вида инвестиционных активов:
- Реальные — вложения средств в материальные ценности. Это может быть модернизация предприятий, открытие новых фондов, покупка бизнеса, недвижимости, строительство, драгоценные металлы, камни
- Финансовые — получение прибыли от различных ценных бумаг, акций, облигаций. Сюда же относится доход от банковских вкладов
- Нематериальные — это объекты интеллектуальной деятельности (патенты, изобретения, товарные знаки, реклама и прочие)
Все инвестиции можно разделить по времени действия:
- Краткосрочные — до 1 года
- Среднесрочные — от 1 до 5 лет
- Долгосрочные — от 5 лет и больше
По уровню доходности выделяют такие активы:
- Низкодоходные
- Среднедоходные
- Высокодоходные
К первому типу относятся банковские вклады.Они характеризуются невысоким доходом и надежностью. Средне- и высокодоходные инвестиции связаны с рисками. Их нужно учитывать при вложении средств.
Как рассчитать доходность инвестиций
Инвестиционная доходность — относительная величина, показывающая, какой процент прибыли принесли вложенные средства. С ее помощью проводят сравнительный анализ для выбора подходящих активов.
Доходность от вложенных средств рассчитывается по простой формуле:
Инвестор приобрел акцию за 5 000 рублей и спустя время продал ее за 5 500 рублей. За этот период акция не принесла дивидендов. Также в портфеле имеется облигация. Она была куплена за 1 000 рублей и продана за 1 100 рублей. За период владения облигацией инвестор получил купоны на сумму 100 рублей.
В итоге доход с акции равен 500 рублей, а с облигации — 200 рублей. Кажется, что акция принесла больше прибыли. Чтобы это уточнить, нужно рассчитать доходность:
Для акции = 500/5 000*100% = 10%
Для облигации = 200/1 000*100% = 20%
Доходность облигации оказалась в два раза выше, чем у акции. В следующий раз инвестор вложит средства в облигации, которые принесли ему больше выгоды.
Вывод
Инвестирование — доступный для всех способ получения прибыли. В зависимости от конечной цели можно вкладывать средства на короткий и длительный срок, выбирать низко- и высокодоходные активы. В инвестировании работает правило — чем выше риски, тем выше доход. Этот фактор нужно учитывать при вложении средств. Грамотно построить инвестиционную стратегию поможет показатель доходности, который даже начинающий инвестор сможет рассчитать самостоятельно.
