Как получить выплату при наступлении страхового случая
Страховщик выплачивает компенсацию при возникновении страховых случаев, перечисленных в договоре. Сообщить о произошедшем и запросить выплату можно обычно в течение трех календарных дней, но лучше уточнить сроки в вашей страховой компании.
Какие документы нужно предоставить страховой компании
Список требуемых документов зависит от страхового случая, по которому запрашивается компенсация. Например, клиенты Росгосстраха Жизнь должны предоставить:
- Письменное заявление от застрахованного лица или его представителя
- Копию паспорта с фото и пропиской
- Полные реквизиты счета для перечисления выплаты
- Копию страхового договора
- Справки из больницы или травмпункта, копию свидетельства о смерти из ЗАГСа
Если за компенсацией обращается наследник, он должен показать документ, подтверждающий его право на наследство. В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные справки из различных ведомств. Собрали в таблице распространенные случаи.
|
Причина обращения |
Дополнительные документы |
|
Несчастный случай |
|
|
Болезнь |
|
|
Противоправные действия третьих лиц |
Оригинал или заверенная копия постановления о возбуждении уголовного дела, приостановлении предварительного следствия или отказе в подключении уголовного делопроизводства |
|
Стихийные бедствия |
Справка из органов местной администрации или самоуправления, заверенная печатью |
Некоторые страховщики упрощают процесс получения страховой выплаты и требуют меньше документов. Например, сотрудники СберСтрахования Жизни сами обращаются в ЗАГС для получения свидетельства о смерти застрахованного.
В какой срок выплачивается компенсация
Сроки проведения всех операций и выплат зафиксированы в страховых программах и договорах с клиентами. Эти вопросы нужно уточнять во время подписания документов. В зависимости от вида страхования, выплаты могут осуществляться не только при страховом случае, но и по истечении срока договора. Например, при оформлении инвестиционного страхования жизни (ИСЖ) в конце срока застрахованный возвращает свои деньги с небольшим доходом.
В случае смерти застрахованного лица скорость получения выплаты зависит от договора. Если в нем указан выгодоприобретатель, ожидание сокращается до времени сбора документов. Наследники получат выплату только после вступления в права наследования, то есть через шесть месяцев. Заявление со всеми собранными справками рассматривается около 10 календарных дней, как указывают представители СберСтрахования Жизни.
При этом затягивать с запросом выплаты не стоит. Законодательством установлены сроки действия полиса — обратиться за компенсацией можно в период не больше трех лет с даты несчастного случая или смерти. Позже страховой договор теряет юридическую силу.
Какую сумму выплачивают и кто ее получает
При страховании жизни и здоровья клиента сумма компенсации зависит от ситуации и степени ущерба. Максимальная выплата предусмотрена при наступлении смерти. При страховании имущества расчет производится по специальным формулам. В таблице приводим несколько из них.
|
Формула |
Описание |
Пример |
|
1 к 1 |
Компенсация равна фактической цене объекта |
Полностью сгорела квартира стоимостью 10 миллионов рублей. По страховке предусмотрена компенсация в таком же размере |
|
Возмещение = сумма ущерба × объем страховки ÷ фактическая стоимость объекта |
Фактический урон возмещается, если он не превышает объем страхования |
Реальная стоимость имущества — 300 000 рублей, страховое покрытие — 150 000. При транспортировке пострадало имущество стоимостью 100 000 рублей. Считаем компенсацию по формуле: \( \text {100 000} \times \text {150 000} \div \text {300 000} = \text {50 000 рублей}\) |
|
Возмещение = стоимость поврежденного имущества по цене нового |
Полная страховая защита объектов со всем содержимым |
Квартира с техникой и мебелью застрахована на миллион рублей. В результате аварии выходит из строя бытовая техника стоимостью 300 тысяч. Страховщик возместит затраты на покупку новой техники |
В роли выгодополучателей выступают частные лица и организации.
Частное лицо
По умолчанию компенсация выплачивается тому, кто подписал договор со страховой компанией, или его представителю. В соглашении рекомендуется указывать всех возможных получателей: при страховом случае это ускорит выплату. При этом можно уточнить, кто должен получить деньги при наступлении конкретного страхового случая.
Этот список можно изменять на протяжении всего действия страхового договора. Каждый из участников должен дать письменное согласие на участие в сделке.
Наследник
В случае смерти застрахованного право получения выплаты переходит к его наследнику — ближайшему родственнику. Срок ожидания — шесть месяцев. Наследник должен подтвердить свою личность и право на получение страховой компенсации.
Банк
При страховании ипотечного кредита выгодополучателем становится банк-кредитор. Если с квартирой что-то случится, финансовая организация, предоставившая жилищный кредит, получит компенсацию суммы, равную долгу по ипотеке. Если страховая выплата превышает задолженность перед банком, остаток передается наследникам по стандартным правилам.
Заключение
При правильном оформлении страхового договора выплату можно получить за несколько дней. Главное — своевременно уведомить страховщика о происшествии и собрать все необходимые документы. Сроки и правила подачи заявления зависят от конкретной страховой программы. Рекомендуем указывать в договоре сразу нескольких лиц, которые могут получить выплату. Это ускорит процесс получения компенсации. Деньги могут быть перечислены как застрахованному, так и организации, например, банку-кредитору.
