Автокредиты на подержанный автомобиль

Что такое автокредит

Автокредит ; вид потребительского целевого кредита, который выдают на приобретение транспортного средства. При этом автомобиль оформляется как объект залога. Обычно ставки по такому продукту ниже, чем по классическим потребкредитам, которые не предполагают обеспечения и подтверждения целевого использования заемных средств.

Продукт предлагают многие крупные банки, среди которых Совкомбанк, Газпромбанк, Сбер, Тинькофф и другие. Кредитные организации в тандеме с автосалонами и дилерами разрабатывают совместные программы. В этом случае средства, минуя заемщика, поступают прямо к организации-продавцу.

Можно взять в кредит отечественные авто или иномарку, новые и с пробегом. Для российских машин действуют государственные программы субсидирования, в рамках которых можно получить существенную скидку при покупке через банк.

Условия кредитования

Условия продукта зависят от кредитной политики конкретного финансового учреждения. Классический автокредит имеет следующие особенности:

• В кредит оформляют подержанные и новые иномарки, машины отечественного производства, мотоциклы. Ряд организаций финансирует легковой, коммерческий или спецтранспорт
• Сумма кредитования зависит от платежеспособности клиента, а не от стоимости машины. При рассмотрении заявки финучреждения в первую очередь оценивают кредитную историю, официальный доход и наличие собственности у будущего заемщика
• От покупателя не всегда требуется вносить собственные средства. В некоторых банках можно оформить кредит без первоначального взноса как на иномарку, так и на российский автомобиль. Если же это предусмотрено условиями, то доля заемщика в среднем составляет от 20 до 30% общей стоимости ТС

Машину нужно будет застраховать. Хотя обязательным полисом для водителей является только ОСАГО, банки часто настаивают и на оформлении каско. Кредитные организации, которые игнорируют этот момент, обычно снижают возможные риски другими методами. Например, за счет сопутствующих платежей и дополнительных условий.

Необходимые документы

Базовый пакет документов включает:

• Паспорт
• Справку о доходах и суммах налога физлица (ранее ; 2-НДФЛ)
• Копию трудовой книжки или договора, заверенную должным образом
• Подтверждение дополнительных доходов, если их учитывают при кредитовании

Этот список не является окончательным. Поэтому лучше уточнять требования к документам в конкретном финансовом институте.

Обратите внимание! В сети встречаются предложения взять машину в кредит, не важно, иномарку или российскую, по одному паспорту. Условия по таким продуктам обычно менее выгодные: процентная ставка выше, сумма ; значительно меньше.

Для оформления залога в банк нужно предоставить:

• Договор купли-продажи
• Квитанцию или иной документ, подтверждающий оплату
• Копию ПТС (с информацией о регистрации)
• Страховые полисы ОСАГО и каско (оригиналы документов)

Приобретаемые в кредит б/у иномарки не могут быть старше семи лет, машины, выпущенные в РФ, ; пяти. Пакет документов в целом будет аналогичным. Но банк может запросить дополнительно заключение о техническом состоянии машины. Если ее возраст более трех лет, может понадобиться действующая диагностическая карта.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки банковские организации в первую очередь оценивают финансовое положение и ответственность заемщика. Для этого они делают запрос в БКИ. Кредитная история содержит полную информацию о допущенных просрочках, открытых и закрытых долгах клиента. При выявлении рисков, учреждение предложит менее комфортные условия или откажет в выдаче кредита.

Требования к заемщику не зависят от того, какую машину он покупает в кредит ; отечественное авто или иномарку, с пробегом либо без. Чтобы получить финансирование, нужно:

• Быть гражданином РФ
• Иметь регистрацию по месту оформления заявки
• Соответствовать установленному возрастному лимиту (обычно от 18 до 60 или 65 лет на момент окончания погашения долга)
• Получать стабильный доход

Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться госпрограммой на покупку автомобиля. Если вы трудитесь в сфере образования, медицины или являетесь военнослужащим, обязательно уточните в выбранной кредитной организации, участвует ли в программе льготного автокредитования.