Мы собрали подборку ипотек с первоначальным взносом 5% на 2024 год. Ознакомьтесь с 23 предложениями от различных банков. Лучшие предложения с выгодными условиями на нашем сайте.
до регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество; после регистрации права собственности – залог приобретенной квартиры
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж - не менее 1 года
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
паспорт РФ
справка с портала Госуслуг
2-НДФЛ или справка по форме банка
копия трудовой книжки заверенной работодателем
для ИП — налоговые декларации и управленческая отчетность
СНИЛС
для военнослужащих — справка по установленной форме
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 до 5 рабочих дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Созаемщики — любые третьи лица
Ипотечные каникулы на 1 год
Кредит доступен предпринимателям
Подробнее
Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию — при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
приобретение квартиры в строящемся жилом доме; приобретение нежилого помещения (апартаментов) в строящихся объектах
Первоначальный взнос:
от 30 %
Процентная ставка:
от 16.268 до 26.189 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой квартиры, другого объекта недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий стаж от 1 года; стаж на последнем месте от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
паспорт РФ
СНИЛС
подтверждение дохода (2НДФЛ)
копия трудовой книжки заверенной работодателем
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-3 рабочих дня
Срок действия положительного решения:
индивидуальные условия
Дополнительно:
обязательно: страхование риска утраты и повреждения; по желанию: личное, страхование риска утраты права собственности
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках
Платежи:
аннуитетный; дифференцированный
Досрочное погашение:
есть
Можно оформить под материнский капитал
Погашение аннуитетными или дифференцированными платежами
Различные способы подтверждения дохода
Подробнее
В Газпромбанке можно оформить ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке. При его оформлении заемщик может выбрать схему погашения - равными или уменьшающимися платежами. Условия кредита зависят от региона, в котором он был оформлен. При отказе от личного страхования банк увеличивает ставку.
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2023
Стаж:
общий от 1 года; на последнем месте от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
паспорт РФ
СНИЛС
свидетельства о рождении детей
документы, подтверждающие доход
свидетельство о государственной регистрации права (при наличии)
копия трудовой книжки, заверенной работодателем
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-3 рабочих дня
Дополнительно:
обязательно: страхование риска утраты и повреждения; по желанию: личное, страхование риска утраты права собственности
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках
Платежи:
аннуитетный
Досрочное погашение:
есть
Льготные условия молодым семьям
Низкие процентные ставки
Подробнее
Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. При этом Газпромбанк очень долго рассматривает заявки.
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
паспорт РФ
копия трудовой книжки заверенная работодателем
справка о доходах 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка
правоустанавливающие документы на недвижимость
другие документы по запросу банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
первоначальный взнос от 0% - при наличии государственного сертификата на материнский (семейный) капитал
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Созаемщики - любые третьи лица
Ипотечные каникулы на 1 год
Не требуется подтверждение дохода
Подробнее
Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры или доли в ней. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
граждане РФ работающие в аккредитованной ИТ-компании
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 50 лет
Примерный доход:
от 70000 до 150000 ₽
Документы:
паспорт РФ
справка с портала Госуслуг или 2-НДФЛ и копия трудовой книжки
для военнослужащих - справка по установленной форме
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
банк вправе установить повышенную процентную ставку по кредиту в размере не более ключевой ставки ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора, увеличенной на 2,5 процентных пункта по истечении 3 месяцев после прекращения заемщиком (одним из созаемщиков) работы в аккредитованной организации
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Гибкие условия кредитования
Низкая процентная ставка
Удобное оформление заявки онлайн
Подробнее
Ипотека от Росбанка с государственной поддержкой отличается выгодными условиями и предоставляет клиентам возможность купить разное жилье. Низкая ставка действует на весь срок кредитования, если соблюдаются требования по трудоустройству. Минимальный и максимальный размер кредита зависят от региона покупки жилья. Зарплата заемщика должна соответствовать региону, в котором зарегистрирована компания-работодатель. Один клиент может только 1 раз воспользоваться программой.
приобретение на вторичном или первичном рынке жилья (квартиры, таунхауса, жилого дома)
Первоначальный взнос:
от 30 %
Процентная ставка:
от 1.946 до 2.715 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
супруги, являющиеся гражданами РФ, при этом возраст обоих не превышает 35 лет (при этом супруг(а) должен выступать созаемщиком/поручителем); гражданин РФ, не состоящий в браке в возрасте не более 35 лет и имеющий несовершеннолетнего ребенка
Стаж:
общий трудовой стаж - не менее 1 года, на последнем месте от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 36 лет
Документы:
паспорт РФ
СНИЛС
справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка
копия трудовой книжки, заверенной работодателем
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-3 рабочих дня
Срок действия положительного решения:
индивидуальные условия
Дополнительно:
обязательно: страхование риска утраты и повреждения; по желанию: личное, страхование риска утраты права собственности
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Низкая процентная ставка
Различные способы погашения
Отсутствие строгих требований к приобретаемым объектам
Подробнее
Дальневосточная ипотека позволяет получить кредит на покупку новой или вторичной недвижимости в ДФО с льготными условиями погашения. Размер процентной ставки – от 1,946% годовых, а максимальная сумма кредита – 6 миллионов рублей. Программа доступна лицам не старше 36 лет на момент оформления.
общий от 12 месяцев, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
копия паспорта РФ (все страницы)
справка с портала Госуслуг или 2-НДФЛ и копия трудовой книжки
для ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
для военнослужащих - справка по установленной форме
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 мес
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Низкие процентные ставки
Снижение ставки при уплате комиссии
Крупная сумма кредитования
Подробнее
«Льготная новостройка» – ипотечная программа от Росбанка, позволяющая получить кредит на покупку новой квартиры с государственной поддержкой. Она доступна всем гражданам РФ. Минимальный размер процентной ставки составляет 5,5% годовых (он увеличивается при отказе от страховки). Срок погашения может достигать 35 лет.
приобретение апартаментов на вторичном или первичном рынке
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 9.8 до 19 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости, залог прав требования
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
паспорт
документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
копия трудовой книжки, заверенная работодателем
для военнослужащих - справка по установленной форме
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Созаемщики - любые третьи лица
Ипотечные каникулы на 1 год
Можно оформить под материнский капитал
Подробнее
Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку апартаментов в готовом или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
залог приобретаемой недвижимости, залог прав требования
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
паспорт
документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
копия трудовой книжки, заверенная работодателем
для военнослужащих - справка по установленной форме
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 мес
Дополнительно:
можно получить кредит по одному документу (паспорту)
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Низкие процентные ставки
Созаемщики - любые третьи лица
Ипотечные каникулы на 1-2 года
Можно оформить на машиноместо в строящемся комплексе
Подробнее
Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку капитального гаража или машинометста. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
паспорт
справка с портала Госуслуг, 2-НДФЛ или по форме банка
копия трудовой книжки заверенной работодателем
для ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
для военнослужащих - справка по установленной форме
другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно привлечь не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Низкие процентные ставки
Созаемщики - любые третьи лица
Не требуется подтверждение дохода
Можно оформить на последнюю долю в квартире
Подробнее
Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на комнаты или доли в квартире. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию - при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
Что такое ипотека и первоначальный взнос
Слово «ипотека» по-гречески означает «подпорка, подставка». Сегодня так называют целевой кредит на покупку недвижимости. После поступления денег на счет продавца недвижимость переходит в собственность покупателя. У банка-кредитора остается право отчуждения и продажи объекта, если заемщик (покупатель) откажется возвращать долг.
Сумма кредита всегда меньше рыночной стоимости квартиры или дома. Более того, банк обычно настаивает, чтобы заемщик часть оплаты произвел из собственных средств. Размер первоначального взноса обычно начинается от 15%. Именно столько нужно внести при оформлении ипотеки с господдержкой. Ипотеку с первоначальным взносом на уровне 5% банки предлагают редко. Ее тоже можно считать льготной — если не по величине переплаты, то по облегченным условиям сделки.
В чем смысл первоначального взноса
Нередко заемщики недоумевают — зачем нужен первоначальный взнос, если «тело» кредита и так заведомо меньше стоимости квартиры? Банки преследуют две цели:
Лишний раз убедиться в платежеспособности заемщика и серьезности его намерений
Получить дополнительную страховку на случай резких перемен на рынке недвижимости
Когда первоначальный взнос при ипотеке слишком маленький, например, 5%, то при резком падении спроса на квартиры их рыночная цена окажется очень низкой. Если заемщик откажется гасить кредит, потерпят убыток и заемщик, и банк. При большем первоначальном взносе должнику будет морально труднее отказаться от исполнения обязательств — в квартире аккумулированы кровные деньги (хотя на поверку они тоже могут оказаться заемными).
Условия получения
Ипотека с льготным первоначальным взносом 5% — уступка банка. Она не делается из чистого альтруизма. Кредитная организация может преследовать следующие цели:
Привлечение клиентов выгодными условиями кредитования
Реклама программы кредитования на покупку конкретных объектов недвижимости
Льгота определенной категории клиентов
Банк может предлагать ипотеку с минимальным первоначальным взносом 5%:
Зарплатным клиентам
Молодым людям до 30 лет
Родителям с двумя детьми
Вынужденным переселенцам
Работникам востребованных специальностей.
Льготная ипотека по социальным мотивам обычно согласовывается с местными властями.
Документы для оформления
Чтобы получить ипотеку с 5%-ным первоначальным взносом, нужно представить стандартный пакет документов:
Паспорт гражданина РФ
Второй документ (по требованию банка)
Трудовую книжку в бумажном или электронном виде
Справку о доходах
Свидетельство о браке или расторжении брака
Согласие супруги (супруга) на сделку
Военный билет или приписное свидетельство (мужчинам призывного возраста)
Документы на приобретаемую недвижимость, если она уже выбрана
Если ипотеку со льготной «первоначалкой» дают избирательно, потребуются дополнительные подтверждения прав на льготу.
Обязательна ли страховка
Страхование жизни и здоровья заемщика требуются при оформлении любой ипотеки, в том числе при льготном первоначальном взносе 5%.
Важна ли кредитная история
Если у заемщика будут темные пятна в кредитной истории, ему едва ли одобрят ипотеку с первоначальным взносом и 5, и 50%!