Введение
Приоритетная поддержка оказывается семьям с детьми, которые не могут себе позволить ипотеку по рыночной ставке свыше 14%. Для них была разработана программа семейной ипотеки: ставка по ней составляет всего 6% годовых. Главное условие — внести первоначальный взнос за квартиру не менее 20% от ее стоимости. Выплачивать жилищный кредит можно в течение 20–30 лет. В этой статье расскажем, как получить семейную ипотеку, кому она доступна, какие документы нужно подготовить.
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека — это госпрограмма жилищного кредитования со льготными условиями: заемщик получает сниженную ставку, а государство компенсирует банку разницу между рыночной и льготной ставками.
Программа была запущена в начале 2018 года. Ее цель — улучшить жилищные условия для молодых семей и сделать покупку квартиры или дома доступнее для большего числа граждан. Ее главный плюс в том, что приобретение недвижимости осуществляется на более выгодных условиях кредитования, так как в сделке участвует не только заемщик, но и государство, покрывающее часть начисляемых процентов. Это значительно упрощает покупку жилья для семейных заемщиков.
Кому доступна программа
Получить семейную ипотеку в 2024 году могут:
- Родители ребенка, рожденного в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года
- Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми (на момент заключения договора)
- Родители ребенка-инвалида
Льгота доступна для россиян, воспитывающих детей в одиночестве, и семей с усыновленными детьми.
Условия предоставления
Программа семейной ипотеки предполагает следующие условия:
- Ставка — 6%, для жителей ДФО при условии рождения ребенка с 1 января 2019 года — 5%
- Первоначальный взнос — от 20%
- Срок — до 30 лет (на момент окончания действия договора заемщик должен быть не старше 65–75 лет в зависимости от условий конкретного банка)
- Сумма — до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 6 млн рублей в других регионах
В рамках семейной ипотеки можно купить:
- Новую квартиру от застройщика
- Жилье на вторичном рынке
- Частный дом и землю, на котором он стоит
Сделку купли-продажи можно заключить только с юридическим лицом. Исключение: жители ДФО могут приобрести недвижимость на вторичном рынке у физического лица при условии, что объект находится в селе.
Как оформить
Чтобы оформить семейную ипотеку, нужно найти соответствующую условиям недвижимость и обратиться в банк, поддерживающий госпрограмму. На начало 2024 года в России действуют минимум 56 таких кредитных организаций. Воспользоваться льготой может любой из родителей, отвечающий требованиям кредитора. На него оформляется договор купли-продажи.
Чтобы получить одобрение, потенциальный заемщик должен соответствовать параметрам:
- Иметь гражданство РФ
- Быть старше 18 лет (иногда 21 года)
- Иметь общий трудовой стаж не менее года, непрерывный на текущем месте работы — от 3–6 месяцев
- Получать стабильный доход, который можно подтвердить документами
- Иметь положительную кредитную историю без просроченных долгов
При оформлении договора допускается привлечение платежеспособного созаемщика, обычно второго супруга. Приобретаемая в браке недвижимость является совместной собственностью, поэтому обязательства по кредиту муж и жена несут в равных долях, независимо от того, подписывал бумаги.
Перечень документов
При оформлении семейной ипотеки заемщик должен подготовить следующие документы:
- Российский паспорт
- СНИЛС обоих супругов
- Военный билет
- Трудовой договор или копию трудовой книжки
- Справку о доходах с работы, по форме банка, 2-НДФЛ
- Свидетельство о рождении ребенка
- Справку об инвалидности ребенка (при наличии)
- Для жителей ДФО — подтверждение постоянной прописки в регионе
После одобрения запроса и согласования деталей заключается сделка купли-продажи, заемщик может въехать в ипотечное жилье или сдавать его в аренду. При этом оно остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После этого право собственности переходит к заемщику. До этого продажа, дарение, обмен и другие сделки должны согласовываться с залогодержателем.
Повторное оформление ипотеки
В 2024 году повторно принять участие в программе можно, только если первый ипотечный кредит был оформлен до 23 декабря 2023 года. Это закреплено постановлением Правительства № 2166 от 15.12.2023 года.
Если ипотека оформлена до 23 декабря 2023 года, на вторую можно претендовать при следующих условиях:
- Первое ипотечное жилье, купленное с господдержкой, полностью выплачено
- Площадь нового объекта больше, чем купленного ранее
- На момент оформления второго кредита был рожден еще один ребенок
Возможность повторного участия в льготной программе обсуждается с представителем банка.
Заключение
Семейная ипотека под 6% (или под 5% для ДФО) — одна из самых выгодных программ жилищного кредитования в 2024 году. Достаточно накопить 20% от стоимости объекта, заключить кредитный договор и въехать в новое жилье. Льгота доступна родителям ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, а также тем, у кого двое и больше несовершеннолетних детей. Срок действия программы — до 1 июля 2024 года, но есть предпосылки для ее продления. Возможно по требованию Центробанка ее сделают более адресной.
