Военная ипотека: что это, кому доступна и как оформить

Введение

Для военнослужащих РФ действуют особые условия на покупку жилья. Военная ипотека базируется на Накопительно-ипотечной системе (НИС), которая пополняется из государственного бюджета. Лица, соответствующие всем требованиям НИС, имеют право приобрести жилье на льготных условиях с поддержкой государства.

Определение

Военная ипотека призвана решить жилищный вопрос военнослужащих. Она использует механизм государственных выплат и доступна для военных, которые соответствуют всем необходимым требованиям.

Особенности военной ипотеки

Военная ипотека — это целевой кредит на покупку недвижимости, доступная только для военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Это государственная программа, и ее цель — поддержка военных и повышение престижа воинской службы в РФ.

С 1 января 2005 года вступил в силу Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» № 117-ФЗ. НИС была разработана в качестве государственной поддержки для военных, чтобы те смогли оформить в банке заем и приобрести жилье.

После открытия индивидуального счета в НИС деньги военнослужащего копятся в течение первых трех лет, и он не может ими воспользоваться. По истечении указанного срока накопленные средства можно брать для первоначального взноса и в дальнейшем оплачивать ими кредит.

Руководит программой Росвоенипотека — спецорган, входящий в подразделение Минобороны. На сайте организации в личном кабинете можно узнать точную сумму накоплений, график погашения кредита, наличие возможных обременений на недвижимость.

Основные характеристики

Военная ипотека обладает такими особенностями:

• Более низкая процентная ставка по сравнению с обычным ипотечным кредитованием
• Оформление доступно только спустя 3 года непрерывной службы
• При выдаче ипотеки учитывается возраст кредитора — до окончания выплат он не должен превышать 45 лет
• Купить недвижимость можно в новострое и в старом жилом фонде
• Нет никаких ограничений по выбору жилья — военнослужащий ориентируется только на свои предпочтения
• Накопления НИС можно использовать в качестве первого взноса по ипотеке, а также для покупки жилья без кредита. Для увеличения суммы до необходимого значения допускается вложение личных средств
• Недвижимость, приобретенная по военной ипотеке, не подлежит разделу
• Военнослужащий получает средства по НИС и имеет право на приобретение жилья независимо от того, есть у него уже недвижимость или нет
• Сертификат участника НИС имеет временное ограничение. Если в течение полугода военнослужащий не успеет оформить ипотеку, ему придется заново оформлять данный документ
• Военная ипотека подлежит рефинансированию. Заемщик имеет право провести эту процедуру, если другой банк-участник программы предложит более выгодные кредитные условия

Стоит отметить, что сумма, выделяемая государством, является фиксированной. Она не зависит от состава семьи военнослужащего, его должности, стажа и размера денежного довольствия.

Участие в НИС не гарантирует одобрение заявки на ипотеку. Причинами отказа могут быть:

• Плохая кредитная история
• Наличие крупных действующих кредитов
• Попытка приобрести недвижимость у родственников. Банк может посчитать это за желание обналичить средства Целевого жилищного займа

В случае отказа военнослужащий имеет право подать заявку в другую финансовую организацию.

Что произойдет после увольнения

Сразу после увольнения военнослужащий исключается из НИС. Если к тому моменту он прослужил менее 20 лет, его лишают права на бюджетные средства, и он обязан в течение 10 лет вернуть в федеральный бюджет полный размер материальный помощи. При этом ему придется самостоятельно погашать ипотеку. Если выплаты в банк поступают регулярно, жилье остается в собственности бывшего военного.

Исключение составляют льготные условия увольнения:

• Достижение предельного возраста пребывания на воинской службе
• Семейные обстоятельства
• Признание ограниченно годным или негодным к службе по результатам прохождения врачебной комиссии
• По сокращению после 10 лет службы

При соблюдении этих условий увольнения возвращать средства, выданные государством, не придется. Но если ипотека к тому времени не была погашена, бывший военнослужащий должен будет сделать это самостоятельно.

Если увольнение произошло после 20 лет службы, и военнослужащий не воспользовался средствами из НИС, то он имеет право получить их в полном объеме и воспользоваться по своему усмотрению.

Размеры

Целевой жилищный заем для военнослужащих складывается из двух частей:

• Накопительная часть. Состоит из средств, которые ежемесячно поступают из государственного бюджета на специальный именной счет
• Инвестиционная часть. Это накопления, которые государство инвестирует в акции, ценные бумаги и другие активы. Полученная прибыль ежеквартально зачисляется на личный счет военнослужащего

В 2024 году накопительная часть составляет 30 445,55 рублей в месяц. Это сумма ежегодно индексируется, и может быть уменьшена или увеличена. Исходя из этой суммы и рассчитывается максимальная сумма ипотеки. Если ее недостаточно для покупки недвижимости, военнослужащий может увеличить размер первоначального взноса за счет собственных средств.

Кому можно получить

Военная ипотека доступна для граждан РФ, которые заключили контракт с Министерством Обороны РФ. При этом они должны относится к одной из перечисленных категорий военнослужащих:

• Офицеры, заключившие контракт после 2005 года
• Офицеры с профильным образованием
• Прапорщики и мичманы со сроком службы от 3 лет
• Солдаты, матросы, сержанты и старшины, которые несут службу во второй раз
• Сотрудники Росгвардии, СОБР, ОМОН и вневедомственной охраны

За включением каждого военнослужащего в НИС следит воинская часть: оформляет личные данные, заводит карточку и прикрепляет ее к личному делу. Далее информация вносится в реестр, и Росвоенипотека выдает военнослужащему уведомление с указанием 20-значного регистрационного номера и открывает именной накопительный счет. По этому счету на сайте Росвоенипотеки можно проверить накопленную сумму на счете, который заносится в личное дело военнослужащего.

В настоящее время все военные автоматически становятся участниками НИС. Те, кто начал службу до 2005 года, должны написать рапорт на имя командира подразделения о включении в реестр НИС.

Какие банки дают военную ипотеку

В 2024 году банки РФ оформляют военную ипотеку на таких условиях:

Заявки на получение ипотеки можно подать сразу в несколько банков, и затем выбрать наиболее подходящий вариант.

Как оформить военную ипотеку

Военнослужащий спустя 3 года службы имеет право оформить целевой кредит на приобретение жилья. Для этого нужно подать рапорт на имя командира части и получить свидетельство участника НИС. Его нужно предъявить в банк при оформлении ипотеки. Срок действия данного документа — 6 месяцев. Если в течение этого времени он не будет использоваться, придется повторно писать рапорт о его получении.

Поэтапно процедура оформления жилищного займа выглядит так:

• Выбор жилья и банка, в котором будет оформлена ипотека
• Заключение договора купли-продажи или долевого участия (при покупке недвижимости у застройщика)
• Подписание с банком кредитного договора на открытие ипотечного счета
• Заключение договора с Росвоенипотекой, на основании которого средства с личного накопительного счета военнослужащего переводятся в банк в качестве первоначального взноса
• Регистрация права собственности с двойным обременением в пользу государства и банка, оформление страхового имущества
• Передача свидетельства о праве собственности и выписку из ЕГРН в Росвоенипотеку, которая начинает переводить в банк фиксированный ежемесячный платеж по ипотеке

Дополнительные расходы, связанные с оформлением ипотеки (госпошлина, оценка, страховка) оплачивает военнослужащий. Весь процесс оформления ипотеки занимает около 2-3 месяцев.

Какое жилье можно взять в военную ипотеку

Требования к жилью по военной ипотеке минимальные:

• Квартиры в строящемся доме. Застройщик должен иметь разрешение на строительство и механизм обеспечения возврата средства. Это могут быть взносы в Фонд защиты прав дольщиков или специальные эскроу-счета в банках
• Жилье на вторичном рынке. Банк может отказать в ипотеке на старые дома с высокой степенью износа. Поводом для отказа может стать сделка по доверенности, наличие на квартире обременений и долгов по коммунальным услугам
• Дом с земельным участком. Ипотека допускается только при возможности прописки заемщика и нахождении участка земли в его собственности. Приобрести дачу или долю в частном доме по военной ипотеке не получится

Приобретаемое жилье может находиться в любом регионе РФ, без привязки к месту службы заемщика.

Вывод

Военная ипотека является одной из самых востребованных ипотечных программ, которые субсидирует государство. Льготные условия, простота требований, разнообразие вариантов недвижимости, высокий процент одобрения — все это делает продукт привлекательным для потенциальных заемщиков. Перед оформлением ипотеки нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями и предусмотреть возможные риски при увольнении со службы.