Введение
Ипотека является одним из наиболее популярных целевых банковских кредитов. В настоящее время в РФ существует много ипотечных программ, рассчитанных на разные категории граждан. Условия оформления у них могут отличаться, однако существуют общие требования к документам для всех потенциальных заемщиков. Для любого банка при оформлении жилищного займа важно провести идентификацию клиента и убедиться в его платежеспособности.
Какие документы понадобятся заемщику для оформления ипотеки
Ипотека — это банковский продукт, оформление которого требует от заемщика тщательной подготовки и наличия полного пакета документов. Требования к ним регламентированы законодательством РФ и внутренними порядками каждого конкретного банка.
В перечень основных документов для оформления ипотеки обычно входят:
- Анкета-заявка на получение кредита. Бланк выдают в офисе кредитной компании. Также можно заполнить онлайн-форму на официальном сайте
- Паспорт и ИНН заемщика, а также поручителей или созаемщиков, если это предусмотрено требованиями кредитора. В кредитной компании потребуют оригиналы документов для проведения процедуры идентификации и копии всех страниц для формирования кредитного договора
- СНИЛС
- Ксерокопии всех страниц трудовой книжки. На каждой странице должно стоять заверение компании, в которой работает заемщик. При отсутствии трудовой книжки необходимо предоставить заверенную копию трудового договора
- Справка о доходах и суммах налога физического лица (с 2021 года заменяет справку 2-НДФЛ) за последние полгода или год (по требованию банка). Срок ее действия — 1 месяц. В некоторых случаях справку можно не предоставлять, если кредитная компания может самостоятельно отследить уровень дохода заемщика из базы данных при помощи ИНН. Также допускается оформление справки по форме банка. Это альтернатива для тех, кто получает неофициальный или дополнительный доход
- Военный билет для мужчин младше 27 лет
Если приобретаемая недвижимость была выбрана заранее, то на нее также необходимо собрать полный пакет документов. Он включает в себя экспертную оценку, выписку об отсутствии ареста, задолженностей и другие требуемые сведения.
Многие финансовые компании в целях привлечения клиентов указывают, что для оформления жилищного кредита достаточно предъявить паспорт и ИНН. Однако это лишь маркетинговый ход — без полного пакета документов ни один банк не оформит ипотечный договор.
Помимо стандартных документов, банк может запросить дополнительные. Их перечень зависит от вида жилищного кредита.
Какие документы потребуются пенсионерам
При оформлении пенсионерами ипотеки следует учитывать, что на момент последнего взноса возраст заемщика не должен превышать 75 лет. На практике многие банки еще более ужесточают это ограничение, оформляя жилищный займ до наступления 60-65 лет у заемщика. Соответственно, максимальный срок ипотеки для пенсионеров составляет около 10-15 лет.
Чтобы банк рассмотрел заявку на оформление ипотеки, пенсионерам необходимо предоставить такой пакет документов:
- Анкета
- Паспорт
- ИНН
- СНИЛС
- Документы, подтверждающие уровень доходов. Это может быть выписка из Пенсионного фонда с указанием ежемесячного размера пенсии. При наличии официальной работы потребуется справка о доходах по форме 2-НДФЛ
Точный перечень документов для ипотеки можно узнать только в банке, где планируется оформить ипотечный договор. Например, если у заемщика, помимо пенсии, нет дополнительного источник дохода, ему порекомендуют пригласить кредитоспособного созаемщика или поручителя. От него потребуются те же документы, что и от основного заемщика.
Подтверждением платежеспособности заемщика может стать залоговое имущество: машина, гараж, дачный участок. В этом случае нужно предоставить документы, необходимые для оформления залога.
Какие документы потребуются индивидуальным предпринимателям
Ипотека доступна для разных категорий граждан, в том числе для индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых лиц. Согласно действующему законодательству никаких ограничений на выдачу жилищных займов для ИП нет.
Однако для банка предприниматель является более рискованным заемщиком, чем наемный работник со стабильной официальной зарплатой. Доход бизнесмена неустойчив, а от него напрямую зависит кредитоспособность. Получить ипотеку ИП может только при условии хорошей кредитной истории и достаточного уровня доходов.
Для получения ипотеки индивидуальный предприниматель должен подать такие документы:
- Анкету-заявление
- Паспорт
- СНИЛС
- ИНН
- Свидетельство о регистрации ИП
- Выписку из ЕГРИП
- Документы об уплате налогов
- Лицензии и разрешения на осуществление предпринимательской деятельности (при необходимости)
- Документы об уплате налогов
Подтверждением доходов ИП является налоговая декларация, в которой отображается прибыль и отметка налоговой службы о приеме. Но если предприниматель работает недавно, он может предоставить в банк такие документы:
- Квитанции и выписки об уплате сборов и налогов
- Выписки с банковских счетов, на которые происходит перечисление средств от контрагентов
- Договоры с контрагентами
Банк может потребовать дополнительные документы. Это необходимо, чтобы удостовериться в платежеспособности ИП и легальности его деятельности.
Перечень документов для получения ипотеки многодетной семьей
Согласно действующему законодательству многодетные семьи имеют право на получение льготной ипотеки. Это значит, что государство поможет закрыть часть долга, однако большую часть средств за недвижимость придется отдавать самой семье. Как и для остальных категорий заемщиков, главными требованиями для многодетной семьи остаются платежеспособность и хорошая кредитная история.
От многодетной семьи потребуются такие основные документы для оформления ипотеки:
- Анкета
- Паспорт родителя, на чье имя будет оформлен ипотечный договор
- ИНН
- СНИЛС
- Копии трудовой книжки или трудового договора, заверенные работодателем
- Справка о зарплате по форме 2-НДФЛ или любой иной документ, подтверждающий доход
- Свидетельство о браке
- Паспорт супруга
- Свидетельства о рождении детей (на каждого ребенка)
- Военный билет (для мужчин младше 27 лет)
Документы для оформления квартиры в ипотеку для молодых семей
В категорию «молодые семьи» попадают граждане, которые соответствуют таким требованиям:
- Достигли возраста 21-35 лет
- Состоят в зарегистрированном браке
- Имеют одного или более несовершеннолетних детей
- Не владеют жилой недвижимостью
В эту категорию также включены граждане со статусом мать-одиночка или отец-одиночка.
Для молодых семей предусмотрен такой пакет документов для оформления ипотеки:
- Анкета-заявление
- Документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи (паспорт, свидетельство о рождении для детей)
- Свидетельство о браке
- Справка о доходах
- Справки, в которых указан статус семьи в качестве нуждающейся в жилом помещении
Банк может потребовать справку, подтверждающую наличие денег у молодой семьи на первый взнос. Это может быть банковская выписка или сертификат на материнский капитал.
Вывод
Ипотека — довольно длительный и энергозатратный процесс, требующий от заемщика подготовки. От полноты перечня документов и правильности их заполнения может зависеть решение банка. Прежде чем заняться оформлением ипотеки, рекомендуется выбрать банк и уже на месте выяснить все требования к справкам, которые потребуются для подписания ипотечного договора. Так можно значительно сэкономить время и усилия.
