Какие документы нужны для автокредита

Определение

Автокредит — это целевой займ, который клиент тратит на покупку нового или подержанного транспорта. На время погашения долга автомобиль становится залогом. В отличие от потребительского, автокредит имеет низкую процентную ставку, выдается на более крупную сумму с продолжительным сроком возврата. Транспортное средство можно купить с первоначальным взносом и без него.

Основные характеристики, на которые стоит обратить внимание:

• Сумма, которую банк готов занять на покупку транспортного средства
• Процентная ставка за пользование ссудой
• Срок погашения задолженности

До полного погашения долга свидетельство о регистрации автомобиля хранится в финансовом учреждении. Если заемщик нарушает сроки платежей, банк может его оштрафовать, в исключительных случаях забрать машину.

Как оформить автокредит

Договор автокредита можно оформить в банке или непосредственно в автосалоне. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки. Предварительно заемщик мониторит авторынок, выбирает лучшее предложение. Транспорт должен быть исправным, не иметь существенных повреждений. Обязательные требования: автомобиль не значится в угоне, залоге, розыске.

Порядок действий заемщика:

1. Подайте заявку в банк. Это можно сделать через интернет или в офисе
2. Дождитесь одобрения. Потребуется от 2–10 минут до нескольких дней
3. Соберите документы, предъявите сотруднику банка
4. Заключите договор
5. Оплатите первый взнос — 10–50% стоимости. Перечислите деньги на счет продавца в банке-кредиторе
6. Совместно с кредитным менеджером составьте договор купли–продажи
7. Заключите договор купли–продажи с продавцом
8. При необходимости оформите страховые полисы

После того как финучреждение перечислит деньги продавцу, автомобиль поступает в личное пользование.

Документы для оформления автокредита в салоне

Автосалоны заинтересованы в быстрой продаже транспорта. Оформление проходит оперативно. Первая поездка на новом авто может состояться уже в день обращения.

Список необходимых документов:

• Паспорт гражданина России с постоянной регистрацией
• Дополнительный документ: водительское удостоверение, ОМС, СНИЛС, загранпаспорт
• Мужчинам старше 27 лет может понадобиться военный билет

Автосалон сам направляет заявки в банки-партнеры. Для одобрения нужно несколько минут. Покупатель выбирает удобный вариант, оформляет договор. Недостаток заключается в процентной ставке — она выше, чем в банке.

Перечень документов для оформления в банке

Покупка через банк занимает больше времени. Но финучреждения предлагают более выгодные условия: увеличенный срок возврата долга, меньшую процентную ставку. Банк сам проверяет авто на наличие правовых рисков, обеспечивает безопасность сделки.

Перечень необходимых документов:

• Паспорт гражданина РФ с регистрацией
• Второй документ: загранпаспорт, СНИЛС, служебное удостоверение
• Водительские права
• Справка о доходах
• Копия трудовой книжки

У клиентов банка шансы на одобрение выше, им достаточно предъявить паспорт. Людям в браке может понадобиться письменное согласие супруга.

Документы на оформление кредита на авто с пробегом

С помощью автокредитования можно купить надежное недорогое авто с пробегом. Чтобы снизить процентную ставку, транспорт оставляют в залоге у кредитной организации.

Действуют ограничения:

• Иностранные машины должны быть не старше 10 лет, российские модели — 5 лет
• Кредитор может вводить лимиты на пробег
• Транспорт должен стоять на учете в ГИБДД, что подтверждается печатью в ПТС
• На момент покупки авто не должно находиться в залоге
• Ограничения могут касаться суммы кредита, первого взноса

Для банка автокредитование авто с пробегом связано с повышенными рисками. Поэтому процентная ставка и первоначальный взнос могут быть увеличены. На такой транспорт не распространяются программы льготного кредитования.

Список запрашиваемых документов:

• Российский паспорт с регистрацией в РФ
• Второй документ, удостоверяющий личность
• Иногда требуют справку формы 2-НДФЛ
• Мужчинам необходимо предъявить военный билет

Пакет документов на автокредит для бизнеса

ИП, юридические лица могут не выводить деньги из бизнеса, а приобрести транспортную единицу на заемные средства.

Процедура начинается со сбора документов:

• Паспорта заемщика
• Водительских прав
• Свидетельства о регистрации юридического лица или ИП, ИНН, лицензии на ведение деятельности
• Декларации о доходах за указанный банком период
• Справки об отсутствии долгов по налогам

Договор автокредита можно оформить через финорганизацию или автосалон. Во втором случае процедура проходит быстро, занимает не более суток. Но салон возьмет дополнительную плату за свои услуги, часто настаивает на страховании по КАСКО.

Пакет документов для льготного автокредитования

Договор льготного кредитования заключают с банками и автосалонами, которые работают по государственной программе. Субсидирование направлено на развитие отечественного автопрома. Распространяется только на новые модели из списка, составленного Минпромторгом.

При этом машина не может быть дороже 2 млн рублей, весить свыше 3,5 т. Покупатель должен иметь действующие водительские права, не оформлять в текущем и предыдущем году автокредиты.

На субсидии могут претендовать:

• Клиенты, приобретающие свой первый автомобиль
• Семьи с несовершеннолетними детьми по программе «Семейный автомобиль». В зависимости от региона, субсидия может составлять от 10 до 25%
• Медицинские работники некоммерческих заведений
• Работники сферы образования
• Владельцы автомобилей любой марки и модели старше 6 лет. Старую машину нужно сдать в трейд-ин. Транспорт должен находиться во владении заемщика не менее года. От клиента потребуется копия ПТС
• Мобилизованные, члены их семей
• Работники правоохранительных органов
• Военнослужащие
• Пенсионеры
• Люди с инвалидностью

Деньги выдаются в рассрочку на 7 лет, но банки чаще ограничиваются 3 годами. Первоначальный взнос не менее 10%. Кредитная организация настаивает на оформлении договоров залога и КАСКО.

Список документов:

• Паспорт
• Удостоверение водителя, СНИЛС, ИНН
• Справка из ГИБДД, в которой подтверждается, что ранее у клиента не было авто
• Расписка с обязательством не пользоваться автокредитами в текущем году
• Документы, дающие право на участие в программе: трудовая книжка, свидетельство о рождении ребенка, справка с места работы, документ, подтверждающий факт установления инвалидности, военный билет, пенсионное удостоверение

Вывод

Автокредитование — это целевой займ на покупку авто, при котором автомобиль становится залоговым имуществом. Услугу оформляют через кредитные организации или автосалоны. Заемщик вносит первоначальный взнос, а остальную сумму оплачивает финучреждение. Чтобы снизить финансовую нагрузку, можно воспользоваться программами льготного кредитования.