Finance.ru

Ипотека без первоначального взноса

Обновлено в Марте 2024 14 шт.

Возьмите ипотеку без первоначального взноса изучив рейтинг лучших предложений банков. Актуальные условия пользования на 2024 год. Выберите понравившиеся вам условия и оформите заявку на нашем сайте.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
1 Альфа Банк (Бизнес-Ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
150 000 000 ₽
10 лет
15% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Срок:
от 11 лет
Цель:
приобретение коммерческой или жилой недвижимости
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 15 % в год
Обеспечение:
залог жилой или коммерческой недвижимости
Заемщик:
ИП, юрлица
Стаж:
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев
Возраст:
от 18 лет
Документы:
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица
Досрочное погашение:
есть
2 МТС Банк (Рефинансирование ипотеки)
Одобрение Одобрение
Оформить
50 000 000 ₽
25 лет
5.7% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 1 000 000 до 50 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
погашение ипотечного кредита другого банка
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 5.7 % в год
Обеспечение:
залог приобретенной недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
3
Возраст:
от 18 до 68 лет
Документы:
анкета - заявление; паспорт РФ; СНИЛС; копия трудовой книжки; справка 2-НДФЛ; военный билет (для мужчин в возрасте до 27 лет); кредитный договор по текущей ипотеке
Скорость рассмотрения заявки:
3
Дополнительно:
требования к рефинансируемым кредитам: срок пользования кредитом – не менее 12 месяцев
Способ выплаты:
карта; наличные; банкоматы; перевод из другого банка
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • быстрая и удобная онлайн-заявка
  • гибкие условия кредитования
  • объединение до 5 кредитов в 1
  • льготные условия для зарплатных клиентов
Подробнее

Рефинансирование ипотеки от МТС-Банка поможет не только получить более выгодные условия по имеющейся ипотеке, но и добавить к ней другие потребительские кредиты. Также можно рассчитывать на получение дополнительных средств на личные нужды в рамках рефинансирования. Отправить заявку и комплект документов можно онлайн, без визита в банк. В качестве залога подойдет квартира или апартаменты на первичном или вторичном рынке.
3 Совкомбанк (Коммерческая недвижимость)
Одобрение Одобрение
Оформить
50 000 000 ₽
30 лет
11.9% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 600 000 до 50 000 000 ₽
Срок:
от 8 до 30 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости на первичном или вторичном рынке
Процентная ставка:
от 11.9 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 20 до 85 лет
Документы:
паспорт; трудовая книжка; справка о доходах; военный билет
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 дня
Дополнительно:
при подключении услуги «Снижение процентной ставки» действует ставка 7,79% годовых
Способ выплаты:
наличные; интернет-банк; отделение Почты России; банкоматы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Крупный кредитный лимит
  • Длительный срок кредитования
  • Онлайн-оформление заявки
Подробнее

Ипотека от Совкомбанка предназначена для приобретения коммерческой недвижимости. Банк рассматривает клиентов с различными формами занятости. Воспользоваться предложением могут не только наемные работники, а также пенсионеры, владельцы бизнеса, ИП, самозанятые, моряки дальнего плавания, лица, занимающиеся частной практикой. При этом для зарплатных клиентов банка действует скидка. При наличии банк готов рассмотреть также дополнительные доходы, подтвержденные официально.
4 Райффайзенбанк (На недвижимость под залог имеющегося жилья)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 1 500 000 до 40 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 20 лет
Цель:
покупка недвижимости
Процентная ставка:
от 10.99 % в год
Обеспечение:
залог уже имеющейся недвижимости
Заемщик:
ИП, Самозанятый, Бюджетник, Работа по найму
Стаж:
не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года; не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет; не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика
Возраст:
от 21 до 65 лет
Документы:
паспорт; согласие на обработку персональных данных; документы, подтверждающие семейное положение; документ подтверждающий доход
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 дня
Способ выплаты:
наличным и безналичным способом
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
5 Левобережный (Универсальный)
Одобрение Одобрение
Оформить
0 ₽
25 лет
12.9% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Срок:
от 3 до 25 лет
Цель:
потребительские цели
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 12.9 до 16.7 % в год
Обеспечение:
залог имеющейся в собственности недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
на последнем месте работы — от 6 месяцев
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; копия свидетельства о заключении/ расторжении брака; копии документов об образовании (при наличии); копия трудовой книжки; документы ИП/ владельца или совладельца бизнеса; информация о дополнительном доходе; 2-НДФЛ; документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (при наличии); документы на залоговое имущество
Скорость рассмотрения заявки:
до 3 рабочих дней
Срок действия положительного решения:
2 месяца
Дополнительно:
сумма кредита не превышает 80% от стоимости передаваемой в залог имеющейся квартиры
Способ выплаты:
наличными и безналичными способами
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкий процент
  • Удобные сроки
  • Быстрый срок рассмотрения заявки
6 Левобережный (Переезд)
Одобрение Одобрение
Оформить
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000
Срок:
от 1 до 1 лет
Цель:
улучшить жилищные условия и приобрести жилье в строящихся домах или на вторичном рынке недвижимости
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 11.9 до 22 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
на последнем месте работы — от 6 месяцев
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; копия свидетельства о заключении/ расторжении брака; копии документов об образовании (при наличии); копия трудовой книжки; документы ИП/ владельца или совладельца бизнеса; информация о дополнительном доходе; 2-НДФЛ; документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (при наличии); документы, подтверждающие кредитную историю
Скорость рассмотрения заявки:
до 3 рабочих дней
Срок действия положительного решения:
2 месяца
Дополнительно:
сумма кредита не более 60% от рыночной стоимости имеющейся недвижимости
Способ выплаты:
наличными и безналичными способами
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкий процент
  • Удобные сроки
  • Быстрый срок рассмотрения заявки
7 Левобережный (Рефинансирование)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
рефинансирование ипотечных кредитов
Первоначальный взнос:
от 10 %
Процентная ставка:
от 9.9 до 16.4 % в год
Обеспечение:
залог имеющейся в собственности недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
на последнем месте работы — от 6 месяцев
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; копия свидетельства о заключении/ расторжении брака; копии документов об образовании (при наличии); копия трудовой книжки; документы ИП/ владельца или совладельца бизнеса; информация о дополнительном доходе; 2-НДФЛ; документы, подтверждающие наличие в собственности имущества (при наличии); документы, подтверждающие кредитную историю
Скорость рассмотрения заявки:
до 3 рабочих дней
Срок действия положительного решения:
2 месяца
Дополнительно:
рефинансируемый ипотечный кредит должен быть выдан не менее 6 месяцев назад
Способ выплаты:
наличными и безналичными способами
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкий процент
  • Удобные сроки
  • Быстрый срок рассмотрения заявки
8 УБРиР (Рефинансирование)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
25 лет
16% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 5 до 25 лет
Цель:
погашение ипотечного кредита другого банка
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 16 до 19.7 % в год
Обеспечение:
залог приобретенной недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий - от 12 месяцев, на последнем месте работы - от 3-х месяцев
Возраст:
от 19 до 75 лет
Примерный доход:
от 16242 ₽
Документы:
  • заявление-анкета
  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • военный билет (для мужчин призывного возраста)
  • СНИЛС
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки
  • документ, подтверждающий доходы за последние 12 месяцев
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 дня
Способ выплаты:
карта; наличные; банкоматы; перевод из другого банка; в кассе отделения банка
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Кредит доступен предпринимателям
  • Различные способы подтверждения дохода
  • Низкие процентные ставки
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Подробнее

Кредит с комфортными условиями на рефинансирование действующей ипотеки в любом банке. УБРиР предусматривает различные способы подтверждения дохода и предоставляет кредиты разным категориям клиентов, в том числе предпринимателям. При подтверждении дохода справкой по форме банка увеличивается процентная ставка.
9 Банк Санкт-Петербург (Кредит под залог имеющейся недвижимости)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 10 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
кредит на любые цели
Первоначальный взнос:
от 30 %
Процентная ставка:
от 19.5 % в год
Обеспечение:
залог имеющейся недвижимости
Заемщик:
Все
Стаж:
Общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт гражданина РФ; СНИЛС; заверенная работодателем трудовая книжка; справка о доходах; свидетельство о браке/разводе (при наличии)
Скорость рассмотрения заявки:
1 - 5 дней
Срок действия положительного решения:
30 дней
Способ выплаты:
банкоматы и терминалы группа, карта, наличные
Платежи:
аннуитетный платеж; дифференцированный
Досрочное погашение:
есть
  • Крупная сумма на любые цели
  • Можно привлечь до четырех созаемщиков
  • Низкие процентные ставки
  • Различные способы подтверждения дохода
Подробнее

В Банке Санкт-Петербург можно получить крупный нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Банк позволяет привлечь до четырех созаемщиков и подтвердить доход большим количеством способов. При отказе от страховки существенно увеличивается процентная ставка.
10 АТБ (Нецелевой)
Одобрение Одобрение
Оформить
15 000 000 ₽
20 лет
11.2% в год
Обновлено
01.03.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 15 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 20 лет
Цель:
на любые цели, кроме предпринимательской деятельности
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 11.2 до 23.7 % в год
Обеспечение:
залог жилой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
не менее 3-х месяцев на последнем месте работы и не менее 12 месяцев общий трудовой стаж
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; ИНН; водительское удостоверение; свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении детей; военный билет для мужчин до 27 лет; документ об образовании; документы, подтверждающие наличие дополнительного движимого и недвижимого имущества
Скорость рассмотрения заявки:
от 3х дней
Дополнительно:
возможно привлечение 4-х солидарных заемщиков
Способ выплаты:
наличные; карта; сервис ПримCоцЛ@йн; онлайн-банк; Золотая Корона; перевод с другого банка
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Удобные сроки
  • Возможность досрочного погашения
  • Низкий процент
  • Быстрое рассмотрение заявки

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с онлайн-заявкой

Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Альфа Банк (Бизнес-Ипотека) 150000000 150 000 000 ₽ 10 10 лет 15 15% в год
2 МТС Банк (Рефинансирование ипотеки) 50000000 50 000 000 ₽ 25 25 лет 5.7 5.7% в год
3 Совкомбанк (Коммерческая недвижимость) 50000000 50 000 000 ₽ 30 30 лет 11.9 11.9% в год
4 Райффайзенбанк (На недвижимость под залог имеющегося жилья) 40000000 40 000 000 ₽ 20 20 лет 10.99 10.99% в год
5 Левобережный (Универсальный) 0 0 ₽ 25 25 лет 12.9 12.9% в год
6 Левобережный (Переезд) 0 ₽ 1 1 лет 11.9 11.9% в год
7 Левобережный (Рефинансирование) 0 ₽ 30 30 лет 9.9 9.9% в год
8 УБРиР (Рефинансирование) 30000000 30 000 000 ₽ 25 25 лет 16 16% в год
9 Банк Санкт-Петербург (Кредит под залог имеющейся недвижимости) 10000000 10 000 000 ₽ 30 30 лет 19.5 19.5% в год
10 АТБ (Нецелевой) 15000000 15 000 000 ₽ 20 20 лет 11.2 11.2% в год
11 УБРиР (Кредит под залог) 30000000 30 000 000 ₽ 25 25 лет 11 11% в год
12 Левобережный (Лайт 2.0) 0 ₽ 15 15 лет 13.4 13.4% в год
13 Промсвязьбанк (Кредит под залог квартиры) 30000000 30 000 000 ₽ 30 30 лет 9.14 9.14% в год
14 Уралсиб (Ипотека под залог имеющегося жилья) 50000000 50 000 000 ₽ 30 30 лет 11.99 11.99% в год

Что такое ипотека

Ипотека — предоставление банком под залог недвижимости денежных средств на условиях платности, срочности и возвратности. Это означает, что полученные деньги нужно вернуть точно в указанный в договоре срок, а за пользование ими необходимо ежемесячно выплачивать проценты.

При этом клиент должен доказать свою платежеспособность, предоставив документы, подтверждающие доход, а также внести первоначальный взнос из собственных средств. В среднем он составляет 15% от стоимости приобретаемого объекта. Это позволит банку установить на квартиру такую цену, по которой он сможет быстрее продать ее и возместить убытки в случае, если заемщик прекратит платить по кредиту.

Чтобы привлечь клиентов, финансовые учреждения готовы устанавливать минимальный размер такого платежа. Но можно ли взять ипотеку вообще без первоначального взноса? Да, это возможно. Но нужно учитывать некоторые особенности, чтобы понять, насколько выгодно это будет для заемщика. По статистике 22% заемщиков, из тех, кто оформил такой продукт, не в состоянии справиться с выплатами, поскольку сумма первоначального взноса закладывается в стоимость кредита.

Условия получения ипотечного кредита

Первоначальный взнос платят не банку, а владельцу недвижимости — собственнику квартиры или компании-застройщику (при покупке в новостройке). Если вы внесете крупную сумму, то можете оформить кредит под более низкий процент, что уменьшит итоговую переплату.

Многие рассматривают возможность оформления потребительского кредита, чтобы направить полученные средства на оплату первого взноса. В итоге финансовая нагрузка может оказаться непосильной и привести к потере приобретенного жилья.

Можно воспользоваться альтернативными решениями. Например, в качестве обеспечения оформить в залог другую недвижимость, которая находится в вашей собственности. Залогодателем может быть третье лицо, в частности родители заемщика.

Также можно взять ипотеку по целевой программе. В рамках таких программ, как правило, доступны квартиры в новостройке от партнеров финансового учреждения. Получить кредит можно по сниженным ставкам, поскольку часть годовых процентов банку обычно возвращает застройщик.

Можно ли увеличить сумму ипотеки

Выдавая ипотеку низким первоначальным взносом или без него, кредитные организации сокращают риски за счет повышения процентной ставки или снижения суммы кредитования. Чтобы увеличить размер кредита, воспользуйтесь одним из следующих способов:

  • Укажите дополнительные доходы. Это может быть сдача квартиры в аренду, фриланс, подработка. В качестве подтверждающих документов подойдет выписка по банковскому счету или договор найма, справка о назначении соцвыплат
  • Привлеките созаемщиков. Тогда при расчете максимальной суммы кредита будет учитываться совокупный доход. Привлечь можно не более трех человек, они необязательно должны быть вашими родственниками
  • Снизьте показатель долговой нагрузки. Для этого закройте текущие кредиты (включая кредитные карты), выйдите из состава поручителей.
  • Увеличьте срок кредитования. В таком случае уменьшится ваш ежемесячный платеж, а с ним и финансовая нагрузка

Чтобы выбрать наиболее эффективный вариант, проконсультируйтесь с менеджером.

Важна ли кредитная история

Финансовые учреждения всегда проверяют КИ заемщика, прежде чем одобрить кредит. Это позволяет им составить мнение о его ответственности и надежности. Однако если текущих просрочек нет, шансы на получение финансирования сохраняются. Чтобы повысить вероятность одобрения:

  • Закажите в банке-кредиторе дебетовую карту и активно рассчитывайтесь ею при покупках. Оборот по счету позволит оценить ваше материальное положение
  • За несколько месяцев до подачи заявки откройте вклад, накопительный или инвестиционный счет в кредитной организации
  • Предложите дополнительное залоговое имущество помимо жилья, приобретенного в ипотеку
  • Оформите страхование на объект недвижимости и основного заемщика

Ни один из этих способов не гарантирует получение ипотеки при негативной КИ. Поэтому не торопитесь оформлять новую заявку сразу после отказа. Сначала постарайтесь по возможности исправить существующие недочеты.

(28 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Вверх