Finance.ru

Ипотека для инвалидов

Обновлено в Феврале 2024 9 шт.

Ипотечные кредиты для инвалидов - список 9 предложений банков на 2024 год. Выгодные условия, актуальные предложения, удобные сроки погашения ипотечного кредита. Онлайн оформление.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
1 Альфа-Банк (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
5.8% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 600 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
покупка новостройки или вторичного жилья, рефинансирование
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 5.8 % в год
Заемщик:
семьи, у которых родился ребенок после 1 января 2018 года или имеется ребенок-инвалид
Стаж:
общий трудовой стаж не менее 1 года
Возраст:
от 21 до 70 лет
Документы:
паспорт РФ
Скорость рассмотрения заявки:
1-3 дня
Дополнительно:
наличие двух и более детей в возрасте до 18 лет / ребенка, рождённого после 01.01.2018 / ребенка с инвалидностью до 18 лет
Способ выплаты:
мобильное приложение; интернет-банк; отделения банкоматы; материнский капитал; перевод в других банках
Платежи:
аннуитетные
Досрочное погашение:
есть
  • Низкая процентная ставка
  • Онлайн оформление
  • Без подтверждения дохода
Подробнее

Ипотека от Альфа-Банка для семей с детьми позволит получить низкую процентную ставку на длительный срок. Это обеспечит разумный размер ежемесячного платежа, чтобы кредит не стал обузой. Программа распространяется на покупку строящегося и готового и жилья на первичном или вторичном рынке, а также рефинансирование существующих жилищных кредитов. К заемщику предъявляются минимальные требования. Подать заявку и документы можно онлайн, без визита в банк.
2 Промсвязьбанк (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
покупка квартиры на первичном или вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 5 %
Процентная ставка:
от 5 до 6.5 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности - залог всех прав покупателя
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 21 до 70 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); Свидетельства о рождении детей; Для заемщиков до 27 лет - военный билет; документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
Скорость рассмотрения заявки:
1
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса. Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий. Количество созаемщиков - 4
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; QIWI; Связной; WebMoney; ЯндексДеньги
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • льготные условия молодым семьям
  • низкие процентные ставки
  • можно оформить для рефинансирования кредита
  • кредит доступен предпринимателям
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. Также ПСБ увеличивает ставку при отсутствии личного страхования.
3 Сбербанк (Господдержка)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
5.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение готового жилого дома или строительство индивидуального жилого дома
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 5.5 до 10 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого помещения или получительство физлица
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
  • заявление-анкета
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • справка о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме)
  • копия трудовой книжки (справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы)
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
несколько недель
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
период действия программы — до 1.07.2024
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Онлайн оформление заявки
  • Программа субсидирования от застройщика
  • Крупная сумма кредита
4 Альфа-Банк (Льготная ипотека с господдержкой)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
8% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 600 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
покупка жилья на первичном рынке
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 8 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж не менее 1 года
Возраст:
от 21 до 70 лет
Документы:
паспорт, СНИЛС
Скорость рассмотрения заявки:
до 2-х дней
Дополнительно:
заемщик должен быть наемным сотрудником с полным пакетом документов
Способ выплаты:
наличным и безналичным способом
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Возможно оформление онлайн
  • Досрочное погашение без дополнительных визитов в банк
  • Получение предварительного решения за 1 минуту
5 Газпромбанк (Льготная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
8.038% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 700 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение квартиры в строящемся жилом доме, приобретение квартиры и таунхауса с оформленным правом собственности у юридического лица на первичном рынке
Первоначальный взнос:
от 30 %
Процентная ставка:
от 8.038 до 10.342 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой квартиры, другого объекта недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий стаж от 1 года, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт РФ
  • СНИЛС
  • подтверждение дохода
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
до 3 рабочих дней
Дополнительно:
обязательно: страхование риска утраты и повреждения; по желанию: личное, страхование риска утраты права собственности
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках
Платежи:
аннуитетный, дифференциированный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкая процентная ставка
  • Различные способы погашения
  • Лояльные требования к заемщикам
Подробнее

Льготная ипотека от Газпромбанка распространяется на различные категории заемщиков и позволяет получить дополнительное финансирование на покупку новой квартиры или таунхауса. Рассматриваются объекты, которые находятся на стадии строительства. Максимальная сумма финансирования составляет 12 миллионов рублей.
МТС Банк (С господдержкой)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
25 лет
7.8% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 1 000 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
приобретения жилья на первичном рынке
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 7.8 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 18 до 65 лет
Документы:
анкета-заявка на получение ипотеки; заверенная копия трудовой книжки (для сотрудников организаций, заключивших с МТС Банком договор на обслуживание зарплатного проекта, не требуется); паспорт гражданина РФ; копия СНИЛС; справка 2-НДФЛ / справка по форме Банка (для зарплатных клиентов не требуется при условии зачисления денежных средств (заработной платы) в течение последних 6 месяцев; дополнительный доход, в случае его наличия, подтверждается справкой по ф. 2-НДФЛ или справкой по форме Банка)
Скорость рассмотрения заявки:
4
Дополнительно:
для клиентов от 18 до 23 лет необходимо привлечение созаемщиков
Способ выплаты:
интернет-банк; карта; наличные; банкоматы; перевод из другого банка
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Росбанк (Льготная новостройка)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
35 лет
5.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение жилья на первичном рынке
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 5.5 до 8.6 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий от 12 месяцев, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • копия паспорта РФ (все страницы)
  • справка с портала Госуслуг или 2-НДФЛ и копия трудовой книжки
  • для ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 мес
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкие процентные ставки
  • Снижение ставки при уплате комиссии
  • Крупная сумма кредитования
Подробнее

«Льготная новостройка» – ипотечная программа от Росбанка, позволяющая получить кредит на покупку новой квартиры с государственной поддержкой. Она доступна всем гражданам РФ. Минимальный размер процентной ставки составляет 5,5% годовых (он увеличивается при отказе от страховки). Срок погашения может достигать 35 лет.
Росбанк (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
35 лет
3.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение жилья на первичном рынке по договору купли-продажи или рефинансирование ипотечных кредитов
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 3.5 до 6 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 или родители одного ребенка с категорией ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2023
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт РФ
  • документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • свидетельство о рождении первого ребенка и/или последующих детей
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Льготные условия молодым семьям
  • Низкие процентные ставки
  • Можно оформить на рефинансирование ипотеки
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. Росбанк.Дом позволяет использовать как залог жилье, которое уже есть в собственности заемщика. Однако, он увеличивает ставку при отказе от личного страхования.
АТБ (Нецелевой)
Одобрение Одобрение
Оформить
15 000 000 ₽
20 лет
11.2% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 15 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 20 лет
Цель:
на любые цели, кроме предпринимательской деятельности
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 11.2 до 23.7 % в год
Обеспечение:
залог жилой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
не менее 3-х месяцев на последнем месте работы и не менее 12 месяцев общий трудовой стаж
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; ИНН; водительское удостоверение; свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении детей; военный билет для мужчин до 27 лет; документ об образовании; документы, подтверждающие наличие дополнительного движимого и недвижимого имущества
Скорость рассмотрения заявки:
от 3х дней
Дополнительно:
возможно привлечение 4-х солидарных заемщиков
Способ выплаты:
наличные; карта; сервис ПримCоцЛ@йн; онлайн-банк; Золотая Корона; перевод с другого банка
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Удобные сроки
  • Возможность досрочного погашения
  • Низкий процент
  • Быстрое рассмотрение заявки

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с онлайн-заявкой

Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Альфа-Банк (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5.8 5.8% в год
2 Промсвязьбанк (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5 5% в год
3 Сбербанк (Господдержка) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5.5 5.5% в год
4 Альфа-Банк (Льготная ипотека с господдержкой) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 8 8% в год
5 Газпромбанк (Льготная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 8.038 8.038% в год
6 МТС Банк (С господдержкой) 12000000 12 000 000 ₽ 25 25 лет 7.8 7.8% в год
7 Росбанк (Льготная новостройка) 12000000 12 000 000 ₽ 35 35 лет 5.5 5.5% в год
8 Росбанк (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 35 35 лет 3.5 3.5% в год
9 АТБ (Нецелевой) 15000000 15 000 000 ₽ 20 20 лет 11.2 11.2% в год

Условия получения ипотечного кредита

Для того чтобы оформить ипотеку, инвалиды должны отвечать общепринятым критериям:

  • Возраст от 21 года до 65 лет на момент завершения выплат
  • Стаж – не менее полугода на последнем месте работы
  • Положительная история по ранее взятым кредитам без задержек платежей, отсутствие других долгов, штрафов
  • Наличие собственности, которая может выступать обеспечением по кредиту
  • Привлечение дополнительных гарантов или поручителей при необходимости

Трудности могут возникать на этапе рассмотрения и утверждения заявок на ипотеку для людей с ограниченными возможностями, связанные с группой инвалидности:

  • 3 группа. Заемщик оформляет кредит на общих основаниях, если они соответствуют всем критериям банка
  • 2 группа. Таким людям сложнее найти официальную работу и подтвердить доход. Кредит одобрят только заемщикам с хорошим официальным доходом и недвижимостью для залога
  • 1 группа. Эти клиенты попадают в категорию высокого риска, их шансы оформить кредит минимальны. Страховые компании отказываются сотрудничать с такими клиентами. Но получить займ все-таки возможно при наличии созаемщика или поручителя, а также жилья, которое выступит в качестве залога

Есть льготные ипотечные программы для семей с ребенком-инвалидом и инвалидов 2 и 3 групп, нуждающихся в улучшении жилищных условий. На социальную поддержку может рассчитывать заемщик, который проживает в ветхом, аварийном жилье, коммунальной квартире. Другой критерий нуждаемости – несоответствие площади имеющегося жилья санитарным требованиям на одного человека.

Как увеличить вероятность одобрения

В процессе рассмотрения заявок банк анализирует поданные документы: справки о состоянии здоровья, медицинские заключения, информацию о месте работы, уровне дохода и размере пенсии. Для повышения шансов на получение ипотеки, инвалидам важно показать способность своевременно выполнять финансовые обязательства. Что может помочь:

  • История ранее погашенных кредитов, особенно если они были взяты после наступления инвалидности
  • Отсутствие задолженностей по текущим кредитам, штрафов и нарушений платежной дисциплины
  • Постоянный доход, поступающий сверх социальных выплат (это может быть зарплата или доходы от сдачи недвижимости в аренду)
  • Внесение большого первоначального взноса
  • Гарант или поручитель, который в полной мере соответствует всем критериям, предъявляемым кредитной организацией
  • Наличие имущества, которое может выступить залогом

Документы для оформления

Оформление ипотеки для инвалидов требует стандартного пакета документов:

  • Анкета на получение ипотеки
  • Паспорт гражданина РФ
  • СНИЛС
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или банковская выписка, подтверждающая поступление средств на счет)
  • Документы на приобретаемое жилье (заключение оценщика, договор купли-продажи, ЕГРН, выписку из домой книги, кадастровый и технический паспорт)
  • При наличии – свидетельства о браке и рождении детей
  • Страховой полис на залоговое имущество

Также необходимо предоставить документы, подтверждающие статус инвалидности:

  • Пенсионное удостоверение
  • Справку о размере пенсии по инвалидности
  • Справку из медико-социальной экспертизы
  • При наличии – решение о предоставлении социальной помощи для льготной ипотеки

Можно ли оформить без личного присутствия

В России закон позволяет оформить ипотеку без личного присутствия, что важно для инвалидов всех 3 групп. Банки предоставляют такую возможность через использование электронной подписи и дистанционных сервисов.

Если заемщик лично не может участвовать в оформлении ипотечного кредита и связанных с ним документов, необходимо оформить нотариально заверенную доверенность. Инвалид передает ее представителю для подписания документов и оформления сделки.

Также можно воспользоваться онлайн-сервисами банка, если таковые имеются. Например, у Сбербанка есть своя онлайн-платформа «ДомКлик». Она позволяет оформить кредит на основе электронной регистрации перехода права собственности на жилье.

Для оформления ипотеки онлайн необходимо предоставить полный пакет документов в электронном виде и пройти процедуру идентификации. В некоторых банках для этого надо лично посетить отделение.

(17 оценок, среднее: 4.1 из 5)
Вверх