Ипотека на 3000000 рублей

Ипотека на 3 миллиона — это много или мало

С учетом инфляции и динамики цен на жилье ипотечный кредит на 3 000 000 рублей сегодня не является чем-то исключительным. Для городов-миллионников это «средний чек», а в Москве и Санкт-Петербурге показатели гораздо выше. Проблемы банков обусловлены не размером ссуд, а тем, что рост легальных доходов заемщиков не совпадает с ростом цен на недвижимость. Для оформления ипотеки на три миллиона нужно составить выполнимый для заемщика график платежей.

Условия получения ипотечного кредита

Если ипотека с суммой кредита 3 000 000 рублей, ставкой 12% годовых и дифференцированным погашением оформлена на 5 лет, то в первый месяц заемщик должен выплатить банку 80 000 рублей (3 000 000 / 60 + 3 000 000 / 60 x 0.12). По регламентам безопасности месячный доход клиента должен составлять не менее 160 000 рублей (двойная сумма месячного платежа). Если есть дополнительная долговая нагрузка или ставка по кредиту выше 12% годовых, требования еще жестче.

Зарплатой в 160 000 рублей в Москве никого не удивить, но в других городах такие деньги получает не так много людей. В итоге банку приходится увеличивать сроки кредитования. В результате снижается ежемесячный платеж, но повышается процентная ставка и общая переплата по ссуде.

Как увеличить вероятность одобрения

Для того, чтобы у банка исчезли или сократились сомнения в способности заемщика стабильно обслуживать ипотеку на 3 000 000 рублей, ему стоит:

• Предоставить подтверждение дополнительных доходов, в том числе неофициальных
• Сообщить о наличии недвижимости, автотранспорта, вкладов в банках и других ликвидных активов
• Снизить дополнительную кредитную нагрузку или полностью закрыть все ссуды, займы и кредитные карты
• Заручиться поручительством третьего лица или представить банку потенциального созаемщика

Чаще всего в этой роли выступает жена (муж) заемщика. Важно, чтобы у созаемщика также был официальный доход.

Документы для оформления

При подаче заявки на ипотеку 3 млн. рублей нужно представить:

• Общегражданский паспорт с отметкой о постоянной регистрации
• Второй документ (если требует банк)
• Трудовую книжку или иной документ, подтверждающий постоянную занятость и стаж
• Справку о доходах (2-НДФЛ для работающих по срочным договорам, 3-НДФЛ для ИП, нотариусов, адвокатов, самозанятых, выписку из лицевого счета для пенсионеров)
• Документ о семейном статусе
• Справку о составе семьи (если потребует банк)

Мужчинам призывного возраста необходимо предъявить военный билет или приписное свидетельство.

Если речь идет о льготной ипотеке с государственным участием на 3 000 000 рублей, то для каждой конкретной программы нужен свой пакет документов.

Обязательна ли страховка

Взять ипотеку на 3 миллиона можно только застраховав жизнь и здоровье. Многие банки дополнительно требуют застраховать титул (право собственности) и приобретаемое имущество.

Важна ли кредитная история

При оформлении ипотеки на достаточно крупную сумму 3 000 000 рублей даже малозаметное пятно в кредитной истории может привести к отказу.

Можно ли взять с неофициальным доходом

Это маловероятно, но есть банки, готовые рассматривать доходы фрилансеров, брокеров, самозанятых.

Можно ли погасить досрочно

С опережением графика можно погасить ипотеку на любую сумму, в том числе и кредит в 3 000 000 рублей. Правда, банки воспринимают это без восторга.

Можно ли оформить налоговый вычет по ипотеке

Да, закон позволяет предъявлять к вычету до 390 000 рублей в год, выплаченных в качестве процентов по ипотеке. Расходы на погашение «тела» кредита сюда не входят. В приведенном выше примере (ипотека 3 000 000 рублей, ставка 12%, дифференцированный график погашения) сумма процентов за первый год составит 320 400 рублей. Через год при правильном оформлении вычета подоходный налог 13% уменьшится на 41 652 рубля. Запросить возмещение можно самостоятельно и через бухгалтерию на работе.