Finance.ru

Ипотека на коммерческую недвижимость

Обновлено в Феврале 2024 10 шт.

Мы собрали подборку ипотек на коммерческую недвижимость на 2024 год. Ознакомьтесь с 10 предложениями от различных банков. Лучшие предложения с выгодными условиями на нашем сайте.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
Альфа Банк (Бизнес-Ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
150 000 000 ₽
10 лет
15% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Срок:
от 11 лет
Цель:
приобретение коммерческой или жилой недвижимости
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 15 % в год
Обеспечение:
залог жилой или коммерческой недвижимости
Заемщик:
ИП, юрлица
Стаж:
срок ведения бизнеса и срок регистрации заёмщика — от 9 месяцев
Возраст:
от 18 лет
Документы:
паспорта физлиц, участвующих в сделке; анкета предприятия или ИП; анкета физлица
Досрочное погашение:
есть
Совкомбанк (Коммерческая недвижимость)
Одобрение Одобрение
Оформить
50 000 000 ₽
30 лет
11.9% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 600 000 до 50 000 000 ₽
Срок:
от 8 до 30 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости на первичном или вторичном рынке
Процентная ставка:
от 11.9 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 20 до 85 лет
Документы:
паспорт; трудовая книжка; справка о доходах; военный билет
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 дня
Дополнительно:
при подключении услуги «Снижение процентной ставки» действует ставка 7,79% годовых
Способ выплаты:
наличные; интернет-банк; отделение Почты России; банкоматы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Крупный кредитный лимит
  • Длительный срок кредитования
  • Онлайн-оформление заявки
Подробнее

Ипотека от Совкомбанка предназначена для приобретения коммерческой недвижимости. Банк рассматривает клиентов с различными формами занятости. Воспользоваться предложением могут не только наемные работники, а также пенсионеры, владельцы бизнеса, ИП, самозанятые, моряки дальнего плавания, лица, занимающиеся частной практикой. При этом для зарплатных клиентов банка действует скидка. При наличии банк готов рассмотреть также дополнительные доходы, подтвержденные официально.
Уралсиб (Ипотека на коммерческую недвижимость)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
15 лет
11.99% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 1 000 000 до 20 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 15 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости на первичном рынке и вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 30 %
Процентная ставка:
от 11.99 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемого объекта
Заемщик:
все
Возраст:
от 21 до 70 лет
Документы:
паспорт гражданина РФ; второй документ, удостоверяющий личность; подтверждение дохода и занятости; документы о семейном положении; документы о получении дополнительных доходов (при наличии); правоустанавливающие документы; действующий договор ДДУ; отчет об оценке объекта недвижимости от независимой оценочной компании
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 до 3-х дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
мобильный банк; интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункт приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Минимальные требования к клиенту
  • Можно оформить при покупке объекта у физлица
  • Крупный кредитный лимит
  • Учет разных форм занятости
Подробнее

Ипотечное кредитование от банка Уралсиб распространяется на приобретение коммерческой недвижимости в строящихся объектах, новостройках или на вторичном рынке. Гибкие условия финансирования позволят выбрать практически любой объект для коммерческого использования. Банк рассматривает в качестве заемщиков не только наемных работников, но и ИП, собственников бизнеса и лиц, ведущих частную практику. Также можно подтвердить дополнительные доходы от сдачи недвижимости в аренду или получения пенсии для увеличения возможного кредитного лимита.
Россельхозбанк (Коммерческая ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
10 лет
% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости
Обеспечение:
приобретаемого имущества,транспорт, оборудование, товарно - материальные ценности
Заемщик:
юридическое лицо, индивидуальный предприниматель
Возраст:
от 18 лет
Документы:
паспорт, выписка ЕГРЮЛ, учредительные документы, справка о финансовом состоянии
Способ выплаты:
ежемесячно
Платежи:
дифференцированный платеж
Досрочное погашение:
возможно
Росбанк (Коммерческая ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
200 000 000 ₽
7 лет
13.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 1 000 000 до 200 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 7 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости: офисов, складов, производственных и торговых помещений
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 13.5 до 20 % в год
Обеспечение:
залог недвижимого имущества, транспорта, оборудования
Заемщик:
юридическое лицо или ИП
Стаж:
от 12 месяцев
Документы:
  • паспорт РФ
  • свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ
  • документы, подтверждающие доход
  • cправка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
отсрочка погашения до 6 месяцев
Способ выплаты:
любые наличные и безналичные способы
Платежи:
ежемесячно одинаковыми суммами, равными долями или по индивидуальному графику
Досрочное погашение:
есть
  • Крупная сумма кредитования
  • Форма выдачи на выбор: кредит или кредитная линия
  • Три варианта погашения ипотеки
  • Отсрочка погашения до 6 месяцев
  • Выдача кредита без комиссии
Подробнее

Росбанк предлагает своим корпоративным клиентам взять коммерческую ипотеку по сниженной процентной ставке. Данная программа помогает стать обладателем коммерческой недвижимости — офисов, складов, производственных и торговых помещений — на выгодных условиях. Ипотека имеет удобную форму выдачи, ее можно оформить как кредит или кредитную линию. На выбор заемщика имеется три варианта погашения ипотеки: ежемесячно одинаковыми суммами, равными долями или по индивидуальному графику. Предоставляется отсрочка погашения до 6 месяцев. Подать заявку на коммерческую ипотеку можно на сайте банка.
Банк Дом.РФ (Бизнес-ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
10 лет
3% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости на первичном или вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 3 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой коммерческой недвижимости
Заемщик:
предприниматели и физические лица
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 21 до 65 лет
Документы:
паспорт РФ; свидетельство организации или выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ; финансовая отчетность; документ, подтверждающий полномочия руководителя; другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
до 2-х дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
Банк Санкт-Петербург (Коммерческая недвижимость)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
25 лет
11.65% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 25 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости на первичном рынке и вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 30 %
Процентная ставка:
от 11.65 до 15.85 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт гражданина РФ;СНИЛС; заверенная работодателем трудовая книжка; справка о доходах; свидетельство о браке/разводе при наличии
Скорость рассмотрения заявки:
1 - 5 дней
Срок действия положительного решения:
30 дней
Способ выплаты:
банкомат; терминалы группа, карта, наличные
Платежи:
аннуитетный платеж; дифференцированный
Досрочное погашение:
есть
  • гибкие условия кредита
  • разнообразие объектов кредитования
  • учет дохода созаемщиков
  • удобная онлайн-заявка
Подробнее

Ипотека на коммерческую недвижимость от банка Санкт-Петербург позволит физическому лицу с различным трудоустройством приобрести строящееся или готовое помещение нежилого назначения. Выгодные условия обеспечат выбор объекта любого уровня и удобный размер ежемесячного платежа. Дополнительные комиссии при оформлении ипотеки отсутствуют, но необходимо оплатить оценку недвижимости, страхование, государственную регистрацию ипотеки.
МКБ (Коммерческая недвижимость на первичном рынке)
Одобрение Одобрение
Оформить
50 000 000 ₽
30 лет
13.49% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 50 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости в строящемся доме
Первоначальный взнос:
от 10 %
Процентная ставка:
от 13.49 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Возраст:
от 18 до 65 лет
Примерный доход:
от 15000 ₽
Документы:
паспорт; документы, подтверждающие доход; свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении детей
Скорость рассмотрения заявки:
2 рабочих дня
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
рассматриваются все источники дохода, в т. ч. с альтернативной формой подтверждения; может быть учтен совокупный доход супругов; индивидуальный подход к подтверждению доходов частных предпринимателей и собственников бизнеса
Способ выплаты:
наличные; карта; банкоматы; терминалы; онлайн-банк
Платежи:
аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Кредит доступен физическим лицам
  • Оформление сделки - без комиссии
Подробнее

В МКБ можно оформить крупный кредит на покупку торгового или офисного помещения в новостройке. Банк требует достаточно маленький первоначальный взнос и предусматривает разные способы подтверждения дохода. МКБ не взимает комиссию за сопровождение кредита, но увеличивает ставку при отказе от личного страхования.
МКБ (Коммерческая недвижимость на вторичном рынке)
Одобрение Одобрение
Оформить
50 000 000 ₽
30 лет
13.49% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 50 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение коммерческой недвижимости на вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 13.49 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Возраст:
от 18 до 65 лет
Примерный доход:
от 15000 ₽
Документы:
паспорт; документы, подтверждающие доход; свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении детей
Скорость рассмотрения заявки:
2 рабочих дня
Срок действия положительного решения:
3
Дополнительно:
рассматриваются все источники дохода, в т. ч. с альтернативной формой подтверждения; может быть учтен совокупный доход супругов; индивидуальный подход к подтверждению доходов частных предпринимателей и собственников бизнеса
Способ выплаты:
наличные; карта; банкоматы; терминалы; онлайн-банк
Платежи:
аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Досрочное погашение без ограничений и комиссий
  • Кредит доступен физическим лицам
  • Оформление сделки - без комиссии
Подробнее

В МКБ можно оформить крупный кредит на покупку торгового или офисного помещения на вторичном рынке. Банк требует достаточно маленький первоначальный взнос и предусматривает разные способы подтверждения дохода. МКБ не взимает комиссию за сопровождение кредита, но увеличивает ставку при отказе от личного страхования.
Россельхозбанк (Коммерческая ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
20 000 000 ₽
10 лет
% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 20 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 10 лет
Цель:
для приобретения объектов коммерческой недвижимости
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
юридическое лицо (в том числе: крестьянское (фермерское) хозяйство (далее – КФХ), сельскохозяйственный потребительский кооператив (далее – СПоК), сельскохозяйственный производственный кооператив) Индивидуальный предприниматель
Стаж:
не менее 6 мес за последние 5 лет
Документы:
заявление-анкета; документы подтверждающие ведение бизнеса
Скорость рассмотрения заявки:
до 5 рабочих дней
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
ежемесячно, дифференцированными платежами
Досрочное погашение:
есть

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с онлайн-заявкой

Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Альфа Банк (Бизнес-Ипотека) 150000000 150 000 000 ₽ 10 10 лет 15 15% в год
2 Совкомбанк (Коммерческая недвижимость) 50000000 50 000 000 ₽ 30 30 лет 11.9 11.9% в год
3 Уралсиб (Ипотека на коммерческую недвижимость) 20000000 20 000 000 ₽ 15 15 лет 11.99 11.99% в год
4 Россельхозбанк (Коммерческая ипотека) 20000000 20 000 000 ₽ 10 10 лет % в год
5 Росбанк (Коммерческая ипотека) 200000000 200 000 000 ₽ 7 7 лет 13.5 13.5% в год
6 Банк Дом.РФ (Бизнес-ипотека) 100000000 100 000 000 ₽ 10 10 лет 3 3% в год
7 Банк Санкт-Петербург (Коммерческая недвижимость) 20000000 20 000 000 ₽ 25 25 лет 11.65 11.65% в год
8 МКБ (Коммерческая недвижимость на первичном рынке) 50000000 50 000 000 ₽ 30 30 лет 13.49 13.49% в год
9 МКБ (Коммерческая недвижимость на вторичном рынке) 50000000 50 000 000 ₽ 30 30 лет 13.49 13.49% в год
10 Россельхозбанк (Коммерческая ипотека) 20000000 20 000 000 ₽ 10 10 лет % в год

Условия получения ипотечного кредита

Ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости дают как ИП, так и физическим лицам. Последним такие займы выдаются неохотно: банки предпочитают сотрудничать с ИП, самозанятыми, юрлицами. Как правило, льготной такая ипотека не бывает.

Основные условия:

  • Гражданство РФ
  • Стабильный доход
  • Положительная кредитная история
  • Возможность предоставить залог в виде предмета покупки или другого имущества
  • Обязательная оценка объекта кредитования

Кроме того, банки могут потребовать подтверждение целесообразности инвестиций в коммерческую недвижимость.

Важным фактором является также первоначальный взнос. Часто он составляет от 20% до 50% от общей стоимости, что значительно выше, чем при покупке жилого объекта.

Отличительная особенность этого ипотечного займа заключается в том, что заемщики физлица не могут подключить к сделке созаемщика или поручителя. Это возможно только при покупке жилья.

Документы для оформления

Для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость требуются следующие документы:

  • Заявление
  • Паспорт
  • Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ или другие формы бухгалтерской отчетности для ИП)
  • Справки о наличии других кредитов, если таковые имеются
  • Документы на коммерческий объект (право собственности или договор купли-продажи)
  • Оценка стоимости объекта от аккредитованного оценщика
  • Бизнес-план или финансовый план использования недвижимости, если ипотека берется под развитие бизнеса
  • Выписка из ЕГРН о технических характеристиках объекта
  • Нотариально заверенное согласие супруга(и) на сделку, если кредит оформляется в браке
  • Страховой полис гражданской ответственности и страхование самого объекта недвижимости

Для юридических лиц пакет документов еще больше. Туда входят устав организации, протокол о назначении руководителя, приказ о назначении главного бухгалтера, налоговые декларации.

Можно ли погасить ипотеку досрочно

Да. Досрочное погашение ипотеки на коммерческую недвижимость – это процесс, при котором заемщик (физлицо или ИП) выплачивает оставшуюся сумму долга раньше установленного срока. Существует несколько способов досрочного погашения:

  • Единовременное. Заемщик выплачивает всю оставшуюся сумму долга одним платежом. Подходит для тех, кто имеет достаточно средств для полного закрытия кредита
  • Частичное досрочное. Заемщик делает дополнительные взносы сверх ежемесячного платежа. Можно выбрать сокращение срока ипотечного кредита или уменьшение ежемесячного платежа. Чтобы понять, какой способ будет выгоднее в конкретном случае, можно воспользоваться ипотечным онлайн калькулятором
  • Увеличение ежемесячного платежа. Таким путем можно сократить как общий срок кредитования, так и переплату по процентам

Для досрочного погашения ипотеки:

  • Проверьте кредитный договор на наличие комиссий за досрочное погашение
  • Убедитесь, что у вас есть достаточно средств для погашения без ущерба для бюджета
  • Заранее сообщите банку о планах, согласно условиям договора, подайте заявление
  • Оформите платеж, указав его целевое назначение

Некоторые банки дают возможность вносить досрочные платежи онлайн в личном кабинете.

Когда можно подать следующую заявку, если по первой пришел отказ

Стоит временно воздержаться от новых обращений за ипотечным кредитом на покупку коммерческой недвижимости в банк, который уже вынес отрицательное решение. Повторную заявку можно подать в зависимости от политики финансовой компании и причин отказа. Обычно рекомендуется выждать 3-6 месяцев, чтобы улучшить свои финансовые показатели. За это время:

  • Улучшите кредитную историю. Своевременно платите по текущим кредитам и счетам
  • Повысьте кредитный рейтинг. Погасите часть действующих долгов, уменьшите кредитную нагрузку
  • Увеличьте доход. Дополнительный или более высокооплачиваемый источник дохода повысит шансы на одобрение
  • Накопите больший первоначальный взнос. Чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже риск для банка

Отказ одного кредитора не гарантирует отказ другого. Поэтому после отрицательного решения в одном банке, ИП и физические лица могут обратиться в другую финансовую компанию. Это можно сделать сразу же после отказа, либо выждав 30 дней. Но учтите, что частая подача кредитных заявок может неожиданно снизить вероятность их одобрения. Это связано с тем, что каждая поданная заявка, а также последующие отказы, фиксируются в кредитной истории. Когда новый банк обращается в БКИ, он может увидеть негативную динамику обращений и также принять отрицательное решение.

(30 оценок, среднее: 4.5 из 5)
Вверх