Ипотека на коммерческую недвижимость

Условия получения ипотечного кредита

Ипотечный кредит на покупку коммерческой недвижимости дают как ИП, так и физическим лицам. Последним такие займы выдаются неохотно: банки предпочитают сотрудничать с ИП, самозанятыми, юрлицами. Как правило, льготной такая ипотека не бывает.

Основные условия:

• Гражданство РФ
• Стабильный доход
• Положительная кредитная история
• Возможность предоставить залог в виде предмета покупки или другого имущества
• Обязательная оценка объекта кредитования

Кроме того, банки могут потребовать подтверждение целесообразности инвестиций в коммерческую недвижимость.

Важным фактором является также первоначальный взнос. Часто он составляет от 20% до 50% от общей стоимости, что значительно выше, чем при покупке жилого объекта.

Отличительная особенность этого ипотечного займа заключается в том, что заемщики физлица не могут подключить к сделке созаемщика или поручителя. Это возможно только при покупке жилья.

Документы для оформления

Для оформления ипотеки на коммерческую недвижимость требуются следующие документы:

• Заявление
• Паспорт
• Документы, подтверждающие доход (2-НДФЛ или другие формы бухгалтерской отчетности для ИП)
• Справки о наличии других кредитов, если таковые имеются
• Документы на коммерческий объект (право собственности или договор купли-продажи)
• Оценка стоимости объекта от аккредитованного оценщика
• Бизнес-план или финансовый план использования недвижимости, если ипотека берется под развитие бизнеса
• Выписка из ЕГРН о технических характеристиках объекта
• Нотариально заверенное согласие супруга(и) на сделку, если кредит оформляется в браке
• Страховой полис гражданской ответственности и страхование самого объекта недвижимости

Для юридических лиц пакет документов еще больше. Туда входят устав организации, протокол о назначении руководителя, приказ о назначении главного бухгалтера, налоговые декларации.

Можно ли погасить ипотеку досрочно

Да. Досрочное погашение ипотеки на коммерческую недвижимость – это процесс, при котором заемщик (физлицо или ИП) выплачивает оставшуюся сумму долга раньше установленного срока. Существует несколько способов досрочного погашения:

• Единовременное. Заемщик выплачивает всю оставшуюся сумму долга одним платежом. Подходит для тех, кто имеет достаточно средств для полного закрытия кредита
• Частичное досрочное. Заемщик делает дополнительные взносы сверх ежемесячного платежа. Можно выбрать сокращение срока ипотечного кредита или уменьшение ежемесячного платежа. Чтобы понять, какой способ будет выгоднее в конкретном случае, можно воспользоваться ипотечным онлайн калькулятором
• Увеличение ежемесячного платежа. Таким путем можно сократить как общий срок кредитования, так и переплату по процентам

Для досрочного погашения ипотеки:

• Проверьте кредитный договор на наличие комиссий за досрочное погашение
• Убедитесь, что у вас есть достаточно средств для погашения без ущерба для бюджета
• Заранее сообщите банку о планах, согласно условиям договора, подайте заявление
• Оформите платеж, указав его целевое назначение

Некоторые банки дают возможность вносить досрочные платежи онлайн в личном кабинете.

Когда можно подать следующую заявку, если по первой пришел отказ

Стоит временно воздержаться от новых обращений за ипотечным кредитом на покупку коммерческой недвижимости в банк, который уже вынес отрицательное решение. Повторную заявку можно подать в зависимости от политики финансовой компании и причин отказа. Обычно рекомендуется выждать 3-6 месяцев, чтобы улучшить свои финансовые показатели. За это время:

• Улучшите кредитную историю. Своевременно платите по текущим кредитам и счетам
• Повысьте кредитный рейтинг. Погасите часть действующих долгов, уменьшите кредитную нагрузку
• Увеличьте доход. Дополнительный или более высокооплачиваемый источник дохода повысит шансы на одобрение
• Накопите больший первоначальный взнос. Чем больше сумма первоначального взноса, тем ниже риск для банка

Отказ одного кредитора не гарантирует отказ другого. Поэтому после отрицательного решения в одном банке, ИП и физические лица могут обратиться в другую финансовую компанию. Это можно сделать сразу же после отказа, либо выждав 30 дней. Но учтите, что частая подача кредитных заявок может неожиданно снизить вероятность их одобрения. Это связано с тем, что каждая поданная заявка, а также последующие отказы, фиксируются в кредитной истории. Когда новый банк обращается в БКИ, он может увидеть негативную динамику обращений и также принять отрицательное решение.