Определение
Автокредит — это вариант целевого кредита, когда банк дает деньги в долг на покупку автомобиля. Использовать его можно на приобретение новой машины из салона и поддержанной с рук. Условия банков различаются по сумме, сроку, требованиям по первоначальному взносу и оформлению полиса КАСКО. Некоторые банки заключают партнерские соглашения с автосалонами и предлагают специальные программы кредитования с пониженной процентной ставкой.
Купленный в кредит автомобиль сразу поступает в пользование клиента, однако свидетельство о регистрации машины остается в банке до полной выплаты долга. Фактически, автомобиль становится залогом, обеспечивающим погашение задолженности перед кредитором. Авто нельзя продать, обменять или подарить другому владельцу до тех пор, пока кредит не будет закрыт. Если заемщик прекратит выплату долга, автомобиль конфискуют.
Чем автокредит отличается от обычного потребительского кредита
Автокредит — целевая услуга, по которой банк выдает деньги на конкретную покупку — автомобиль. Средства могут выдать на руки заемщику либо перевести напрямую продавцу. В любом случае он должен отчитаться о потраченных деньгах. Купить на них что-то другое, например, бытовую технику или мебель, нельзя.
После приобретения автомобиля заемщик обязан предоставить банку документы на машину, они будут храниться у кредитора до полного погашения задолженности.
Частое требование при оформлении автокредита — покупка полиса КАСКО. Это минимизирует риск банка потерять деньги: даже если с машиной что-то случится, страховая компенсирует ущерб. Полис КАСКО нужно продлевать ежегодно, его стоимость можно включить в сумму кредита или оплатить отдельно. Этого требования нет лишь в редких случаях.
Где и как можно взять автокредит
Оформить автокредит можно в банке, дилерском центре или официальном автосалоне производителя. Рассмотрим подробнее каждый вариант.
Банки
При оформлении кредита в банке заемщик получает деньги, которые может потратить в любом автосалоне, или заплатить за машину частному лицу.
Чтобы получить автокредит, нужно:
Выбрать кредитора. Можно обратиться в банк, где вы получаете зарплату, так список документов будет короче, а шансы на одобрение — выше
Подготовить документы. Чаще всего нужен паспорт, водительские права, справка о доходах
Заполнить анкету
Дождаться решения банка. Он проверит данные в заявке и кредитную историю клиента. Время ожидания — от 15 минут до 3 дней
Выбрать автомобиль в салоне или у частного лица (если банк поддерживает такой вариант)
Оформить договор купли-продажи. При необходимости внести первоначальный взнос
Подписать контракт на автокредит с финансовой организацией. На этом этапе оформляется полис страхования КАСКО
После этого банк переводит нужную сумму продавцу. Заемщик получает в пользование автомобиль и начинает выплачивать долг перед банком регулярными ежемесячными платежами.
Автодилеры
Автомобильные салоны часто сотрудничают с конкретными банками. Плюс в том, что оформить кредит можно сразу при покупке машины. Минус — ограничение покупателя в выборе банка-кредитора, он вынужден соглашаться на определенные условия.
Заключение сделки в этом случае происходит следующим образом:
- Выбрать автомобиль в салоне
- Уточнить условия доступного автокредита, возможно есть специальные программы на конкретные модели
- Подать документы для оформления договора на кредит и покупку машины. Обычно это паспорт, права, справка о доходах 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий платежеспособность покупателя
- Ожидать решение. При положительном ответе нужно оформить страховку КАСКО и ОСАГО и внести первоначальный взнос
Финальный этап — заключение кредитного договора и оформление документов на машину.
Автоконцерны
Крупные автопроизводители открывают собственные кредитные организации. Узнать их можно по названию — часто в нем есть наименования бренда. Плюс такого варианта кредитования в пониженной ставке, как правило, она ниже рыночной. Оформляется автокредит в этом случае как в обычном банке.
Но есть опасность — название известного бренда могут использовать мошенники. Поэтому перед обращением в такую компанию нужно убедиться, что она состоит в реестре Банка России и имеет лицензию на предоставление кредитов.
На что стоит обратить внимание
При выборе автокредита важно учитывать следующие моменты:
- На автомобиль с пробегом банк предоставит кредит с повышенной ставкой, покупка полиса КАСКО обязательна
- Перед обращением в банк стоит проверить свою кредитную историю, она повлияет на процентную ставку по кредиту
- Купить полисы ОСАГО и КАСКО можно у партнеров банка-кредитора или автодилера. При выборе стороннего страховщика условия сделки могут поменяться
- Первоначальный взнос — не обязательное условие, но он помогает уменьшить долговую нагрузку и сократить переплату, а также повышает шансы на одобрение
- Перед подписанием кредитного договора важно внимательно изучить его: проверить правильность заполнения характеристик авто (модель, цвет, номер), регистрацию в ГИБДД. Там могут быть указаны дополнительные сборы, повышающие общую стоимость автомобиля
В заключение
Автокредит — это помощь банка при покупке новой или поддержанной машины. В зависимости от условий кредитора договор можно оформить только по паспорту и без оплаты первоначального взноса. Правда, в этом случае размер переплаты и процентная ставка увеличатся. Обязательное условие при покупке машины в кредит — оформление полиса КАСКО, его стоимость можно включить в тело кредита или оплатить отдельно.
