Finance.ru

Ипотека с плохой кредитной историей

Обновлено в Феврале 2024 13 шт.

Оформите ипотеку с плохой кредитной историей по нашим предложениям на 2024 год. Ознакомьтесь с 13 предложений ипотечных кредитов от банков с выгодными условиями и процентными ставками на нашем сайте.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
1 Промсвязьбанк (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
покупка квартиры на первичном или вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 5 %
Процентная ставка:
от 5 до 6.5 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого имущества, до регистрации права собственности - залог всех прав покупателя
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 21 до 70 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); Свидетельства о рождении детей; Для заемщиков до 27 лет - военный билет; документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
Скорость рассмотрения заявки:
1
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
можно использовать средства материнского капитала в качестве первого взноса. Два контактных телефона, один из которых – стационарный рабочий. Количество созаемщиков - 4
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; QIWI; Связной; WebMoney; ЯндексДеньги
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • льготные условия молодым семьям
  • низкие процентные ставки
  • можно оформить для рефинансирования кредита
  • кредит доступен предпринимателям
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. Также ПСБ увеличивает ставку при отсутствии личного страхования.
2 Газпромбанк (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
5.997% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 700 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение квартиры или таунхауса, рефинансирование под залог имущественных прав, рефинансирование под залог квартиры или таунхауса
Первоначальный взнос:
от 30 %
Процентная ставка:
от 5.997 до 16.053 % в год
Обеспечение:
залог имущественных прав, залог приобретенной недвижимости
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2023
Стаж:
общий от 1 года; на последнем месте от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт РФ
  • СНИЛС
  • свидетельства о рождении детей
  • документы, подтверждающие доход
  • свидетельство о государственной регистрации права (при наличии)
  • копия трудовой книжки, заверенной работодателем
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-3 рабочих дня
Дополнительно:
обязательно: страхование риска утраты и повреждения; по желанию: личное, страхование риска утраты права собственности
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках
Платежи:
аннуитетный
Досрочное погашение:
есть
  • Льготные условия молодым семьям
  • Низкие процентные ставки
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. При этом Газпромбанк очень долго рассматривает заявки.
3 Сбербанк (С государственной поддержкой для семей с детьми)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка жилья на первичном рынке недвижимости, приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 2.5 до 6 % в год
Обеспечение:
залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, ипотека приобретаемой недвижимости
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
заявление-анкета; паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); свидетельства о рождении детей; справка о доходах за последние 12 месяцев либо за фактическое число отработанных месяцев: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме; пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкие процентные ставки
  • Электронная регистрация сделки
  • Фиксированная ставка на весь срок кредитования
  • Можно оформить в возрасте до 75 лет
Подробнее

Льготная программа кредитования для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Такие клиенты могут получить ипотеку с низкой процентной ставкой на покупку квартиры в новостройке. Залогом может выступать как приобретакмое жилье, так и квартира в собственности. Банк взимает отдельную комиссию за электронную регистрацию сделки.
4 Банк Дом.РФ (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
4.8% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
приобретение жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке на льготных условиях
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 4.8 до 5.5 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости; залог права требования
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или родители одного ребенка с категорией ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2022
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 21 до 65 лет
Документы:
  • согласия и заверения заявителя
  • паспорт гражданина РФ
  • документы, подтверждающие занятость заемщика
  • документы, подтверждающие доход заемщика
  • военный билет (в случае если заемщиком, имеющим подтвержденный доход, является лицо мужского пола до 27 лет)
  • отчет об оценке предмета ипотеки
  • договор участия в долевом строительстве и/или договор уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве (при наличии) с подтверждением произведенных расчетов по таким договорам (первичный рынок)
  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на объект недвижимости (договор купли-продажи, мены, дарения и т. п., свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость (при наличии) или выписка из ЕГРН)
  • кадастровый или технический паспорт (вторичный рынок)
Скорость рассмотрения заявки:
1
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 4-х созаемщиков
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Льготные условия молодым семьям
  • Низкие процентные ставки
  • Отказ от страховки не влияет на ставку
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. По этой программе действуют низкие процентные ставки, но при этом для оформления требуется крупный первоначальный взнос. Банк Дом.РФ не требует для оформления льготной ипотеки большого пакета документов.
5 Совкомбанк (Детская)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
4.34% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
приобретение жилья на вторичном и первичном рынках
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 4.34 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или родители одного ребенка с категорией ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2022
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 21 до 85 лет
Документы:
анкета-заявление; копия всех страниц паспорта; копия трудовой книжки; справка о доходах; второй документ(СНИЛС/ИНН/водительское удостоверение/удостоверение военнослужащего/военный билет/заграничный паспорт/пенсионное удостоверение); свидетельство о рождении ребенка в возрасте до 18 лет
Скорость рассмотрения заявки:
от 1 дня
Дополнительно:
базовая ставка 5,99% годовых для первичного рынка (кроме ДФО), 4,99% - для вторичного рынка, 6% - при участии в программе от ГК ПИК «Пять лет без процентов по ипотеке»
Способ выплаты:
наличные; интернет-банк; отделение Почты России; банкоматы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Льготные условия молодым семьям
  • Низкие процентные ставки
  • Можно оформить через счет эскроу
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. Совкомбанк обеспечивает высокую безопасность сделок - он проводит их в электронном виде через счета эксроу.
6 Уралсиб (Ипотека для семей с детьми)
Одобрение Одобрение
Оформить
14 000 000 ₽
30 лет
5.59% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 900 000 до 14 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
приобретение квартиры на первичном рынке жилья
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 5.59 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемого объекта недвижимости/залог прав требования по договору приобретения/залог недвижимости, на приобретение которой предоставлен первоначальный кредит сторонним банком
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 или родители одного ребенка с категорией ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2022
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 3 месяцев
Возраст:
от 21 до 70 лет
Примерный доход:
от 20 ₽
Документы:
заявление-анкета; паспорт гражданина РФ; при рассмотрении заявки по двум документам дополнительно предоставляется один из следующих документов на выбор: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, заграничный паспорт гражданина РФ
Скорость рассмотрения заявки:
3
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
срок существования организации-работодателя более 12 месяцев. Возможна ипотека по двум документам
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Льготные условия молодым семьям
  • Низкие процентные ставки
  • Можно оформить на рефинансирование ипотеки
  • Можно оформить под материнский капитал
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. Уралсиб позволяет оформить ипотеку без подтверждения дохода и повышает ставку при отказе от личного страхования.
7 Росбанк (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
35 лет
3.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 35 лет
Цель:
приобретение жилья на первичном рынке по договору купли-продажи или рефинансирование ипотечных кредитов
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 3.5 до 6 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2023 или родители одного ребенка с категорией ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2023
Стаж:
общий от 1 года, на последнем месте работы от 3 месяцев
Возраст:
от 20 до 70 лет
Документы:
  • паспорт РФ
  • документы, подтверждающие доход: 2-НДФЛ или по форме банка; подтверждение с портала Госуслуг; для собственников бизнеса и ИП налоговые декларации и управленческая отчетность
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • для военнослужащих - справка по установленной форме
  • свидетельство о рождении первого ребенка и/или последующих детей
  • другие документы по требованию банка
Скорость рассмотрения заявки:
1-5 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
мобильный и интернет-банк; наличные; карта; банкомат; терминал; перевод в других банках; пункты приема платежей; сайт
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Льготные условия молодым семьям
  • Низкие процентные ставки
  • Можно оформить на рефинансирование ипотеки
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. Росбанк.Дом позволяет использовать как залог жилье, которое уже есть в собственности заемщика. Однако, он увеличивает ставку при отказе от личного страхования.
8 МКБ (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
5.55% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка жилья в новостройке
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 5.55 % в год
Обеспечение:
залог прав требования на объект долевого строительства
Заемщик:
наличие первого и (или) последующих детей, рожденных с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г., являющихся гражданами Российской Федерации или родители одного ребенка с категорией ребенок-инвалид, рожденный до 31.12.2022 г
Возраст:
от 18 лет
Документы:
паспорт; документы, подтверждающие доход; свидетельство о заключении или расторжении брака; свидетельства о рождении детей
Скорость рассмотрения заявки:
5
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкоматы; терминалы; онлайн-банк
Платежи:
аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Оформление сделки - без комиссии
  • Низкий процент
9 Банк Санкт-Петербург (Семейная ипотека с государственной поддержкой)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 25 лет
Цель:
приобретение жилья на первичном или вторичном рынке; рефинансирование ипотечного кредита стороннего банка
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 5.35 % в год
Обеспечение:
залог прав требования; залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
семьи, имеющие ребенка-инвалида, возрастом до 18 лет, а также семьи, в которых с 1.01.2018 по 31.12.2022 года родится первый и/или последующий ребенок
Стаж:
общий трудовой стаж — не менее 1 года
Возраст:
от 18 до 70 лет
Документы:
паспорт гражданина РФ; СНИЛС; заверенная работодателем трудовая книжка; справка о доходах ; свидетельство о браке/разводе при наличии; свидетельства о рождении детей; документ, подтверждающий установление ребенку категории инвалид; 2НДФЛ; при рефинансировании - документы по первичному ипотечному кредиту
Скорость рассмотрения заявки:
1 - 5 дней
Срок действия положительного решения:
30 дней
Дополнительно:
не более 4 созаемщиков
Способ выплаты:
банкомат; терминал; группа; карта; наличные
Платежи:
аннуитетный; дифференцированный
Досрочное погашение:
есть
  • льготные условия молодым семьям
  • низкие процентные ставки
  • можно оформить на рефинансирование ипотеки
  • не требуется подтверждение дохода
Подробнее

Кредит на льготных условиях для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Его можно оформить на покупку готового жилья или рефинансирование действующей ипотеки. Банк Санкт-Петербург не требует подтверждения дохода и не повышает ставку при отказе от страховки.
10 АТБ (Семейная ипотека)
Одобрение Одобрение
Оформить
15 000 000 ₽
30 лет
4.7% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 500 000 до 15 000 000 ₽
Срок:
от 3 до 30 лет
Цель:
Приобретение готовой или строящейся квартиры/таунхауса у застройщика; Покупка жилого дома с земельным участком у застройщика; Рефинансирование действующей ипотеки
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 4.7 % в год
Обеспечение:
Залог приобретаемого объекта недвижимости или залог прав требования участника долевого строительства
Заемщик:
Родители у которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок; Семьи имеющие ребенка, рожденного не позднее 31 декабря 2022 г. и которому установлена категория ребенок-инвалид
Стаж:
Общий от 1 года; Для ИП - безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев
Возраст:
от 21 до 65 лет
Документы:
Паспорт гражданина РФ, Справка о доходах, СНИЛС, Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, Военный билет (для мужчин до 27 лет), Свидетельство ИНН (при наличии), Копия свидетельства о регистрации брака и брачного договора (при наличии), Копии свидетельств о рождении (паспортов) несовершеннолетних детей (при наличии)
Скорость рассмотрения заявки:
3
Дополнительно:
Возможно привлечение 4-х солидарных заемщиков
Способ выплаты:
Наличные, Карта, Онлайн-банк, Золотая Корона
Платежи:
Аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
Есть

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с онлайн-заявкой

Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Промсвязьбанк (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5 5% в год
2 Газпромбанк (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5.997 5.997% в год
3 Сбербанк (С государственной поддержкой для семей с детьми) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 2.5 2.5% в год
4 Банк Дом.РФ (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 4.8 4.8% в год
5 Совкомбанк (Детская) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 4.34 4.34% в год
6 Уралсиб (Ипотека для семей с детьми) 14000000 14 000 000 ₽ 30 30 лет 5.59 5.59% в год
7 Росбанк (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 35 35 лет 3.5 3.5% в год
8 МКБ (Семейная ипотека) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5.55 5.55% в год
9 Банк Санкт-Петербург (Семейная ипотека с государственной поддержкой) 12000000 12 000 000 ₽ 25 25 лет 5.35 5.35% в год
10 АТБ (Семейная ипотека) 15000000 15 000 000 ₽ 30 30 лет 4.7 4.7% в год
11 Банк Дом.РФ (Семейная ипотека для военнослужащих) 4470763 4 470 763 ₽ лет 4.9 4.9% в год
12 Россельхозбанк (Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 4.95 4.95% в год
13 Ак Барс (Семейная ипотека с господдержкой) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5.8 5.8% в год

Что такое ипотека

Ипотека - выдаваемый физическому лицу долгосрочный кредит на покупку жилой или коммерческой недвижимости. Объект приобретается заемщиком в собственность, но остаётся в залоге у банка. Если заемщик не может платить по кредиту, банк забирает залог (мирно или по суду) и возвращает свои деньги. Возвратность средств дополнительно гарантируется страхованием жизни и здоровья заемщика, права собственности, целостности объекта недвижимости. Совокупное обеспечение бывает достаточным, чтобы банки из списка оформляли ипотеку даже людям с испорченной кредитной историей.

Условия получения ипотечного кредита

Существуют ситуации, при которых человеку с плохой КИ не одобрят ипотеку в любом случае:

  • Наличие действующих исполнительных производств
  • Открытые в отношение гражданина уголовные дела
  • Непогашенная судимость
  • Личное банкротство
  • Текущие просрочки по кредитам
  • Отсутствие постоянного дохода, который обеспечит регулярные платежи

Если у заёмщика есть работа или бизнес, а старые долги закрыты, банк может пойти навстречу и оформить ипотеку или иной залоговый кредит несмотря на плохую КИ. Правда, нужно быть готовым к более высокой ставке, ограничениям по срокам и по лимитам. Кредитор может настоять на поручительстве третьего лица или привлечении созаемщика (обычно это муж или жена).

Документы для оформления

Для оформления необходимы:

  • Два личных документа (например, паспорт и СНИЛС)
  • Подтверждение дохода
  • Свидетельство о браке или о расторжении брака
  • Документы на приобретаемую недвижимость

Последнее не обязательно, если заявка подаётся с целью узнать, одобрят ли ипотеку с плохой КИ.

Как увеличить вероятность одобрения

Сведения о заемщиках в бюро кредитных историй и на сайте Федеральной службы судебных приставов обновляются достаточно оперативно. Но если вы закрыли проблемную задолженность недавно, стоит взять с собой справку об отсутствии долгов. Это повышает шансы на то, что в банке одобрят заявку.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки

Страхование жизни и здоровья заёмщика оговаривается законом об ипотечном кредитовании. Оспорить это требование и взять кредит без полиса нельзя, но заемщик вправе выбрать страховую компанию. Страхование титула и имущества - инициатива банка. С этим требованием можно не соглашаться, но тогда велика вероятность получить отказ в оформлении ипотеки — на основании плохой кредитной истории.

Можно ли оформить без личного присутствия

Сделки с недвижимостью и ипотечные кредиты все чаще оформляются с применением цифровой подписи, однако при плохой кредитной истории заявителя на ипотеку банк, скорее всего, захочет познакомиться с ним лично.

Можно ли оформить с неофициальным доходом

Банки принимают в расчет доходы самозанятых и ИП, но, если зарплата полностью «серая», ипотеку вряд ли одобрят, особенно при неважной КИ.

Можно ли погасить досрочно?

Ипотечные кредиты, как любые другие, можно гасить с опережением графика, хотя банкиры относятся к этому негативно. В новой ипотеке, особенно с плохой кредитной историей, потом могут отказать, не объясняя причину.

(25 оценок, среднее: 4.4 из 5)
Вверх