Целевые кредиты

Как получить кредит

В банковской сфере условия оформления целевого кредита ничем не отличается от прочих кредитных продуктов. Для начала нужно промониторить банки и выбрать наиболее подходящие условия (процентная ставка, сроки,  сумма).

Затем необходимо собрать пакет документов. Базовый вариант включает в себя:

• Паспорт с постоянной регистрацией
• ИНН
• Справка о составе семьи
• Справка с места работы с указанием зарплаты
• Документ на право собственности (если предполагается залог)

Можно подать онлайн-заявку. После предварительного одобрения необходимо посетить отделение кредитной организации с оригиналами документов, чтобы подписать договор и получить заемные средства.

Что такое целевой кредит

Целевым называется кредит, который выдается клиенту для приобретения движимого или недвижимого имущества (квартиры, дома, бизнес-застройки, земельного участка, транспортного средства) или услуги (получения образования, лечения, для ремонта).

В договоре всегда прописывается целевое предназначение заемных средств. Если деньги были потрачены на иные цели, договор будет нарушен, и к заемщику будут применены определенные штрафные санкции.

Как повысить вероятность одобрения

Для получения целевого кредита наличными нужно соответствовать всем требованиям финансовой организации. Узнать их можно на официальном сайте компании. Ключевые условия — это возраст (21-75 лет) и наличие паспорта гражданина РФ с постоянной регистрацией.

Также понадобится полный пакет документов и подтверждение своей платежеспособности. Это могут быть справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ, выписка с банковского счета из другого финансового учреждения, справка о наличии пенсии или социальных выплат и пр.

При рассмотрении заявки ориентируются на кредитную историю клиента. Если у него были просрочки или невыплата предыдущих займов, то он получит отказ. Для улучшения кредитной истории рекомендуется поочередно оформить несколько небольших потребительских кредитов и вовремя закрыть их.

Какие требования к заемщику

Суть целевого кредита заключается в том, чтобы выдать наличные средства под конкретную цель (приобретение определенных товаров и/или услуг).

Такой банковский продукт предусматривает более жесткие требования к заемщику. Финансовая организация должна быть уверена, что заемные средства будут потрачены по прямому назначению.

Если средства были потрачены заемщиком на иные нужды, это будет считаться нарушением договора, и к нему будут применяться штрафные санкции. Для подтверждения целевого использования средств клиент обязан предоставить банку финансовую отчетность.

Нужно ли подтверждать доход или справку

Целевой кредит предполагает более лояльные условия для заемщика, но для этого нужно доказать свою платежеспособность. В первую очередь, это справка с работы с указанием заработной платы за последние 3-6 месяцев.

Важный момент — зарплаты должно хватать на оплату кредита. С точки зрения банков, доверия вызывает клиент, который способен потратить 30-50% своего ежемесячного дохода на оплату долга.

Если официальная зарплата невелика, но есть дополнительный источник дохода, нужно об этом сообщить финансовой компании и предоставить такие доказательства:

Только доказав свою финансовую состоятельность можно получить шанс на получение займа.

Как уменьшить платеж по кредиту

Непредвиденные обстоятельства (продолжительная болезнь, увольнение, понижение в должности и пр.) могут стать причиной несвоевременного погашения задолженности по целевому кредиту.

Для уменьшения долговой нагрузки нужно написать заявление в кредитную организацию и указать причины своей низкой платежеспособности, приложив документы в качестве доказательства.

Решить проблему и уменьшить ежемесячный платеж  можно, если запросить:

При возникновении финансовых проблем нужно сразу же уведомить финансовую организацию и найти выход из положения, чтобы не допустить начисления штрафа и пени за просрочку.

Можно ли погасить кредит досрочно

Согласно российскому законодательству все банки обязаны предоставлять своим клиентам право на досрочное погашение кредитов. За это не взымаются штрафы, не применяются никакие санкции.

Главное условие — в установленный законом срок предупредить кредитную организацию о своем решении. Для потребительских кредитов он составляет 14 дней, а для целевых — 30 дней. З это время придется платить проценты, даже если вы можете закрыть свои обязательства быстрее.

На деле не все финансовые организации придерживаются столь строгих условий, и закрыть займ можно в любое удобный для клиента момент. Правила досрочного погашения лучше уточнить  у кредитного сотрудника.

Есть ли кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это период времени, в течение которого заемщик не выполняет свои обязательства по целевому кредиту или уменьшает размер ежемесячного платежа.

В течение льготного периода кредитная организация не имеет права начислять клиенту неустойки и штрафы, однако за это время  по-прежнему будут начисляться проценты.

Длительность каникул выбирает клиент и согласовывает их с кредитной организацией, но длиться они могут не более 6 месяцев.

Для предоставления услуги заемщик должен предоставить  документы, подтверждающие снижение дохода:

Документы нужно приложить к заявлению о предоставлении кредитных каникул, которую банк должен рассмотреть в течение 5 рабочих дней.