Ипотека для матерей одиночек

Что такое ипотека

Ипотека или ипотечный кредит — это тип залогового кредита, в котором в качестве залога выступает недвижимость. Простыми словами, клиент подписывает с банком договор, получает заемные средства, приобретает на них недвижимость (квартиру, дом, земельный участок), которая переходит в залог банку. Клиент получает ее в собственность только после того, как полностью погасит кредит.

Банки предъявляют высокие требования к заемщикам, которые хотят получить деньги на покупку жилья:

• Полный пакет документов
• Документальное подтверждение дохода
• Платежеспособность
• Хорошая кредитная история
• Наличие средств на первый взнос за жилье
• Наличие поручителя (при необходимости)

При соблюдении всех условий оформить ипотеку могут все категории граждан, в том числе и матери-одиночки.

Условия получения ипотечного кредита

Для матерей-одиночек государством предусмотрены льготные условия оформления ипотеки. Претендовать на нее могут молодые женщины до 35 лет, вдовы или находящиеся в разводе, и имеющие детей. При соблюдении всех требований они могут получить единовременную субсидию в размере до 35% от стоимости недвижимости (дом или квартира).

Условия оформления субсидированной ипотеки:

• Процентная ставка — до 6%
• Срок кредитования — до 30 лет
• Сумма ипотеки — до 12 млн. руб.
• Первоначальный взнос — от 15% от суммы жилья
• Страхование (обязательное) — личное и имущественное

Поначалу социальная ипотека была доступна для матерей с двумя и более детьми, но с июля 2021 года получить субсидию имеют право мамы с одним ребенком 2018-2022 года рождения.

Как увеличить вероятность одобрения

Увеличить шансы на одобрение ипотеки матери-одиночки могут таким образом:

• Предоставить банку документы, подтверждающие платежеспособность (справка с работы, банковская выписка по депозитному счету, справка о доходах самозанятого, пособие по уходу за ребенком, алименты и пр.).
• Доказать хорошую кредитную историю. Если в прошлом были просрочки по кредитам, рекомендуется поочередно оформить несколько небольших займов на короткие сроки и вовремя все их закрыть.
• Привлечь платежеспособного поручителя с хорошей кредитной историей.
• Предоставить дополнительный залог (машина, другая квартира).
• Увеличить сумму первого взноса.

При соблюдении этих рекомендаций шансы на получение ипотечного значительного кредита увеличиваются.

Документы для оформления

Базовый пакет документов для получения ипотеки включает в себя:

• Заявление
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией
• Копия свидетельства о рождении ребенка (детей)
• СНИЛС
• ИНН
• Трудовой договор — копии всех страниц, заверенные работодателем
• Справка о доходах

Банк по своему усмотрению имеет право запросить прочие документы, необходимые для принятия решения о выдаче кредита для мамы с детьми.

Если в качестве залога выступает собственная недвижимость, то нужно подтвердить право собственности. Для этого потребуется выписка из ЕГРН с указанием имени собственника.

Можно погасить досрочно?

Согласно российскому законодательству банки обязаны предоставить своим заемщикам право на досрочное погашение кредита. При оформлении ипотеки на общих условиях или с государственной субсидией матери-одиночки имеют право закрыть кредит раньше срока, указанного в договоре.

Главное условие — уведомить банк о своем решение за 30 дней. Все это время будут продолжаться начисляться проценты, которые необходимо будет выплатить.

Погасить ипотеку можно как собственными средствами, так и материнским капиталом.