Finance.ru

Ипотека для пенсионеров

Обновлено в Феврале 2024 14 шт.

Ипотечные кредиты для пенсионеров - список 14 предложений банков на 2024 год. Выгодные условия, актуальные предложения, удобные сроки погашения ипотечного кредита. Онлайн оформление.


  • Сортировать:
  • По рейтингу
  • По сумме
  • По процентной ставке
  • Первоначальный взнос
1 Сбербанк (Господдержка)
Одобрение Одобрение
Оформить
12 000 000 ₽
30 лет
5.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение готового жилого дома или строительство индивидуального жилого дома
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 5.5 до 10 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого помещения или получительство физлица
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
  • заявление-анкета
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • справка о доходах за последние 12 месяцев (2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме)
  • копия трудовой книжки (справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы)
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
несколько недель
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
период действия программы — до 1.07.2024
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Онлайн оформление заявки
  • Программа субсидирования от застройщика
  • Крупная сумма кредита
2 Сбербанк (Ипотека на вторичное жилье)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
14.2% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка готового жилья
Первоначальный взнос:
от 10 %
Процентная ставка:
от 14.2 до 17.5 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого или иного жилого помещения; залог имущественных прав; поручительство третьих лиц; залог участка
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 18 до 75 лет
Документы:
  • заявление-анкета
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • иной документ, подтверждающий личность
  • справка о доходах за последние 12 месяцев, либо за фактическое число отработанных месяцев (2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме)
  • копия трудовой книжки (справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы)
  • копия договора или контракта с последнего места работы
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
24 часа
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
не более 3 созаемщиков
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Можно оформить под материнский капитал
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
  • Электронная регистрация сделки
  • Можно оформить в возрасте до 75 лет
Подробнее

Сбербанк позволяет получить удобный ипотечный кредит на покупку готового жилья. Он быстро проводит сделки и позволяет использовать материнский капитал. При крупном первоначальном взносе банк не потребует справки о доходах. Банк позволяет оформить квартиру с незавершенными перепланировками, если они правильно оформлены.
3 Сбербанк (На строительство жилого дома)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
14.2% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
строительство жилого дома в ипотеку
Первоначальный взнос:
от 25 до 30 %
Процентная ставка:
от 14.2 до 16.2 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого или иного жилого помещения, поручительство третьих лиц, залог участка
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
  • заявление-анкета
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • иной документ, подтверждающий личность
  • заявление-анкета
  • паспорт с отметкой о регистрации
  • иной документ, подтверждающий личность
  • справка о доходах за последние 12 месяцев, либо за фактическое число отработанных месяцев
  • копия трудовой книжки (справка от работодателя, содержащая данные о занимаемой должности и стаже работы)
  • пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
4 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • можно оформить под залог имеющегося жилья
  • способ подтверждения дохода не влияет на ставку
  • реструктуризация при увеличения стоимости строительства
  • можно оформить в возрасте до 75 лет
Подробнее

В Сбербанке можно получить кредит на крупную сумму на строительство частного дома. Он может быть оформлен под залог земли, на которой будет строиться дом. Если стоимость работ вырастет, то банк может увеличить срок кредита или предоставить отсрочку платежа. При отказе от личной страховки Сбербанк увеличит процентную ставку.
4 Сбербанк (Загородная недвижимость)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
14.5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка земельного участка, покупка или строительство дачи (садового дома)
Первоначальный взнос:
от 25 до 30 %
Процентная ставка:
от 14.5 до 17.1 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого или иного жилого помещения, поручительство третьих лиц, залог участка
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
  • паспорт
  • СНИЛС
  • свидетельство о браке (при наличии)
  • свидетельства о рождении детей
  • документы, подтверждающие доход
  • свидетельство о регистрации права собственности (при наличии)
  • документы основания для возникновения права собственности
  • отчет об оценке стоимости жилого помещения
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
  • Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
  • Низкие процентные ставки
Подробнее

Для покупки загородной недвижимости Сбербанк предлагает ипотечные кредиты на удобных условиях. Он позволяет купить в ипотеку готовый или строящийся дом с земельным участком. Ипотека может быть оформлена под залог уже имеющегося в собственности жилья. При отсутствии личного страхования и до регистрации сделки банк повышает процентную ставку.
5 Сбербанк (Ипотека плюс материнский капитал)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
5.7% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение жилого помещения
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 5.7 % в год
Обеспечение:
залог имеющегося в собственности имущества
Заемщик:
обладатели материнского капитала
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); свидетельства о рождении детей; документы, подтверждающие доход; государственный сертификат на материнский (семейный) капитал; документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Оформление заявки онлайн
  • Можно оформить под материнский капитал
  • Разные виды недвижимости
6 Сбербанк (Комната в ипотеку)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
14.2% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
комната в квартире на вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 14.2 до 17.3 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого или иного жилого помещения, залог имущественных прав, поручительство третьих лиц, залог участка
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; справка о доходах за последние 12 месяцев, либо за фактическое число отработанных месяцев; копия трудовой книжки; пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Долгий срок кредита
  • Небольшой первоначальный взнос
  • Оформление онлайн
Подробнее

Ипотека от Сбербанка для покупки комнаты на вторичном рынке поможет людям решить жилищный вопрос. Особенно это актуально для малообеспеченных слоев населения, которые не могут себе позволить отдельную квартиру. Длительный срок кредитования позволит подобрать удобный размер ежемесячного платежа, который заемщик будет в состоянии регулярно выплачивать. Дополнительное удобство заключается в дистанционном оформлении заявки и быстром рассмотрении заявления.
7 Сбербанк (Ипотека на новостройку)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
13% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 13 до 17.5 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого или иного жилого помещения, залог имущественных прав, поручительство третьих лиц, залог участка
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 18 до 75 лет
Документы:
заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; копия трудовой книжки пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
максимальная сумма не должна превышать меньшую из величин: 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения, 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог; до 3 созаемщиков
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Электронная регистрация через эскроу-счет
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
  • Скидки от застройщиков-партнеров
  • Можно оформить в возрасте до 75 лет
Подробнее

Сбербанк позволяет получить удобный ипотечный кредит на покупку квартиры в новостройке. Он быстро проводит сделки и позволяет перечислить деньги через счет эскроу. При крупном первоначальном взносе банк не потребует справки о доходах. Если залог - частный дом, то он оформляется вместе с земельным участком.
8 Сбербанк (С государственной поддержкой для семей с детьми)
Одобрение Одобрение
Оформить
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка жилья на первичном рынке недвижимости, приобретение квартиры путем участия в долевом строительстве
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 2.5 до 6 % в год
Обеспечение:
залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, ипотека приобретаемой недвижимости
Заемщик:
родители 2 и более детей, рожденных в период с 01.01.2018 по 31.12.2022
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
заявление-анкета; паспорт; СНИЛС; свидетельство о браке (при наличии); свидетельства о рождении детей; справка о доходах за последние 12 месяцев либо за фактическое число отработанных месяцев: 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка в свободной форме; пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Низкие процентные ставки
  • Электронная регистрация сделки
  • Фиксированная ставка на весь срок кредитования
  • Можно оформить в возрасте до 75 лет
Подробнее

Льготная программа кредитования для молодых семей, в которых после 2018 года родился второй или последующий ребенок. Такие клиенты могут получить ипотеку с низкой процентной ставкой на покупку квартиры в новостройке. Залогом может выступать как приобретакмое жилье, так и квартира в собственности. Банк взимает отдельную комиссию за электронную регистрацию сделки.
9 Сбербанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов)
Одобрение Одобрение
Оформить
30 000 000 ₽
30 лет
5% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 30 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
рефинансирование ипотечного кредита другого банка, погашение до 5 видов потребительских кредитов
Первоначальный взнос:
от 0 %
Процентная ставка:
от 5 до 15.5 % в год
Обеспечение:
залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
заявление-анкета; паспорт с отметкой о регистрации; иной документ, подтверждающий личность; справка о доходах за последние 12 месяцев, либо за фактическое число отработанных месяцев; копия трудовой книжки; пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии (для пенсионеров)
Скорость рассмотрения заявки:
не более 8 рабочих дней
Срок действия положительного решения:
3
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Распространяется на другие кредиты
  • Гибкие условия кредитования
  • Можно привлечь до 3 созаемщиков
Подробнее

Рефинансирование ипотеки от Сбербанка позволит не только получить более выгодные условия по жилищному кредиту. В договор можно добавить до 5 других кредитов на общую сумму до 1 500 000 рублей или запросить средства на собственные нужды до 1 000 000 рублей. Удобно, что заявку можно подать онлайн и быстро получить решение. Банк учитывает основные и дополнительные доходы заемщика, а также до 3 созаемщиков. Процентная ставка устанавливается на весь срок кредитования и не подлежит изменению. Более выгодные условия предусмотрены для зарплатных клиентов банка.
10 Сбербанк (Гараж или машино-место)
Одобрение Одобрение
Оформить
100 000 000 ₽
30 лет
9% в год
Обновлено
01.02.2024
Общие условия Заемщик Оформление Погашение
Сумма:
от 300 000 до 100 000 000 ₽
Срок:
от 1 до 30 лет
Цель:
покупка готового или строящегося гаража (машино-места), индивидуальное строительство гаража с одновременной покупкой земельного участка или без нее
Первоначальный взнос:
от 25 до 30 %
Процентная ставка:
от 9 до 16 % в год
Обеспечение:
залог кредитуемого или иного объекта недвижимости, поручительство третьих лиц, залог имущественных прав.
Заемщик:
все
Стаж:
от 3-х месяцев на нынешнем месте работы
Возраст:
от 21 до 75 лет
Документы:
паспорт; второй документ, подтверждающий личность; СНИЛС; документы, подтверждающие доход; свидетельство о регистрации права собственности (при наличии); документы основания для возникновения права собственности; отчет об оценке стоимости жилого помещения; действующий брачный договор (при наличии); паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика
Скорость рассмотрения заявки:
8 дней
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Способ выплаты:
наличные; карта; банкомат; перевод в других банках; перевод средств по месту работы
Платежи:
аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
есть
  • Можно оформить под залог имеющегося жилья
  • Можно заменить залог поручительством
  • Электронная регистрация сделки
  • Способ подтверждения дохода не влияет на ставку
Подробнее

Для желающих купить капитальный гараж или машиноместо Сбербанк предусматривает отдельную ипотечную программу. Такой кредит быстро оформляется и предусматривает различные способы подтверждения дохода. При сумме до 1 500 000 ₽ банк может принять поручительство вместо залога. Комиссия за электронную регистрацию сделки уплачивается отдельно.

Итоговое сравнение ипотечных кредитов с онлайн-заявкой

Максимальная сумма Максимальный срок Процентная ставка
1 Сбербанк (Господдержка) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 5.5 5.5% в год
2 Сбербанк (Ипотека на вторичное жилье) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 14.2 14.2% в год
3 Сбербанк (На строительство жилого дома) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 14.2 14.2% в год
4 Сбербанк (Загородная недвижимость) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 14.5 14.5% в год
5 Сбербанк (Ипотека плюс материнский капитал) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 5.7 5.7% в год
6 Сбербанк (Комната в ипотеку) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 14.2 14.2% в год
7 Сбербанк (Ипотека на новостройку) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 13 13% в год
8 Сбербанк (С государственной поддержкой для семей с детьми) 12000000 12 000 000 ₽ 30 30 лет 2.5 2.5% в год
9 Сбербанк (Рефинансирование ипотеки и других кредитов) 30000000 30 000 000 ₽ 30 30 лет 5 5% в год
10 Сбербанк (Гараж или машино-место) 100000000 100 000 000 ₽ 30 30 лет 9 9% в год
11 УБРиР (Ипотека на залоговые объекты недвижимости) 30000000 30 000 000 ₽ 25 25 лет 16 16% в год
12 Сбербанк (Приобретение готового жилья) 30000000 30 000 000 ₽ 30 30 лет 9.3 9.3% в год
13 Сбербанк (Свой дом под ключ) 30000000 30 000 000 ₽ 30 30 лет 8.8 8.8% в год
14 Сбербанк (Кредит на любые цели под залог недвижимости) 10000000 10 000 000 ₽ 20 20 лет 10 10% в год

Условия получения ипотечного кредита

Банк выдает кредит только в том случае, когда уверен в возврате денег с процентами. Это касается и ипотеки для пенсионеров. Необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят способность потенциального заемщика выполнять принятые на себя обязательства.

Среди основных условий:

  • Гражданство РФ
  • Постоянная регистрация по месту жительства
  • Возраст не более 75 лет на дату внесения последнего платежа
  • Официальный доход — заработная плата, пенсия, иные поступления

Дополнительными гарантиями банка выступают:

  • Повышение первоначального взноса до 25-30%
  • Ограничения по максимальному возрасту на дату погашения задолженности
  • Наличие гаранта в виде созаемщика и поручителя на аналогичных с заявителем условиях (доход, возраст, регистрация)

Если у человека есть поддержка предприятия, откуда он уходил на пенсию (МЧС, МВД, органы прокуратуры, государственные организации), это значительно повышает шанс одобрения и получения ипотеки даже неработающим пенсионером.

Документы для оформления

При подаче заявки на ипотеку пенсионер должен предоставить:

  • Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией по месту жительства
  • ИНН и СНИЛС
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем
  • Выписка из электронной трудовой книжки (формируется через сервис ЕСИА)
  • Справка по форме 2–НДФЛ за предыдущие периоды (6 или 12 месяцев)
  • Справка Фонда пенсионного и социального страхования РФ о размере пенсии
  • Данные о созаемщиках, которые будут выступать поручителями и гарантами возврата банку денег
  • При наличии дополнительных доходов их документальное подтверждение — например, договор о сдаче в аренду недвижимого имущества и иные

Указанные условия, кроме последнего, являются обязательными. Дополнительные источники дохода повышают шанс получить одобрение ипотеки пенсионеру.

В каждом конкретном случае финорганизация принимает решение с учетом возраста, платежеспособности и добросовестности потенциального заемщика.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки

Есть два вида ипотечного страхования для гарантии финансовой безопасности заемщика и возврата денег банку.

1. Страхование недвижимости — обязательное

Объектом выступает квартира, жилой дом, или земельный участок. То есть, то имущество, на которое оформляет ипотеку пенсионер и которое переходит в банк в качестве залога.

Договор распространяется только на конструктивные элементы жилья:

  • Стены
  • Межэтажные перекрытия
  • Лестницы
  • Крыша
  • Фундамент

Внутренняя обстановка, коммуникации и инженерное оборудование не включены в стандартный полис, поскольку не влекут уничтожение или значительное повреждение жилья.

Выплата вознаграждения возможна в таких случаях:

  • Пожар — бытовой, умышленный, природный
  • Взрыв бытового газа
  • Стихийные бедствия
  • Противоправные действия третьих лиц
  • Разрушение конструктивных элементов — наиболее актуально для новостроек

2. Страхование жизни и здоровья — условно добровольное

В основном это касается риска смерти заемщика или получения инвалидности 1 или 2 группы, которые наступили в результате:

  • Болезни — нарушение здоровья лица, которое привело к смерти или инвалидности
  • Несчастного случая — телесное повреждение в результате внешнего воздействия

При этом значение имеют время наступления страхового события — после заключения договора.

От страхования жизни и здоровья можно отказаться в течение 14 дней с момента совершения ипотечной сделки. Для этого достаточно обратиться в страховую компанию, приложить оригинал квитанции и договора и получить всю сумму.

Когда можно подать следующую заявку, если по первой пришел отказ

Нормативный срок обращения не установлен. В один и тот же банк лучше подавать повторную заявку не ранее, чем через 30 дней после получения отказа.

Основными причинами для отказа являются:

  • Плохая кредитная история
  • Недостаточный доход
  • Закредитованность
  • Недостоверные сведения в анкете и/или представленных документах

Если все критерии соответствуют, но пенсионеру отказано в ообрении ипотеки, имеет смысл обратиться в другую финорганизацию. Выбирайте подходящую программу в любом банке, где требования к заемщику и условия кредитования лучше.

(22 оценок, среднее: 4.8 из 5)
Вверх