Ипотека для пенсионеров

Условия получения ипотечного кредита

Банк выдает кредит только в том случае, когда уверен в возврате денег с процентами. Это касается и ипотеки для пенсионеров. Необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят способность потенциального заемщика выполнять принятые на себя обязательства.

Среди основных условий:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация по месту жительства
• Возраст не более 75 лет на дату внесения последнего платежа
• Официальный доход — заработная плата, пенсия, иные поступления

Дополнительными гарантиями банка выступают:

• Повышение первоначального взноса до 25-30%
• Ограничения по максимальному возрасту на дату погашения задолженности
• Наличие гаранта в виде созаемщика и поручителя на аналогичных с заявителем условиях (доход, возраст, регистрация)

Если у человека есть поддержка предприятия, откуда он уходил на пенсию (МЧС, МВД, органы прокуратуры, государственные организации), это значительно повышает шанс одобрения и получения ипотеки даже неработающим пенсионером.

Документы для оформления

При подаче заявки на ипотеку пенсионер должен предоставить:

• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией по месту жительства
• ИНН и СНИЛС
• Копия трудовой книжки, заверенная руководителем
• Выписка из электронной трудовой книжки (формируется через сервис ЕСИА)
• Справка по форме 2–НДФЛ за предыдущие периоды (6 или 12 месяцев)
• Справка Фонда пенсионного и социального страхования РФ о размере пенсии
• Данные о созаемщиках, которые будут выступать поручителями и гарантами возврата банку денег
• При наличии дополнительных доходов их документальное подтверждение — например, договор о сдаче в аренду недвижимого имущества и иные

Указанные условия, кроме последнего, являются обязательными. Дополнительные источники дохода повышают шанс получить одобрение ипотеки пенсионеру.

В каждом конкретном случае финорганизация принимает решение с учетом возраста, платежеспособности и добросовестности потенциального заемщика.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки

Есть два вида ипотечного страхования для гарантии финансовой безопасности заемщика и возврата денег банку.

1. Страхование недвижимости — обязательное

Объектом выступает квартира, жилой дом, или земельный участок. То есть, то имущество, на которое оформляет ипотеку пенсионер и которое переходит в банк в качестве залога.

Договор распространяется только на конструктивные элементы жилья:

• Стены
• Межэтажные перекрытия
• Лестницы
• Крыша
• Фундамент

Внутренняя обстановка, коммуникации и инженерное оборудование не включены в стандартный полис, поскольку не влекут уничтожение или значительное повреждение жилья.

Выплата вознаграждения возможна в таких случаях:

• Пожар — бытовой, умышленный, природный
• Взрыв бытового газа
• Стихийные бедствия
• Противоправные действия третьих лиц
• Разрушение конструктивных элементов — наиболее актуально для новостроек

2. Страхование жизни и здоровья — условно добровольное

В основном это касается риска смерти заемщика или получения инвалидности 1 или 2 группы, которые наступили в результате:

• Болезни — нарушение здоровья лица, которое привело к смерти или инвалидности
• Несчастного случая — телесное повреждение в результате внешнего воздействия

При этом значение имеют время наступления страхового события — после заключения договора.

От страхования жизни и здоровья можно отказаться в течение 14 дней с момента совершения ипотечной сделки. Для этого достаточно обратиться в страховую компанию, приложить оригинал квитанции и договора и получить всю сумму.

Когда можно подать следующую заявку, если по первой пришел отказ

Нормативный срок обращения не установлен. В один и тот же банк лучше подавать повторную заявку не ранее, чем через 30 дней после получения отказа.

Основными причинами для отказа являются:

• Плохая кредитная история
• Недостаточный доход
• Закредитованность
• Недостоверные сведения в анкете и/или представленных документах

Если все критерии соответствуют, но пенсионеру отказано в ообрении ипотеки, имеет смысл обратиться в другую финорганизацию. Выбирайте подходящую программу в любом банке, где требования к заемщику и условия кредитования лучше.