Ипотека 11% годовых

Что такое ипотека

Ипотека — приобретение недвижимости в кредит, по условиям которого заемщик выплачивает сумму долга с процентами, а жилье остается в залоге у банка до полного погашения обязательств.

Основной параметр расчета — процентная ставка. Она показывает, сколько доплачивает человек за использование заемных средств в течение календарного года. Например, 11% годовых означает, что за каждый день банк начисляет примерно по 0,03%. То есть, нет смысла копить, условно, полмиллиона, чтобы внести их досрочно. Гораздо выгоднее регулярно вносить меньшие суммы для уменьшения долга.

Требования к заемщику стандартные:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация в регионе обслуживания центрального или местного отделений
• Возраст от 21 года до 65 – 70 лет на момент погашения обязательств
• Наличие подтвержденного дохода
• Официальный стаж не менее трех месяцев на дату обращения

Возможность участия в госпрограмме (льготной ипотеке) также должна быть подтверждена соответствующими документами.

Условия получения ипотечного кредита

При подаче заявки обязательными являются такие условия:

Перед заполнением заявки на сайте банка можно рассчитать приблизительный размер ежемесячного платежа. Например, если взять на 3 миллиона (без учета первоначального взноса) сроком на 30 лет ипотеку под 11% годовых, размер платежа будет ≈ 25–27 тысяч рублей

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки

В соответствии со ст.31 Федерального закона № 102–ФЗ обязательным является только страхование недвижимости, ответственности заемщика и финансового риска кредитора.

Залогодержатель (банк) имеет право на удовлетворение своего требования за утрату или повреждение объекта и финансовой несостоятельности заемщика. Это означает, что если квартира сгорит, обрушится или у должника не будет денег платить по счетам, страховая компания выплатит договорную сумму банку.

Тарифная ставка СК составляет от 0,4% до 2,2% от оценочной стоимости в зависимости от характера риков и личности заемщика. Так, например, если взяли на квартиру стоимостью 5 миллионов рублей ипотеку под 11% годовых, страховой платеж за год составит ≈ 65 000 рублей.

Все иные виды страхования, в том числе жизни и здоровья, являются добровольными. При отказе от такого полиса финорганизация вправе применять повышенную ставку для минимизации рисков.

Можно ли оформить налоговый вычет по ипотеке

Размер и право на налоговый вычет регулирует Налоговый кодекс РФ (статья 220). Согласно указанной норме заемщик вправе получить налоговый вычет суммарным размером до 650 000 рублей за:

Например, на квартиру стоимостью 3 миллиона оформлена ипотека под 11% годовых. За год процентов выплачено 330 000 рублей. Налоговый вычет составит 432 9000 рублей.

Налогоплательщик вправе претендовать на получение вычета только после регистрации права собственности, то есть после полного погашения обязательств.