Ипотека на 30 лет

Что такое ипотека

Ипотека — это банковский кредит на покупку недвижимости, которая выступает в качестве залога. Заемщик получает деньги от банка для приобретения жилья (первичного или вторичного), но получает его в собственность только после того, как полностью закроет свои долговые обязательства.

Для ипотечных кредитов характерны крупные суммы и длительный период кредитования, до 30 лет. Платежи вносятся ежемесячно равными частями (аннуитетные платежи). Нередко банк требует застраховать имущество от несчастных случаев.

Условия получения ипотечного кредита

Кредитные организации выдвигают достаточно жесткие требования по ипотечным кредитам, так как это самые крупные займы для физлиц.

При подаче заявки на получение ипотеки заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Возраст 21-75 лет
• Стабильный доход
• Официальное место работы

Для подтверждения своей платежеспособности клиент должен предоставить справку о доходе с места работы. Также кредитная организация может запросить дополнительные документы: загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и пр.

Если планируется оформить ипотеку с господдержкой, то в этом случае нужно подтвердить свое право на получение субсидии.

Документы для оформления

Ипотека — это серьезный банковский кредит сроком до 30 лет, и для ее получения придется предоставить все необходимые документы:

• Паспорт гражданина РФ
• СНИЛС
• ИНН
• Трудовая книжка (копии всех страниц, заверенные работодателем)
• Справка о наличии регулярного дохода (по форме 2-НДФЛ)

Если объект недвижимости уже выбран, придется предоставить банку всю необходимую документацию.

Для принятия решения финансовая организация имеет право дополнительно запросить любой документ, который посчитает нужным. Это может быть военный билет, водительское удостоверение, документы об образовании, свидетельство о браке и пр.

Можно ли увеличить сумму ипотеки

Если при одобрении заявки сумма ипотеки оказалась меньше желаемой, можно попробовать изменить ее. Для этого нужно обратиться к своему менеджеру и сообщить о своем желании увеличить сумму заемных средств.

Увеличение суммы можно осуществить несколькими способами:

• Увеличить срок самого кредита. При крупной сумме есть смысл увеличить срок ипотеки до 30 лет, чтобы тем самым снизить финансовую нагрузку. При этом актуальным остается досрочное погашение, доступное в любой момент.
• Предоставить банку подтверждения дополнительных доходов, например, от работы в качестве самозанятого или сдачи в аренду квартиры.
• Добавить платежеспособного созаемщика с хорошей кредитной историей.

При этом не нужно заново собирать документы, достаточно будет написать новую заявку.

Можно ли оформить с неофициальным доходом

Многие кредитные организации не требуют официальную справку о доходах. Не секрет, что большое количество граждан трудоустроены на минимальную зарплату, и оставшуюся сумму получают “в конверте”. Для такой категории клиентов банками предусмотрены более лояльные требования.

Чтобы получить ипотеку на 30 лет без справки о доходах, потребуется доказать свою платежеспособность иным способом:

• Внести большой первоначальный взнос (не менее 30%)
• Привлечь созаемщика с высоким доходом и хорошей кредитной историей. Это может быть член семьи или третье лицо

При отсутствии справки о доходах процентная ставка всегда будет выше во избежание рисков.

Можно погасить досрочно?

Любой кредит, в том числе и ипотеку, можно погасить раньше срока, указанного в кредитном договоре. Совсем не обязательно ждать 30 лет и переплачивать проценты, если появилась возможность закрыть свой долг перед банком.

По закону нужно заблаговременно уведомить о своем решении банк, и за 30 календарных дней подать заявление на досрочное погашение ипотеки. Банк сделает перерасчет и даст разрешение на полную оплату кредита. Взимать комиссию за это финансовая организация не имеет права.