Ипотека для учителей

Что такое ипотека

С 01 ноября 2023 года начала действовать специальная государственная программа — ипотека для учителей. По ее условиям государство погашает до 40% стоимости жилья (квартира на первичном или вторичном рынке, жилой дом), на оставшуюся сумму начисляется максимальная ставка 4,7% годовых. Необходимость разработки льготной программы субсидирования обусловлена низкими зарплатами педагогов и высокой ценой жилых объектов.

Действующие программы:

1. Дальневосточная ипотека (не путать с дальневосточным гектаром)

При покупке недвижимости в ДФО в новостройке или на вторичном рынке, жилого дома в сельской местности или участка под строительство действует единая ставка — 2%. Обязательное условие — регистрация по месту жительства.

Участниками могут стать:

• Молодые учителя в возрасте от 20 до 36 лет, состоящие в браке (возраст супруга не имеет значения)
• Семьи с двумя и более детьми
• Одинокие граждане, имеющие детей до 19 лет

2. Семейная ипотека

Господдержка распространяется на семьи, у которых:

• В период с 01 января 2018 года по 31 декабря 2023 родился ребенок

Двое и больше детей младше 18 лет

Ребенок – инвалид, рожденный до 31 декабря 2023 года

Ставка по кредиту — до 4,7%. Сумма от 300 тысяч до 12 миллионов рублей.

3. Trade – in ипотека

Приобретение нового жилья до продажи старого. Даже если на момент заключения сделки предыдущая квартира не продана, банк выдает кредит на оставшуюся сумму. На нее же определяется размер первоначального взноса.

Все остальные требования стандартные: официальное трудоустройство педагога в месте приобретения нового жилья, одобрение участия в госпрограмме и гражданство РФ.

Условия получения ипотечного кредита

Для того чтобы стать участником программы, нужно иметь постоянную регистрацию в населенном пункте и работать учителем. Программа предусматривает субсидию до 40% стоимости квартиры, дома или участка.

Стандартные условия по заемщику:

• Гражданство РФ
• Общий стаж работы учителем – не менее трех лет, на последнем месте — не менее года
• Возраст до 35 лет
• Нуждаемость в улучшении жилищных условий — на ипотеку учитель может претендовать при отсутствии собственного жилье или наличии доли менее 18 кв.м

По кредитованию:

• Первоначальный взнос — 15% от первоначальной (до субсидии) стоимости недвижимости
• Ставка— 4,7%
• Срок от 60 месяцев до 30 лет
• Сумма от 300 тысяч до 100 миллионов рублей

Величина субсидий и механизм выдачи определяется для каждого региона отдельно.

Также педагог может стать одновременно участником программы «Земский учитель». Это помощь молодым специалистам при работе в сельских школах. Участники получают до одного миллиона рублей (два миллиона для дальневосточных регионов) при условии работы в сельской школе не менее пяти лет.

Документы для оформления

В стандартный перечень входят:

• Паспорт гражданина РФ
• Регистрация по месту жительства
• Трудовая книжка или выписка из ЭТК, заверенная региональным Департаментом образования
• Выписка по расчетному счету
• Характеристика с места работы

Анкету заполняют непосредственно в отделении, после чего документы переходят на согласование. В зависимости от программы банк может запросить дополнительные справки. В случае одобрения заявки на ипотеку для учителей решение действует 90 дней.

Важна ли кредитная история

При оформлении ипотеки для учителя кредитная история имеет значение. При этом банк оценивает:

• Наличие непогашенных долгов
• Время и общее количество просрочек
• Закредитованность заявителя в целом

При этом стоит отличать участие в программе учительской ипотеки и решение банка по конкретному заявителю. Можно стать участником программы, но в конкретном банке получить отказ. В этом случае рационально обращаться в разные банки.