Ипотека на загородный дом

Что такое ипотека

Ипотека на загородный дом — целевой займ, предметом залога по которому выступает приобретаемая недвижимость, находящаяся в черте города или за ее пределами. Банки, предоставляющие услугу ипотечного кредитования такого жилья, обычно более требовательны к объекту, чем в случае с квартирами.

Главное требование — дом должен быть ликвидным на протяжении всего срока действия кредита. Так кредитор страхует себя от рисков, ведь продать загородную недвижимость на вторичном рынке сложнее, чем городскую. Участок должен находиться недалеко от населенного пункта с развитой инфраструктурой, иметь хорошую подъездную дорогу и необходимые для жизни коммуникации. Заявку на такую ипотеку могут отклонить даже из-за того, что банк не устраивает материал стен или фундамента. Из-за этого процентную ставку часто поднимают.

Условия получения ипотечного кредита

Сделать покупку загородной недвижимости с земельным участком более выгодной можно за счет участия в государственных программах льготного ипотечного кредитования. Рассмотрим условия трех доступных на данный момент.

1. Семейная ипотека

По госпрограмме получить льготу могут семьи, воспитывающие:

• Ребенка, родившегося в период с 1.01.2018 по 31.12.2023
• Двух и более несовершеннолетних детей
• Ребенка с инвалидностью

Ставка: 6% годовых.

Первый взнос: от 15%.

Сумма: для жителей Московской и Ленинградской областей до 12 млн рублей, в других регионах — до 6 млн рублей.

2. «Льготная ипотека» со ставкой 8%

Взять участие могут покупатели:

• Участка под постройку загородного дома
• Загородной недвижимости на допустимой банком удаленности от ближайшего населенного пункта
• Дома с участком

Условия кредитования аналогичны предыдущей программе (кроме ставки).

3. «Ипотека для IT-специалистов»

Введена для поддержки работников российской IT-сферы, поэтому претендовать на нее могут:

• Официально трудоустроенные сотрудники аккредитованных в Минцифре IT-компаний
• Лица возрастом от 18 до 50 лет

Ставка: до 5% годовых.

Сумма: 18 млн рублей для городов-миллионников, 9 млн рублей для всех остальных населенных пунктов.

Дом, построенный на ипотечные средства по этой программе, должен быть обеспечен всеми необходимыми инженерными сетями для проживания. Также следует учитывать, что без первоначального взноса банки практически не одобряют ипотеку по господдержке.

Документы для оформления

Если заявителю одобрили ипотеку на покупку загородного дома, помимо стандартного пакета документов, подтверждающих личность, доход и трудовую занятость, нужно собрать бумаги на саму недвижимость:

• Предварительный договор купли-продажи
• Подтверждение права собственности продавца на дом и участок
• Подтверждение законности права владения землей и объектом недвижимости на ней
• Техпаспорт здания
• Выписка из домовой книги
• Кадастровый план
• Заключение об оценке загородной недвижимости от независимого эксперта

Перечень необходимых документов у разных банков может отличаться.

Можно ли оформить налоговый вычет по ипотеке

Покупатель дома по ипотечному кредиту вправе вернуть подоходный налог, который составляет 13% от официального заработка. Максимальная сумма для расчета возврата — 2 млн рублей. Из нее высчитывают 13% и получают 260 тыс. рублей. То есть, вернуть удастся только в пределах этой суммы, даже если недвижимость стоила дороже. Если же цена дома составила меньше 2 млн рублей, то остаток по налоговому вычету в соответствии со Статьей 220 НК РФ можно будет получить в будущем при покупке нового жилья.

Также можно получить вычет по процентам, уплаченным банку за пользование кредитными деньгами. Расчет ведется от суммы всех фактически погашенных процентных начислений, но не больше 3 млн рублей. Таким образом можно вернуть до 390 тыс. рублей.