Ипотека для самозанятых

Что такое ипотека

Ипотека – это форма долгосрочного кредитования, предоставляемая финансовыми учреждениями для покупки, строительства или ремонта жилья. Заемщик обязуется в течение установленного срока регулярно уплачивать проценты и возвращать основной долг банку. В качестве залога банк использует приобретенное жилье, оставляя за собой право забрать его в случае невыплаты кредита.

Ипотека может быть обычной или льготной, со специальными условиями для молодых семей, военных, IT-специалистов. Платежи включают в себя выплату основного долга и процентов, а также могут включать страхование и другие сопутствующие услуги.

Сейчас не надо задаваться вопросом – дают ли ипотеку самозанятым, в какие банки обращаться. Сегодня практически каждая финансовая организация предлагает самозанятому гражданину специальные ипотечные программы, учитывающие особенности этой категории заемщиков. В частности, условия могут включать более гибкий подход к подтверждению дохода, возможность учета различных источников дохода, а также специальные требования к кредитной истории, стажу. Но стоит учитывать, что для самозанятых процентные ставки по ипотеке могут быть выше, а требования к первоначальному взносу строже, в сравнении с традиционными ипотечными программами.

Документы для оформления

Для оформления ипотеки самозанятым требуются определенные документы, которые подтвердят финансовую стабильность и способность выплачивать кредит. Вот список основных документов:

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ и его копия
• СНИЛС
• ИНН – для проверки кредитной истории и налоговых выплат
• Свидетельство о регистрации, подтверждающее статус и право на ведение деятельности
• Выписка из банка, подтверждающая наличие средств или регулярное пополнение счета
• Справка о наличии других кредитов, задолженностей
• Справка о доходах за последние 12 месяцев (3-НДФЛ или выписка из ЕГРН)
• Справка о наличии другой недвижимости, если таковая имеется, для оценки общего имущественного положения
• Договор купли-продажи. Необходим, если уже выбран конкретный объект недвижимости
• Документы на недвижимость (заключение оценщика, техпаспорт, страховка, выписка из ЕГРН)
• Свидетельства о браке
• Если есть дети, то свидетельства о рождении на каждого ребенка
• Документы о финансовых обязательствах, если таковые имеются (аренда, алименты)

Перед тем, как взять займ, рекомендуется заранее уточнить перечень необходимых документов в выбранном банке.

Можно ли оформить налоговый вычет

Возможность получения налоговых льгот, включая вычеты по ипотечным платежам, напрямую связана с доходами, облагаемыми НДФЛ на общих основаниях (13%). Самозанятые освобождены от уплаты НДФЛ с доходов, полученных от их основного вида деятельности. Они платят налоги по упрощенной системе:

• 4% с доходов, полученных от физических лиц
• 6% - от юридических лиц и ИП

Поэтому налоговый вычет по ипотеке самозанятым не выдается.

Но если у гражданина есть дополнительных источников дохода, подлежащие обложению НДФЛ по ставке 13% (например, официальная зарплата), возможность получения налоговых вычетов на общих условиях сохраняется. Для оформления льгот надо обратиться в ФНС с пакетом документов, включающим:

• Выписку из ЕГРН
• Договор купли-продажи недвижимости
• Банковские документы, подтверждающие проведение платежей
• Справку о доходах, уплаченных налогах

Можно ли увеличить сумму кредита

Увеличение суммы ипотеки для самозанятого возможно несколькими способами:

• Найти созаемщика. Это увеличит общий доход, что положительно скажется на одобрении большей суммы кредита
• Увеличить срок. Растягивание займа на больший срок может увеличить вероятность получения более крупной суммы, так как ежемесячные платежи будут нести меньшую долговую нагрузку
• Включить в заявку дополнительные расходы (ремонт или строительство)
• Избавиться от других кредитных обязательств. Уменьшение общей кредитной нагрузки повысит ваш кредитный рейтинг и позволит получить займ на более крупную сумму

Учтите, что после всех изменений будут пересмотрены условия кредитования, а заявка будет заново рассматриваться банком.