Ипотека с дифференцированными платежами

Что такое ипотека

Ипотечное кредитование — крайне популярная услуга банков на российском рынке среди клиентов, кто хочет купить свое жилье. Этот целевой кредит выдается строго на оговоренную цель: покупку квартиры в новостройке или вторичном рынке, участка с домом или земли под застройку. Ключевым для ипотеки остается залог, которым в данном случае выступает сам объект недвижимости. Проще говоря, до тех пор пока вы полностью не рассчитаетесь по ипотеке, распоряжаться недвижимостью вы не сможете.

Обратить внимание также стоит на ипотеку на участок под застройку. Сделка возможна лишь в случае заключения договора с юридическим лицом о проведении строительных работ. Это может быть крупная компания или небольшая бригада ИП, но суть остается прежней: строить дом может только предприятие. Взять ипотеку наличными и построить дом своими усилиями не выйдет. Расчет ипотеки возможен двумя способами, которые стоит рассмотреть детальнее.

Что такое дифференцированный платеж

Рассчитывать ипотеку банки позволяют двумя путями: аннуитетными и дифференцированными платежами. Первый случай предполагает одинаковую сумму ежемесячного взноса, которая рассчитывается по формуле: (цена недвижимости + ставка по ипотеке) / сроки платежа = сумма ежемесячного взноса. Этот вариант принято считать классическим, поскольку он позволяет равноценно распределить финансовую нагрузку на конкретный промежуток времени.

Дифференцированный платежи напротив, предполагают постепенное уменьшение ежемесячного платежа. Однако формула несколько сложнее, поскольку каждый раз вы платите ту же сумму по телу кредита, а вот процент, зависящий от реального долга, с каждым месяцем будет уменьшаться. Для оформления программы с таким расчетом нужно указывать свое пожелание в заявке на ипотеку.

В чем преимущества и недостатки дифференцированных платежей

Среди главных плюсов финансовые эксперты называют:

• По факту при прозрачной схеме дифференцированных ипотечных платежей сумма переплаты по кредиту уменьшается, а значит такая сделка более выгодна
• Клиент заранее понимает, что каждый следующий платеж будет меньше, а значит финансовая нагрузка с каждым разом будет убывать — а это дополнительная психологическая мотивация
• Обычно банки предлагают выгодное досрочное погашение таких ипотек

Среди недостатков стоит отметить:

• Банки не «любят» дифференцированных ипотечных займов, потому что зарабатывают на них меньше, чем на аннуитетных. Таким образом одна и та же финансовая структура может одобрить вам ипотеку и на дифференцированной, и на аннуитетный схеме, вот только сумма ссуды в первом случае будет значительно меньше
• Порой, чтобы не терять заработка на сделке, банки идут на хитрость, и включают в условия договора скрытые комиссии и проценты, поэтому стоить быть внимательным
• Некоторые клиенты считают, что платить каждый месяц новые суммы весьма хлопотно, и легко запутаться в размерах платежей

Какие банки готовы одобрить ипотеку по данной схеме

Поскольку кредитору легче заработать на кредите с аннуитетный схемой оплаты, все большее число банков исключают из своих услуг дифференцированные ипотечные программы. Однако у нас на сайте собраны лучшие предложения по ипотекам с дифференцированными платежами, и для их поиска и сортировки можно воспользоваться удобным фильтром.

На текущий момент оформление сделки по этому принципу еще доступно в:

• Газпромбанк
• КБ Солидарность (новостройки для нерезидентов)
• Форштадт
• Клюква
• Живаго Банк

Минимальная ставка по таким программа начинается от 11,9%, при этом реальная стоимость кредита может достигать 26,189 %. Все эти программы имеют довольно внушительный первый взнос, от 20%, и рассчитаны на суммы от 500 тыс. до 80 млн рублей. Таким образом, перед заключением договора, всегда целесообразно посчитать какой из вариантов ипотеки будет дешевле в окончательном итоге. Для этого используйте наш кредитный калькулятор.